Orçamentando seu caminho para um verdadeiro fundo de emergência
Um fundo de emergência é a diferença entre uma semana ruim e um desastre financeiro. Quando o carro morre, a fornalha desliga ou uma conta médica chega sem avisar, as pessoas que têm uma almofada absorvem e seguem em frente. As pessoas que não procuram um cartão de crédito e passam anos pagando com juros que custam muito mais do que o problema original.
Aqui está a parte que a maioria das pessoas sente falta: um fundo de emergência não é algo em que você tropeça. É algo para o qual você orçamenta, deliberadamente, como qualquer outro projeto de lei. E a boa notícia é que não é preciso uma fortuna para começar, é preciso um sistema e um pouco de consistência.
Por que isso é mais importante do que perseguir interesses
Toda a função de um fundo de emergência é estar presente, instantaneamente, em um dia ruim. Isso muda a forma como você pensa sobre isso. Ao contrário de um investimento, onde o objetivo é maximizar o retorno, o sucesso de um fundo de emergência quase nada tem a ver com os juros que rende. É medido pela disponibilidade do dinheiro no momento em que você precisa dele.
Isso significa que você não deve bloqueá-lo em busca de uma taxa um pouco melhor e não deve se preocupar com o fato de ele não crescer rapidamente. O que importa é reservar dinheiro de forma constante e tocá-lo apenas para emergências genuínas. Um pequeno organizador de dinheiro">organizador de dinheiro conseguir um pouco de dinheiro de reserva físico em casa é bom, mas a maior parte pertence a algum lugar seguro e acessível.
Trate isso como uma conta que você não pode pular
O truque que faz com que os fundos de emergência realmente aconteçam é reformular a contribuição como uma conta obrigatória. Reservar até mesmo uma quantia modesta a cada mês, tratada como inegociável como o seu aluguel, cria uma almofada real mais rápido do que você imagina. Você não espera para ver o que sobra, porque nunca sobra nada. Você paga primeiro.
Defina o valor, programe-o e proteja-o. A disciplina importa mais do que o tamanho. Alguém que reserva de forma confiável uma pequena quantia fixa todos os meses acabará muito à frente de alguém que ocasionalmente deposita uma grande quantia quando se sente bem. Um rastreador de meta de poupança">rastreador de meta de poupança mantém o total em execução visível e um planejador de orçamento">planejador de orçamento com uma linha dedicada torna-o oficial e não opcional.
Tenha como meta três meses, mas comece em qualquer lugar
A meta comum é suficiente para cobrir cerca de três meses de suas despesas de subsistência. Essa é a proteção que ajuda a maioria das famílias a superar a perda de emprego ou um custo inesperado sério sem entrar em pânico. Parece assustador escrito, e é por isso que você não começa com o total, mas com a próxima contribuição.
Divida isso. Calcule seu custo de vida mensal, multiplique por três e essa será sua linha de chegada. Então ignore a linha de chegada e concentre-se no próximo depósito. O total cuida de si mesmo se o hábito mensal se mantiver. Um calculadora financeira">calculadora financeira ajuda você a descobrir o número real, e um diário de definição de metas">diário de definição de metas mantém os marcos à sua frente para que a construção lenta permaneça motivadora.
Encontre o dinheiro sabendo para onde ele vai
Qualquer que seja a sua situação financeira, o primeiro passo real para construir este fundo é o mesmo: descobrir para onde vai o seu dinheiro atualmente. Você não pode redirecionar o dinheiro para emergências se não souber o que o está consumindo agora. Acompanhe seus gastos durante um mês e os vazamentos se revelam.
Depois de ver para onde o dinheiro flui, decidir onde cortar torna-se óbvio. Essa redução é apenas orçamentação, o acto de reservar dinheiro para necessidades futuras esperadas e inesperadas. Faça do fundo de emergência um dos seus objetivos explícitos e o orçamento se tornará o motor que o alimenta. Um aplicativo rastreador de despesas">aplicativo rastreador de despesas torna o rastreamento indolor e um organizador de cupons">organizador de cupons transforma alguns desses dólares cortados em economias reais que você pode redirecionar.
Onde guardá-lo e como dividir suas economias
O dinheiro precisa estar em algum lugar seguro, mas acessível em curto prazo. Contas correntes, contas de poupança, contas do mercado monetário e certificados de depósito de curto prazo funcionam, sendo a compensação a rapidez com que você pode obter o dinheiro versus quanto ele ganha. Para a maioria das pessoas, uma conta poupança simples é perfeita porque o acesso supera o retorno aqui.
Você também não precisa escolher entre um fundo de emergência e suas outras metas de poupança. Uma abordagem simples é dividir o que você libera do orçamento: metade para sua meta geral de poupança, metade para o fundo de emergência. Dessa forma, você progride em ambos ao mesmo tempo. Um sistema de envelope de dinheiro">sistema de envelope de dinheiro torna a divisão tangível se você preferir a separação física, e um organizador de documentos">organizador de documentos mantém a papelada da conta em ordem enquanto você constrói.
Defina o que conta como uma emergência antes de ocorrer
A maneira mais rápida de drenar um fundo de emergência é uma definição vaga de “emergência”. Uma venda não é uma emergência. Férias não são uma emergência. Um telefone novo porque o seu tem um ano não é uma emergência. Se você não definir o limite com antecedência, encontrará um motivo para mergulhar, e então a almofada não estará lá no dia em que você realmente precisa dela.
Decida as regras agora, enquanto você está calmo. Uma emergência real é uma despesa inesperada e necessária que você não pode razoavelmente cobrir com seu orçamento regular: uma perda de emprego, uma conta médica urgente, um carro crítico ou reparo doméstico que não pode esperar. Anote essa definição e guarde-a com as notas da sua conta em um planejador de orçamento">planejador de orçamento, e quando você estiver tentado, compare com a lista. E quando você precisar usar o fundo, trate o reabastecimento como sua próxima fatura prioritária, para que você nunca seja pego exposto duas vezes. O fundo não o deixará rico. Isso o deixará estável e, em um dia ruim, o equilíbrio vale tudo.
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