एक ऐसी वित्तीय योजना बनाना जो हफ्तों नहीं बल्कि सालों तक चले
मैंने तीन व्यापक वित्तीय योजनाएँ बनाई हैं। पहले दो की कुछ महीनों के भीतर मृत्यु हो गई। तीसरा चार साल से चल रहा है। अंतर अनुशासन या प्रेरणा का नहीं था - यह था कि मैंने अंततः एक ऐसा अनुशासन बनाया जो वास्तव में मेरे व्यवहार से मेल खाता था, बजाय इसके कि मैंने जैसा सोचा था कि मुझे व्यवहार करना चाहिए।
यथार्थवादी बजट से शुरुआत करें, आदर्श से नहीं
अधिकांश बजट विफल हो जाते हैं क्योंकि वे व्यवहार के बजाय आकांक्षाओं पर आधारित होते हैं। "मैं इस महीने भोजन पर $300 खर्च करूँगा" जबकि आपका वास्तविक औसत $480 है। आकांक्षा आपकी आदतों के साथ असंगत है, आकांक्षा पहले सप्ताह में विफल हो जाती है, और पूरी योजना ऐसा महसूस होती है जैसे कि यह शुरू होने से पहले ही पटरी से उतर गई हो।
पिछले तीन महीनों के अपने वास्तविक खर्च को आधार रेखा के रूप में उपयोग करें। जो वास्तविक है उससे बजट बनाएं, फिर विशिष्ट श्रेणियों में 10-15% कटौती का लक्ष्य रखें। ए बजटिंग सॉफ्टवेयर या एक साधारण स्प्रेडशीट दोनों इसके लिए काम करती हैं। मुख्य बात यह है कि संख्याएँ ईमानदार हैं, आशावादी नहीं।
वास्तविक जीवन में, श्रेणियों में अपने खर्च पर नज़र रखें
वर्गीकरण चरण वह जगह है जहां अधिकांश बजट ट्रैकिंग उपयोगी हो जाती है। यह जानना कि आपने पिछले महीने $650 खर्च किए, यह जानने से कम कार्रवाई योग्य है कि आपने किराने के सामान पर $230, बाहर खाने पर $180, स्ट्रीमिंग सेवाओं पर $80 और "विविध" के तहत दर्ज की गई चीज़ों पर $160 खर्च किए। विविध श्रेणी वह है जहां वित्तीय लीक रहते हैं।
श्रेणियों के साथ एक सरल रचना नोटबुक - या ए रसीद आयोजक खरीदारी के भौतिक प्रमाण के लिए - आपको वहां तक पहुंचने का अधिकांश रास्ता मिल जाता है। लक्ष्य पूर्ण वर्गीकरण नहीं है; यह इतना अच्छा वर्गीकरण है कि समस्या वाले क्षेत्र दिखाई देते हैं।
अपने साधनों के भीतर जियो, ठोस रूप से परिभाषित
अपने साधनों के भीतर रहना अमूर्त लगता है। ठोस बनाया गया: हर महीने, कुल खर्च कुल आय से कम होता है, और अंतर कहीं न कहीं जानबूझकर किया जाता है (बचत, ऋण भुगतान, या दोनों)। यदि वह स्थिति वर्तमान में सत्य नहीं है, तो योजना का पहला काम इसे सत्य बनाना है - कम खर्च, बढ़ी हुई आय, या दोनों के माध्यम से।
वाक्यांश "जितनी जल्दी हो सके क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें" प्रत्येक व्यक्तिगत वित्त मार्गदर्शिका में है क्योंकि यह वास्तव में सही है। क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें बैलेंस रखना सबसे महंगी चीजों में से एक बनाती हैं जो ज्यादातर लोग अपने पैसे से करते हैं। द क्रेडिट कार्ड भुगतान कैलकुलेटर गणित शायद ही कभी आरामदायक होता है लेकिन हमेशा स्पष्ट करता है।
जीवन में प्रत्येक परिवर्तन पर बीमा की समीक्षा करें
बीमा व्यक्तिगत वित्त का वह हिस्सा है जिसे एक बार निर्धारित करना और भूल जाना सबसे आसान है, और भूलना महंगा है। जीवन में बदलाव - नई नौकरी, नई कार, नया घर, नए आश्रित - इसका मतलब है कि आपके कवरेज में बदलाव की जरूरत है। अपनी पॉलिसियों की सालाना समीक्षा करने से दोहरा कवरेज, कम बीमा, या जोखिम में तदनुरूपी बदलाव के बिना बढ़े हुए प्रीमियम का पता चलता है।
घरेलू और ऑटो नीतियों में विशेष रूप से बातचीत की गुंजाइश होती है। ए गृह बीमा तुलना हर दो साल में अक्सर एक अलग प्रदाता से सार्थक रूप से कम लागत पर समान कवरेज का पता चलता है। आमतौर पर बीमा में वफादारी का इनाम नहीं मिलता।
अच्छे रिकॉर्ड का भुगतान कर समय पर होता है
यह योजना का सबसे कम रोमांचक हिस्सा है और सबसे प्रत्यक्ष वित्तीय रिटर्न वाला है। संगठित श्रेणियों में रसीदें, जैसे ही वे आती हैं, दर्ज की जाती हैं, इसका मतलब है कि कर कटौती छूट नहीं जाती है क्योंकि आपको अप्रैल में दस्तावेज नहीं मिल सके। ए रसीद भंडारण बाइंडर या आपके फ़ोन के लिए एक दस्तावेज़ स्कैनर ऐप न्यूनतम निरंतर प्रयास के साथ इसे संभालता है।
वित्तीय योजना कोई एक दस्तावेज़ नहीं है जिसे आप एक बार लिख लेते हैं। यह आदतों का एक समूह है जिसे आप अनिश्चित काल तक चलाते हैं। लक्ष्य यह है कि आदतों को इतना सरल बनाया जाए कि जब आप थके हुए हों, विचलित हों या कठिन महीना गुजर रहा हो तब भी वे चलती रहें। जटिलता वह है जो योजनाओं को ख़त्म कर देती है; सरलता ही उन्हें चालू रखती है।
मैं क्या छोड़ूंगा
वार्षिक वित्तीय योजना दस्तावेज़ की समीक्षा जहां आप पूरी चीज़ को नए सिरे से लिखते हैं। यह कठोर लगता है और अधिकतर है नहीं। अपनी बजट श्रेणियों की मासिक, अपने लक्ष्यों की त्रैमासिक, अपने बीमा की वार्षिक समीक्षा करें। किसी चालू सिस्टम में छोटे-छोटे समायोजन समय-समय पर होने वाले विखंडन और पुनर्निर्माण से बेहतर काम करते हैं।
एक वित्तीय योजना जो काम करती है वह देखने में उबाऊ होती है। यही लक्ष्य है.
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