Χτίζοντας ένα οικονομικό σχέδιο που θα διαρκεί χρόνια, όχι για εβδομάδες
Έχω φτιάξει τρία ολοκληρωμένα οικονομικά σχέδια. Οι δύο πρώτοι πέθαναν μέσα σε λίγους μήνες. Το τρίτο λειτουργεί εδώ και τέσσερα χρόνια. Η διαφορά δεν ήταν η πειθαρχία ή το κίνητρο — ήταν ότι τελικά έφτιαξα ένα που ταίριαζε με το πώς συμπεριφέρομαι πραγματικά παρά με το πώς πίστευα ότι έπρεπε να συμπεριφερθώ.
Ξεκινήστε με έναν ρεαλιστικό προϋπολογισμό, όχι έναν ιδανικό
Οι περισσότεροι προϋπολογισμοί αποτυγχάνουν επειδή βασίζονται σε φιλοδοξίες και όχι σε συμπεριφορά. "Θα ξοδέψω 300 $ για φαγητό αυτόν τον μήνα", όταν ο πραγματικός μέσος όρος σας είναι 480 $. Η φιλοδοξία είναι ασυμβίβαστη με τις συνήθειές σας, η φιλοδοξία αποτυγχάνει την πρώτη εβδομάδα και ολόκληρο το σχέδιο μοιάζει να είναι εκτός τροχιάς πριν ξεκινήσει.
Χρησιμοποιήστε τις πραγματικές δαπάνες σας από τους τελευταίους τρεις μήνες ως βάση. Προϋπολογίστε από το πραγματικό και, στη συνέχεια, στοχεύστε μειώσεις 10–15% σε συγκεκριμένες κατηγορίες. Α λογισμικό προϋπολογισμού ή ένα απλό υπολογιστικό φύλλο και τα δύο λειτουργούν για αυτό. Το κλειδί είναι ότι οι αριθμοί είναι ειλικρινείς, όχι αισιόδοξοι.
Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας σε κατηγορίες, στην πραγματική ζωή
Το βήμα της κατηγοριοποίησης είναι όπου η περισσότερη παρακολούθηση προϋπολογισμού γίνεται χρήσιμη. Το να ξέρετε ότι ξοδέψατε 650 $ τον περασμένο μήνα είναι λιγότερο εφικτό από το να ξέρετε ότι ξοδέψατε 230 $ σε είδη παντοπωλείου, 180 $ για φαγητό έξω, 80 $ σε υπηρεσίες ροής και 160 $ σε πράγματα που καταχωρήθηκαν ως "διάφορα". Η κατηγορία των διάφορων είναι εκεί όπου ζουν οικονομικές διαρροές.
Ένα απλό σημειωματάριο σύνθεσης με κατηγορίες — ή α διοργανωτής παραλαβής για φυσική απόδειξη αγορών — σας οδηγεί στο μεγαλύτερο μέρος της διαδρομής. Ο στόχος δεν είναι η τέλεια κατηγοριοποίηση. Είναι αρκετά καλή η κατηγοριοποίηση ώστε οι προβληματικές περιοχές να είναι ορατές.
Ζήστε με τις δυνατότητές σας, που ορίζονται συγκεκριμένα
Το να ζεις με τα μέσα σου ακούγεται αφηρημένο. Συγκεκριμένο: κάθε μήνα, οι συνολικές δαπάνες είναι μικρότερες από το συνολικό εισόδημα και η διαφορά πηγαίνει κάπου σκόπιμα (αποταμίευση, εξόφληση χρέους ή και τα δύο). Εάν αυτή η προϋπόθεση δεν ισχύει επί του παρόντος, η πρώτη δουλειά του σχεδίου είναι να την κάνει πραγματικότητα — μέσω μειωμένων δαπανών, αυξημένου εισοδήματος ή και των δύο.
Η φράση "εξόφληση του χρέους πιστωτικής κάρτας όσο το δυνατόν γρηγορότερα" υπάρχει σε κάθε οδηγό προσωπικών οικονομικών επειδή είναι πραγματικά σωστή. Τα επιτόκια πιστωτικών καρτών κάνουν την τήρηση υπολοίπου ένα από τα πιο ακριβά πράγματα που κάνουν οι περισσότεροι άνθρωποι με τα χρήματά τους. Το αριθμομηχανή πληρωμής πιστωτικής κάρτας Τα μαθηματικά σπάνια είναι ανακουφιστικά, αλλά είναι πάντα διευκρινιστικά.
Αναθεωρήστε την ασφάλιση σε κάθε αλλαγή ζωής
Η ασφάλιση είναι το μέρος της προσωπικής χρηματοδότησης που είναι πιο εύκολο να ορίσετε μια φορά και να ξεχάσετε, και η λήθη είναι ακριβή. Οι αλλαγές στη ζωή - νέα δουλειά, νέο αυτοκίνητο, νέο σπίτι, νέα εξαρτώμενα άτομα - σημαίνουν ότι οι ανάγκες κάλυψης αλλάζουν. Η ετήσια αναθεώρηση των συμβολαίων σας συλλαμβάνει διπλή κάλυψη, υποασφάλιση ή ασφάλιστρα που έχουν αυξηθεί χωρίς αντίστοιχη αλλαγή στον κίνδυνο.
Οι πολιτικές για το σπίτι και τα αυτοκίνητα έχουν ειδικά περιθώρια διαπραγμάτευσης. Α σύγκριση ασφάλισης κατοικίας κάθε δύο χρόνια συχνά αποκαλύπτει την ίδια κάλυψη με σημαντικά χαμηλότερο κόστος από διαφορετικό πάροχο. Η πίστη συνήθως δεν ανταμείβεται στην ασφάλιση.
Τα καλά ρεκόρ αποπληρώνονται σε φορολογικό χρόνο
Αυτό είναι το λιγότερο συναρπαστικό μέρος του σχεδίου και αυτό με την πιο άμεση οικονομική απόδοση. Οι αποδείξεις σε οργανωμένες κατηγορίες, που κατατίθενται όπως έρχονται, σημαίνουν ότι δεν χάνονται φορολογικές εκπτώσεις επειδή δεν μπορούσατε να βρείτε τα έγγραφα τον Απρίλιο. Α συνδετικό αποθήκευσης αποδείξεων ή μια εφαρμογή σαρωτή εγγράφων για το τηλέφωνό σας το χειρίζεται αυτό με ελάχιστη συνεχή προσπάθεια.
Το οικονομικό σχέδιο δεν είναι ένα έγγραφο που γράφεις μια φορά. Είναι ένα σύνολο συνηθειών που τρέχεις επ' αόριστον. Ο στόχος είναι να κάνετε τις συνήθειες αρκετά απλές ώστε να συνεχίζουν να τρέχουν όταν είστε κουρασμένοι, αποσπασμένοι ή έχετε έναν δύσκολο μήνα. Η πολυπλοκότητα είναι αυτό που σκοτώνει τα σχέδια. η απλότητα είναι αυτό που τα κρατά σε λειτουργία.
Αυτό που θα προσπερνούσα
Η ανασκόπηση του ετήσιου οικονομικού σχεδίου όπου μπορείτε να ξαναγράψετε το όλο θέμα από την αρχή. Αυτό ακούγεται αυστηρό και κυρίως δεν είναι. Ελέγξτε τις κατηγορίες του προϋπολογισμού σας κάθε μήνα, τους στόχους σας ανά τρίμηνο, την ασφάλισή σας ετησίως. Οι μικρές προσαρμογές σε ένα λειτουργικό σύστημα λειτουργούν καλύτερα από τα περιοδικά teardowns και rebuilds.
Ένα οικονομικό σχέδιο που λειτουργεί είναι βαρετό να το δεις. Αυτός είναι ο στόχος.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
