Чему три приложения для составления бюджета научили меня о моих финансовых привычках
Я долгое время скептически относился к приложениям для составления бюджета. Моя электронная таблица работала нормально, по крайней мере, я так говорил себе. Затем я провел два месяца, запуская одновременно три разных приложения, сравнивая то, что они мне показывали, и картина была удручающей. Программное обеспечение обнаружило закономерности, которые я не замечал годами.
Первое, что программное обеспечение делает лучше, чем электронные таблицы
Таблицы показывают, что вы вводите. Программное обеспечение для составления бюджета показывает, что произошло на самом деле. Когда вы подключаете свои учетные записи, избирательной памяти нет — отображается плата за питание, о которой вы забыли, заказ Amazon, который вы мысленно зарегистрировали как «бытовые вещи», отображается в полной сумме. Честный учет связанных приложение для личных финансов сначала немного неудобно, а во-вторых, действительно полезно.
Мое поведение изменилось не потому, что я видел, сколько я потратил на какую-либо одну категорию — у меня было приблизительное представление. Он видел траекторию. Приложение показало мне, что мои расходы на питание увеличились на 34% за шесть месяцев. Я этого не заметил, потому что каждый отдельный прием пищи казался мне неразумным. Программное обеспечение заметило для меня.
Прогнозы недооценены
Большинство людей, которых я знаю, используют инструменты бюджетирования реактивно: они проверяют, сколько они потратили в прошлом месяце. Более ценное использование — это проекция вперед. Если моя нынешняя структура расходов сохранится, где я окажусь через три месяца? Шесть? Хороший планировщик бюджета с функциями проекции ответит на этот вопрос без каких-либо математических вычислений.
В феврале я разработал прогнозный сценарий, который показал, что я достигну цели своего чрезвычайного фонда в сентябре, а не в июне, как я предполагал. Это не было катастрофой, но это скорректировало мои ожидания и позволило мне сделать другой выбор – не драматический, а всего лишь несколько преднамеренных изменений – которые сдвинули цель обратно на июль.
Контроль – это реальный продукт
Само программное обеспечение не экономит ваши деньги. Это устраняет возможность лгать самому себе о том, что происходит. До использования приложения я искренне верил, что трачу на продукты около 280 долларов в месяц. Мои фактические расходы на продукты, если учесть трехмесячную историю, составили 430 долларов. Я не покупал ничего возмутительного. Пропасть представляла собой совершенно невидимое скопление — здесь букет цветов, там хороший сыр, там бутылка вина, потому что был вторник.
Как только я увидел реальную цифру, я не почувствовал себя обделенным и сократил ее до 350 долларов. Меня раздражало то, что я тратил на 80 долларов в месяц больше, чем думал в течение многих лет. Имея трекер домашнего бюджета превратить невидимое в видимое стоит любой абонентской платы, которую взимают эти приложения.
Что я бы пропустил
Я бы пропустил любое приложение для составления бюджета, которое не связано напрямую с вашими банковскими счетами. Приложения для ручного ввода могут работать для некоторых людей, но они создают те же «слепые зоны», что и электронные таблицы — вы забываете вещи, округляете вещи, пропускаете неловкие покупки. Если вам придется вводить данные самостоятельно, вы неосознанно отредактируете их.
Я бы также пропустил приложения, которые геймифицируют сохранение с помощью значков и полос. Механика взаимодействия хороша, но она скрывает реальную функцию. А программное обеспечение для управления капиталом тот, который представляет чистые данные, явно превосходит тот, который поздравляет вас с входом в систему три дня подряд.
Честный вывод: программное обеспечение для составления бюджета само по себе не меняет вашу финансовую жизнь. Это меняет то, какая информация доступна вам, пока вы принимаете решения. Этого оказывается достаточно.
Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →
