Budget per ottenere un vero fondo di emergenza
Un fondo di emergenza fa la differenza tra una brutta settimana e un disastro finanziario. Quando l'auto si spegne, la caldaia si spegne o una fattura medica arriva senza preavviso, le persone che hanno un cuscino lo assorbono e vanno avanti. Le persone che non prendono una carta di credito e passano anni a ripagarla con interessi che costano molto di più del problema originale.
Ecco la parte che manca alla maggior parte delle persone: un fondo di emergenza non è qualcosa in cui ci si imbatte. È qualcosa per cui metti in preventivo, deliberatamente, come qualsiasi altra fattura. E la buona notizia è che non ci vuole una fortuna per iniziare, ci vuole un sistema e un po' di coerenza.
Perché questo conta più che inseguire l'interesse
L'intero compito di un fondo di emergenza è quello di essere lì, immediatamente, in una brutta giornata. Questo cambia il modo in cui ci pensi. A differenza di un investimento, il cui obiettivo è massimizzare il rendimento, il successo di un fondo di emergenza non ha quasi nulla a che fare con gli interessi che guadagna. Si misura in base alla disponibilità del denaro nel momento in cui ne hai bisogno.
Ciò significa che non dovresti rinchiuderlo inseguendo un tasso leggermente migliore e non dovresti preoccuparti del fatto che non cresca rapidamente. Ciò che conta è mettere costantemente da parte i soldi e utilizzarli solo in caso di vere e proprie emergenze. Un piccolo organizzatore di contanti">organizzatore di contanti per un po' di denaro fisico di riserva a casa va bene, ma la maggior parte deve essere posizionata in un posto sicuro e raggiungibile.
Trattalo come un conto che non puoi saltare
Il trucco che rende effettivamente possibili i fondi di emergenza è riformulare il contributo come una fattura obbligatoria. Mettere da parte anche un importo modesto ogni mese, considerato non negoziabile come l'affitto, crea un vero e proprio cuscino più velocemente di quanto pensi. Non aspetti di vedere cosa rimane, perché non rimane mai nulla. Lo paghi prima.
Imposta l'importo, pianificalo e proteggilo. La disciplina conta più delle dimensioni. Qualcuno che mette da parte in modo affidabile una piccola somma fissa ogni mese si ritroverà molto più avanti di qualcuno che occasionalmente versa una grossa somma quando si sente in difficoltà. A tracker degli obiettivi di risparmio">tracker degli obiettivi di risparmio mantiene visibile il totale parziale e a pianificatore di bilancio">pianificatore di bilancio con una linea dedicata lo rende ufficiale piuttosto che opzionale.
Obiettivo per tre mesi, ma iniziare ovunque
L'obiettivo comune è sufficiente a coprire circa tre mesi delle tue spese di soggiorno. Questo è il cuscinetto che permette alla maggior parte delle famiglie di affrontare senza panico la perdita del lavoro o un grave costo imprevisto. Sembra scoraggiante scriverlo, motivo per cui non inizi con il totale, inizi con il contributo successivo.
Analizzalo. Calcola il costo della vita mensile, moltiplicalo per tre e questo è il tuo traguardo. Quindi ignora il traguardo e concentrati sul deposito successivo. Il totale si risolve da solo se l’abitudine mensile regge. A calcolatore finanziario">calcolatore finanziario ti aiuta a individuare il numero reale e a diario di definizione degli obiettivi">diario di definizione degli obiettivi mantiene le pietre miliari davanti a te in modo che la costruzione lenta rimanga motivante.
Trova i soldi sapendo dove vanno
Qualunque sia la tua situazione finanziaria, il primo vero passo verso la creazione di questo fondo è lo stesso: capire dove vanno attualmente i tuoi soldi. Non puoi reindirizzare il denaro verso le emergenze se non sai cosa lo sta consumando in questo momento. Tieni traccia delle tue spese per un mese e le fughe di notizie si rivelano.
Una volta che si vede dove scorre il denaro, decidere dove tagliare diventa ovvio. Quella rifinitura è solo un bilancio, l’atto di mettere da parte denaro per esigenze future previste e inaspettate. Rendi il fondo di emergenza uno dei tuoi obiettivi espliciti e il budget diventa il motore che lo alimenta. An app per monitorare le spese">app per monitorare le spese rende il tracciamento indolore e a organizzatore di coupon">organizzatore di coupon trasforma alcuni di quei dollari tagliati in risparmi effettivi che puoi reindirizzare.
Dove tenerlo e come dividere i tuoi risparmi
Il denaro deve vivere in un posto sicuro ma raggiungibile con breve preavviso. Conti correnti, conti di risparmio, conti del mercato monetario e certificati di deposito a breve termine funzionano tutti, a patto che il compromesso sia la rapidità con cui puoi ottenere denaro rispetto a quanto guadagna. Per la maggior parte delle persone, un semplice conto di risparmio è perfetto perché qui l’accesso ha la meglio.
Non devi nemmeno scegliere tra un fondo di emergenza e gli altri tuoi obiettivi di risparmio. Un approccio semplice è quello di dividere ciò che liberi dal budget: metà per il tuo obiettivo di risparmio generale, metà per il fondo di emergenza. In questo modo puoi fare progressi su entrambi contemporaneamente. A sistema di buste di cassa">sistema di buste di cassa rende tangibile la divisione se preferisci la separazione fisica, e a organizzatore di documenti">organizzatore di documenti mantiene i documenti dell'account dritti mentre costruisci.
Definisci cosa conta come emergenza prima che si verifichi
Il modo più veloce per drenare un fondo di emergenza è una definizione vaga di “emergenza”. Una vendita non è un'emergenza. Una vacanza non è un'emergenza. Un telefono nuovo perché il tuo ha un anno non è un'emergenza. Se non tracci il limite in anticipo, troverai un motivo per immergerti, e poi il cuscino non sarà lì il giorno in cui ne avrai veramente bisogno.
Decidi le regole adesso, mentre sei calmo. Una vera emergenza è una spesa inaspettata e necessaria che non puoi ragionevolmente coprire con il tuo budget regolare: la perdita del lavoro, una fattura medica urgente, un'auto critica o una riparazione domestica che non può aspettare. Annota quella definizione e conservala con le note del tuo account in a pianificatore di bilancio">pianificatore di bilancioe quando sei tentato, confrontalo con l'elenco. E quando devi utilizzare il fondo, considera la ricarica come la tua prossima fattura prioritaria, in modo da non essere mai scoperto due volte. Il fondo non ti renderà ricco. Ti renderà stabile e, in una brutta giornata, la stabilità vale tutto.
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