Составление бюджета на пути к созданию настоящего чрезвычайного фонда
Чрезвычайный фонд — это разница между плохой неделей и финансовой катастрофой. Когда машина умирает, гаснет печь или без предупреждения приходит счет за медицинское обслуживание, люди, у которых есть подушка, впитывают это и уходят. Люди, которые не берут кредитную карту и тратят годы на ее выплату с процентами, стоят гораздо дороже, чем первоначальная проблема.
Вот то, что большинство людей упускает из виду: резервный фонд — это не то, о чем вы наткнетесь. Это то, на что вы сознательно закладываете бюджет, как и любой другой законопроект. И хорошая новость в том, что для того, чтобы начать, не нужно целое состояние, нужна система и немного последовательности.
Почему это важнее, чем погоня за интересом
Вся задача чрезвычайного фонда – немедленно оказаться на месте в плохой день. Это меняет ваше мнение об этом. В отличие от инвестиций, целью которых является максимизация прибыли, успех чрезвычайного фонда почти не связан с получаемыми им процентами. Это измеряется тем, доступны ли деньги в тот момент, когда они вам нужны.
Это означает, что вам не следует блокировать его в погоне за чуть более высоким курсом, и вам не следует беспокоиться о том, что он не растет быстро. Важно постоянно откладывать деньги и прикасаться к ним только в случае крайней необходимости. Маленький кассовый органайзер">кассовый органайзер немного физических резервных денег дома — это нормально, но основная часть принадлежит где-то в безопасном и доступном месте.
Относитесь к этому как к счету, который вы не можете пропустить.
Хитрость, благодаря которой на самом деле создаются чрезвычайные фонды, заключается в том, чтобы превратить взнос в обязательный законопроект. Откладывая даже скромную сумму каждый месяц, которая считается такой же необсуждаемой, как и ваша арендная плата, вы создаете настоящую подушку безопасности быстрее, чем вы думаете. Вы не ждете, чтобы увидеть, что осталось, потому что никогда ничего не остается. Вы платите в первую очередь.
Установите сумму, запланируйте ее и защитите. Дисциплина имеет большее значение, чем размер. Тот, кто надежно откладывает небольшую фиксированную сумму каждый месяц, в конечном итоге окажется намного впереди того, кто время от времени откладывает большую сумму, когда чувствует себя приливом. А трекер целей сбережений">трекер целей сбережений сохраняет промежуточную сумму видимой, а планировщик бюджета">планировщик бюджета выделенная для него линия делает его официальным, а не необязательным.
Нацельтесь на три месяца, но начните где угодно
Общей цели достаточно, чтобы покрыть примерно три месяца ваших расходов на жизнь. Это буфер, который помогает большинству домохозяйств пережить потерю работы или серьезные непредвиденные расходы без паники. В письменном виде это звучит устрашающе, поэтому вы не начинаете с общей суммы, вы начинаете со следующего взноса.
Разбейте это. Подсчитайте свои ежемесячные расходы на жизнь, умножьте на три, и это будет финишная черта. Затем проигнорируйте финишную черту и сосредоточьтесь на следующем депозите. Сумма позаботится сама о себе, если ежемесячная привычка сохранится. А финансовый калькулятор">финансовый калькулятор поможет вам определить реальное число и дневник постановки целей">дневник постановки целей держит основные этапы перед вами, поэтому медленная сборка остается мотивирующей.
Найдите деньги, зная, куда они идут
Каким бы ни было ваше финансовое положение, первый реальный шаг к созданию этого фонда один и тот же: выясните, куда в настоящее время идут ваши деньги. Вы не сможете перенаправить деньги на чрезвычайные ситуации, если не знаете, что их съедает сейчас. Отслеживайте свои расходы в течение месяца, и утечки проявятся сами собой.
Как только вы увидите, куда текут деньги, решение о том, где их сократить, станет очевидным. Такое сокращение — это просто составление бюджета, откладывание денег как на ожидаемые, так и на неожиданные будущие нужды. Сделайте резервный фонд одной из своих четких целей, и бюджет станет двигателем, который его питает. Ан приложение для отслеживания расходов">приложение для отслеживания расходов делает отслеживание безболезненным, а органайзер купонов">органайзер купонов превращает часть этих урезанных долларов в реальную экономию, которую вы можете перенаправить.
Где хранить и как разделить сбережения
Деньги должны храниться где-то в безопасности, но до них можно добраться в кратчайшие сроки. Текущие счета, сберегательные счета, счета денежного рынка и краткосрочные депозитные сертификаты — все это работает, причем компромисс заключается в том, насколько быстро вы можете получить наличные деньги, а не в том, сколько они заработают. Для большинства людей простой сберегательный счет идеален, потому что здесь возвращаются козыри доступа.
Вам также не придется выбирать между резервным фондом и другими целями сбережений. Простой подход — разделить то, что вы освобождаете от составления бюджета: половину на общую цель сбережений, половину на резервный фонд. Таким образом, вы добьетесь прогресса в обоих случаях одновременно. А система денежных конвертов">система денежных конвертов делает раскол ощутимым, если вы предпочитаете физическое разделение, и органайзер документов">органайзер документов ведет учетную документацию в порядке во время строительства.
Определите, что считается чрезвычайной ситуацией, прежде чем она произойдет
Самый быстрый способ истощить резервный фонд – это широкое определение понятия «чрезвычайная ситуация». Продажа – это не чрезвычайная ситуация. Отпуск – это не чрезвычайная ситуация. Новый телефон, потому что вашему исполнился год, — это не чрезвычайная ситуация. Если вы не проведете черту заранее, вы найдете повод окунуться в воду, и тогда подушки не окажется рядом в тот день, когда она вам действительно понадобится.
Решите правила сейчас, пока вы спокойны. Настоящая чрезвычайная ситуация — это неожиданные, необходимые расходы, которые вы не можете разумно покрыть из своего обычного бюджета: потеря работы, срочный счет за медицинское обслуживание, критический ремонт автомобиля или дома, который не может ждать. Запишите это определение и сохраните его вместе с заметками в своем аккаунте. планировщик бюджета">планировщик бюджета, и когда у вас возникнет искушение, сверьте это со списком. А когда вам все же придется использовать этот фонд, относитесь к его пополнению как к следующему приоритетному счету, чтобы вас никогда не застали врасплох дважды. Фонд не сделает вас богатым. Это придаст вам устойчивости, а в плохой день устойчивость стоит всего.
Готовы делать покупки? Сравнить трекер целей сбережений по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →