Erstellen Sie einen Finanzplan, der über Jahre und nicht über Wochen läuft
Ich habe drei umfassende Finanzpläne erstellt. Die ersten beiden starben innerhalb weniger Monate. Der dritte läuft seit vier Jahren. Der Unterschied lag nicht in der Disziplin oder der Motivation – sondern darin, dass ich endlich ein Verhalten entwickelt habe, das meinem tatsächlichen Verhalten entsprach und nicht dem, was ich dachte, dass ich mich verhalten sollte.
Beginnen Sie mit einem realistischen Budget, nicht mit einem idealen
Die meisten Budgets scheitern, weil sie eher auf Bestrebungen als auf Verhalten basieren. „Ich gebe diesen Monat 300 $ für Essen aus“, obwohl Ihr tatsächlicher Durchschnitt bei 480 $ liegt. Der Wunsch ist mit Ihren Gewohnheiten nicht vereinbar, der Wunsch scheitert in der ersten Woche und der ganze Plan fühlt sich an, als wäre er aus der Bahn geraten, bevor er begonnen hat.
Verwenden Sie als Basis Ihre tatsächlichen Ausgaben der letzten drei Monate. Planen Sie Ihr Budget anhand der Realität und streben Sie dann eine Reduzierung um 10–15 % in bestimmten Kategorien an. A Budgetierungssoftware oder eine einfache Tabellenkalkulation funktionieren hierfür beide. Der Schlüssel liegt darin, dass die Zahlen ehrlich und nicht optimistisch sind.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben in Kategorien im wirklichen Leben
Der Kategorisierungsschritt ist der Punkt, an dem die Budgetverfolgung am meisten nützlich ist. Zu wissen, dass Sie letzten Monat 650 US-Dollar ausgegeben haben, ist weniger strafbar als zu wissen, dass Sie 230 US-Dollar für Lebensmittel, 180 US-Dollar für Restaurantbesuche, 80 US-Dollar für Streaming-Dienste und 160 US-Dollar für Dinge ausgegeben haben, die unter „Sonstiges“ abgelegt wurden. In der Kategorie „Verschiedenes“ gibt es Finanzlecks.
Ein einfaches Kompositionsnotizbuch mit Kategorien – oder a Quittungsorganisator für den physischen Kaufbeleg – damit kommen Sie am besten ans Ziel. Das Ziel ist nicht die perfekte Kategorisierung; Die Kategorisierung ist gut genug, um die Problembereiche sichtbar zu machen.
Lebe im Rahmen deiner Möglichkeiten, konkret definiert
Im Rahmen seiner Möglichkeiten zu leben, klingt abstrakt. Konkret ausgedrückt: Jeden Monat sind die Gesamtausgaben geringer als die Gesamteinnahmen, und die Differenz fließt in eine absichtliche Richtung (Ersparnisse, Schuldentilgung oder beides). Wenn diese Bedingung derzeit nicht erfüllt ist, besteht die erste Aufgabe des Plans darin, sie wahr werden zu lassen – durch geringere Ausgaben, höhere Einnahmen oder beides.
Der Satz „Kreditkartenschulden so schnell wie möglich abbezahlen“ steht in jedem persönlichen Finanzratgeber, weil er wirklich richtig ist. Aufgrund der Kreditkartenzinsen gehört das Führen eines Guthabens zu den teuersten Dingen, die die meisten Menschen mit ihrem Geld machen. Die Kreditkarten-Auszahlungsrechner Mathematik ist selten tröstlich, aber immer klärend.
Überprüfen Sie die Versicherung bei jeder Lebensveränderung
Versicherungen sind der Teil der persönlichen Finanzen, den man am einfachsten einmal abschließen und dann vergessen kann, und das Vergessen ist teuer. Veränderungen im Leben – neuer Job, neues Auto, neues Zuhause, neue Angehörige – bedeuten, dass sich Ihr Versicherungsbedarf ändert. Bei der jährlichen Überprüfung Ihrer Policen werden Doppeldeckungen, Unterversicherungen oder gestiegene Prämien aufgedeckt, ohne dass sich das Risiko entsprechend verändert hat.
Vor allem Haus- und Autoversicherungen bieten Verhandlungsspielraum. A Vergleich der Hausratversicherung Alle zwei Jahre erhalten Sie häufig den gleichen Versicherungsschutz zu deutlich geringeren Kosten von einem anderen Anbieter. Treue wird in der Versicherung normalerweise nicht belohnt.
Gute Unterlagen zahlen sich bei der Steuererhebung aus
Dies ist der am wenigsten aufregende Teil des Plans und derjenige mit der direktesten finanziellen Rendite. Quittungen, die in geordnete Kategorien eingeordnet werden, sobald sie eingehen, sorgen dafür, dass Ihnen Steuerabzüge nicht entgehen, weil Sie die Unterlagen im April nicht finden konnten. A Aufbewahrungsordner für Quittungen oder eine Dokumentenscanner-App für Ihr Telefon erledigt dies mit minimalem laufenden Aufwand.
Der Finanzplan ist kein einzelnes Dokument, das Sie einmal schreiben. Es handelt sich um eine Reihe von Gewohnheiten, die man auf unbestimmte Zeit anwendet. Das Ziel besteht darin, die Gewohnheiten so einfach zu gestalten, dass sie auch dann beibehalten werden, wenn Sie müde oder abgelenkt sind oder einen schwierigen Monat haben. Komplexität macht Pläne zunichte; Einfachheit ist es, die sie am Laufen hält.
Was ich überspringen würde
Die jährliche Überprüfung des Finanzplandokuments, bei der Sie das Ganze von Grund auf neu schreiben. Das klingt streng und ist es größtenteils auch nicht. Überprüfen Sie Ihre Budgetkategorien monatlich, Ihre Ziele vierteljährlich und Ihre Versicherung jährlich. Kleine Anpassungen an einem laufenden System funktionieren besser als regelmäßige Abrisse und Neuaufbauten.
Ein funktionierender Finanzplan ist langweilig anzusehen. Das ist das Ziel.
Bereit zum Shoppen? Vergleichen Finanzen & Investieren filialübergreifend → 📚 Oder stöbern Sie Anlage- und Geldkurse in Digitale Güter →
