Ciò che tre app per la gestione del budget mi hanno insegnato sulle mie abitudini finanziarie
Sono stato scettico riguardo al budget delle app per molto tempo. Il mio foglio di calcolo funzionava bene, o almeno così mi dicevo. Poi ho passato due mesi a eseguire tre diverse app contemporaneamente, confrontando ciò che mi mostravano e il quadro era umiliante. Il software ha rilevato modelli che non vedevo attivamente da anni.
La prima cosa che il software fa meglio di un foglio di calcolo
I fogli di calcolo mostrano ciò che inserisci. Il software di budget mostra cosa è realmente accaduto. Quando colleghi i tuoi account, non c'è memoria selettiva: viene visualizzato il costo del pranzo di cui ti sei dimenticato, l'ordine Amazon che hai archiviato mentalmente come "roba per la casa" appare nel suo intero importo. La contabilità onesta di un connesso app di finanza personale all'inizio è leggermente scomodo e in secondo luogo veramente utile.
La cosa specifica che ha cambiato il mio comportamento non è stato vedere quanto spendevo per una determinata categoria: ne avevo un'idea approssimativa. Stava vedendo la traiettoria. L'app mi ha mostrato che le mie spese per la ristorazione erano aumentate del 34% in sei mesi. Non me ne ero accorto perché ogni singolo pasto sembrava ragionevole. Il software se ne è accorto per me.
Le proiezioni sono sottovalutate
La maggior parte delle persone che conosco utilizza gli strumenti di budget in modo reattivo: controlla ciò che ha speso il mese scorso. L'uso più prezioso è la proiezione in avanti. Se i miei attuali modelli di spesa continuano, dove andrò a finire tra tre mesi? Sei? Un bene pianificatore di bilancio con le funzionalità di proiezione risponde a questa domanda senza che tu faccia alcun calcolo.
A febbraio ho elaborato uno scenario di proiezione che mostrava che avrei raggiunto l'obiettivo del fondo di emergenza a settembre e non a giugno come avevo ipotizzato. Non è stata una catastrofe, ma ha adattato le mie aspettative e mi ha permesso di fare scelte diverse – non drammatiche, solo alcuni scambi deliberati – che hanno spostato l’obiettivo a luglio.
Il controllo è il vero prodotto
Il software in sé non ti fa risparmiare denaro. Elimina la capacità di mentire a te stesso su ciò che sta accadendo. Prima di utilizzare un'app, credevo sinceramente di spendere circa $ 280 al mese per la spesa. La mia spesa effettiva per la spesa, una volta che il software ha esaminato tre mesi di cronologia, è stata di $ 430. Non stavo comprando niente di scandaloso. Il divario era un accumulo del tutto invisibile: un mazzo di fiori qui, un buon formaggio là, una bottiglia di vino perché era martedì.
Una volta visto il numero reale, non mi sono sentito in colpa tagliandolo a $350. Mi sentivo irritato per aver speso 80 dollari al mese in più di quanto pensassi da anni. Avere un monitoraggio del budget familiare trasformare l'invisibile in visibile vale qualunque quota di abbonamento addebitata da queste app.
Cosa salterei
Salterei qualsiasi app per il budget che non si collega direttamente ai tuoi conti bancari. Le app di immissione manuale potrebbero funzionare per alcune persone, ma producono gli stessi punti ciechi di un foglio di calcolo: dimentichi le cose, giri le cose, salti gli acquisti imbarazzanti. Se devi fornire tu stesso i dati, li modificherai inconsciamente.
Salterei anche le app che gamificano il risparmio con badge e strisce. I meccanismi di coinvolgimento vanno bene, ma oscurano la funzione effettiva. A software per la gestione del denaro che presenta dati puliti batte chiaramente uno che si congratula con te per aver effettuato l'accesso per tre giorni consecutivi.
Il punto è onesto: il software per la gestione del budget non cambia la tua vita finanziaria da solo. Cambia le informazioni a tua disposizione mentre prendi decisioni. Questo risulta essere sufficiente.
Pronti per fare acquisti? Confronta Finanza e investimenti nei negozi → 📚 Oppure sfoglia corsi su investimenti e denaro in Beni digitali →
