Presupuestando su camino hacia un fondo de emergencia real
Un fondo de emergencia es la diferencia entre una mala semana y un desastre financiero. Cuando el coche se para, la caldera se apaga o llega una factura médica sin previo aviso, las personas que tienen un cojín lo absorben y siguen adelante. Las personas que no recurren a una tarjeta de crédito y pasan años pagándola con intereses que cuestan mucho más que el problema original.
Esta es la parte que la mayoría de la gente pasa por alto: un fondo de emergencia no es algo con lo que uno se topa. Es algo que se presupuesta deliberadamente, como cualquier otro proyecto de ley. Y la buena noticia es que no hace falta una fortuna para empezar, se necesita un sistema y un poco de coherencia.
Por qué esto es más importante que perseguir intereses
Todo el trabajo de un fondo de emergencia es estar ahí, instantáneamente, en un mal día. Eso cambia tu forma de pensar al respecto. A diferencia de una inversión, cuyo objetivo es maximizar el rendimiento, el éxito de un fondo de emergencia casi no tiene nada que ver con los intereses que genera. Se mide en función de si el dinero está disponible en el momento en que lo necesita.
Eso significa que no debe encerrarlo buscando una tasa ligeramente mejor, y no debe preocuparse porque no crezca rápidamente. Lo que importa es ahorrar dinero constantemente y utilizarlo sólo para emergencias genuinas. un pequeño organizador de efectivo">organizador de efectivo Tener un poco de dinero físico de respaldo en casa está bien, pero la mayor parte debe estar en un lugar seguro y accesible.
Trátelo como una factura que no puede saltarse
El truco que hace que los fondos de emergencia realmente surjan es replantear la contribución como una factura obligatoria. Reservar incluso una cantidad modesta cada mes, considerada como no negociable como el alquiler, genera un verdadero colchón más rápido de lo que imagina. No esperas a ver lo que sobra, porque nunca sobra nada. Lo pagas primero.
Establece el importe, prográmalo y protégelo. La disciplina importa más que el tamaño. Alguien que reserva de manera confiable una pequeña cantidad fija cada mes terminará muy por delante de alguien que ocasionalmente deposita una gran suma cuando se siente bien. un rastreador de objetivos de ahorro">rastreador de objetivos de ahorro mantiene visible el total acumulado y un planificador de presupuesto">planificador de presupuesto con una línea dedicada lo hace oficial en lugar de opcional.
Apunte a tres meses, pero comience en cualquier lugar
El objetivo común es suficiente para cubrir aproximadamente tres meses de gastos de manutención. Ése es el amortiguador que permite a la mayoría de los hogares superar una pérdida de empleo o un costo inesperado grave sin entrar en pánico. Suena desalentador escrito, por eso no comienzas con el total, sino con la siguiente contribución.
Rómpelo. Calcule sus costos de vida mensuales, multiplíquelos por tres y ese será su objetivo. Luego ignore la línea de meta y concéntrese en el siguiente depósito. El total se arregla solo si se mantiene el hábito mensual. un calculadora financiera">calculadora financiera te ayuda a determinar el número real, y un diario de establecimiento de objetivos">diario de establecimiento de objetivos mantiene los hitos frente a usted para que la construcción lenta siga siendo motivadora.
Encuentra el dinero sabiendo a dónde va
Cualquiera que sea su situación financiera, el primer paso real para crear este fondo es el mismo: averiguar a dónde va su dinero actualmente. No se puede redirigir el efectivo hacia emergencias si no se sabe qué lo está consumiendo ahora. Realice un seguimiento de sus gastos durante un mes y las filtraciones se revelarán por sí solas.
Una vez que vea dónde fluye el dinero, decidir dónde recortar se vuelve obvio. Ese recorte es simplemente un presupuesto, el acto de reservar dinero para necesidades futuras tanto esperadas como inesperadas. Haga del fondo de emergencia uno de sus objetivos explícitos y el presupuesto se convierte en el motor que lo alimenta. un aplicación de seguimiento de gastos">aplicación de seguimiento de gastos hace que el seguimiento sea indoloro y organizador de cupones">organizador de cupones convierte algunos de esos dólares recortados en ahorros reales que puedes redirigir.
Dónde guardarlo y cómo dividir tus ahorros
El dinero debe vivir en un lugar seguro pero accesible con poca antelación. Las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito a corto plazo funcionan, y la contrapartida es la rapidez con la que se puede obtener el efectivo frente a la cantidad que se gana. Para la mayoría de las personas, una cuenta de ahorros simple es perfecta porque aquí el acceso triunfa sobre el retorno.
Tampoco tienes que elegir entre un fondo de emergencia y tus otros objetivos de ahorro. Un enfoque simple es dividir lo que libera del presupuesto: la mitad para su objetivo general de ahorro y la otra mitad para el fondo de emergencia. De esa manera progresarás en ambos a la vez. un sistema de sobres en efectivo">sistema de sobres en efectivo hace que la división sea tangible si prefieres la separación física, y una organizador de documentos">organizador de documentos mantiene la documentación de la cuenta en orden a medida que construye.
Definir lo que se considera una emergencia antes de que ocurra.
La forma más rápida de agotar un fondo de emergencia es una definición vaga de "emergencia". Una venta no es una emergencia. Unas vacaciones no son una emergencia. Un teléfono nuevo porque el tuyo tiene un año no es una emergencia. Si no trazas el límite con antelación, encontrarás una razón para sumergirte y entonces el colchón no estará ahí el día que realmente lo necesites.
Decide las reglas ahora, mientras estás tranquilo. Una emergencia real es un gasto inesperado y necesario que no puede cubrir razonablemente con su presupuesto regular: la pérdida del empleo, una factura médica urgente, una reparación crítica del automóvil o del hogar que no puede esperar. Escriba esa definición y guárdela con sus notas de cuenta en un planificador de presupuesto">planificador de presupuesto, y cuando te sientas tentado, compáralo con la lista. Y cuando tenga que utilizar el fondo, trate de recargarlo como su próxima factura prioritaria, para que nunca quede expuesto dos veces. El fondo no te hará rico. Te hará sentir estable, y en un mal día, la estabilidad lo vale todo.
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