Construirea unui plan financiar care durează ani, nu săptămâni
Am construit trei planuri financiare cuprinzătoare. Primii doi au murit în câteva luni. Al treilea funcționează de patru ani. Diferența nu a fost disciplină sau motivație – ci am construit în sfârșit una care să se potrivească cu modul în care mă comport de fapt, mai degrabă decât cu cum credeam că ar trebui să mă comport.
Începeți cu un buget realist, nu cu unul ideal
Majoritatea bugetelor eșuează pentru că sunt construite mai degrabă pe aspirații decât pe comportament. „Voi cheltui 300 USD pe mâncare luna aceasta”, când media ta reală este de 480 USD. Aspirația este incompatibilă cu obiceiurile tale, aspirația eșuează în săptămâna întâi, iar întregul plan se simte ca și cum ar fi nerezolvat înainte de a începe.
Folosește-ți cheltuielile reale din ultimele trei luni ca bază. Bugeți din ceea ce este real, apoi vizați reduceri de 10-15% în anumite categorii. A software de bugetare sau o simplă foaie de calcul ambele funcționează pentru asta. Cheia este că cifrele sunt sincere, nu optimiste.
Urmăriți-vă cheltuielile în categorii, în viața reală
Etapa de categorizare este cea în care cea mai mare parte a urmăririi bugetului devine utilă. Să știi că ai cheltuit 650 de dolari luna trecută este mai puțin posibil decât să știi că ai cheltuit 230 de dolari pe produse alimentare, 180 de dolari pentru a lua masa, 80 de dolari pe servicii de streaming și 160 de dolari pe lucruri care au fost depuse la „diverse”. Categoria diverse este locul unde trăiesc scurgerile financiare.
Un simplu caiet de compoziție cu categorii — sau a organizator de chitanțe pentru dovada fizică a achizițiilor — vă ajută să ajungeți în cea mai mare parte. Scopul nu este categorizarea perfectă; este o clasificare suficient de bună încât zonele cu probleme să fie vizibile.
Trăiește în limitele tale, definite concret
A trăi în limitele posibilităților tale sună abstract. Concret: în fiecare lună, cheltuielile totale sunt mai mici decât venitul total, iar diferența merge undeva în mod intenționat (economii, plata datoriilor sau ambele). Dacă această condiție nu este adevărată în prezent, prima sarcină a planului este să o facă adevărată - prin reducerea cheltuielilor, creșterea veniturilor sau ambele.
Expresia „achitați cât mai repede posibil datoria cardului de credit” este în fiecare ghid de finanțare personală, deoarece este cu adevărat corectă. Ratele dobânzilor de la cardul de credit fac ca transportul unui sold să fie unul dintre cele mai scumpe lucruri pe care majoritatea oamenilor le fac cu banii lor. The Calculator de plăți cu cardul de credit matematica este rareori reconfortantă, dar este întotdeauna clarificatoare.
Verificați asigurarea la fiecare schimbare de viață
Asigurarea este partea din finanțele personale care este cel mai ușor de stabilit o dată și de care uitați, iar uitarea este costisitoare. Schimbările vieții — loc de muncă nou, mașină nouă, casă nouă, persoane noi în întreținere — înseamnă că nevoile dvs. de acoperire se schimbă. Revizuirea anuală a polițelor dvs. determină acoperire dublă, subasigurare sau prime care au crescut fără o modificare corespunzătoare a riscului.
Politicile pentru locuințe și auto în special au loc de negociere. A comparație de asigurări de locuință la fiecare doi ani dezvăluie adesea aceeași acoperire la un cost semnificativ mai mic de la un furnizor diferit. Loialitatea nu este de obicei recompensată în asigurare.
Înregistrările bune se plătesc la momentul taxelor
Aceasta este partea cea mai puțin interesantă a planului și cea cu cea mai directă rentabilitate financiară. Chitanțe pe categorii organizate, depuse pe măsură ce intră, înseamnă că deducerile fiscale nu sunt ratate pentru că nu ai găsit documentația în aprilie. A liantul de depozitare a chitanțelor sau o aplicație de scanare a documentelor pentru telefonul dvs. se ocupă de acest lucru cu un efort continuu minim.
Planul financiar nu este un singur document pe care îl scrieți o dată. Este un set de obiceiuri pe care le duci la infinit. Scopul este de a face obiceiurile suficient de simple pentru a continua să alerge atunci când ești obosit, distras sau ai o lună dificilă. Complexitatea este ceea ce ucide planurile; simplitatea este ceea ce îi face să funcționeze.
Ce aș sări peste
Revizuirea documentului planului financiar anual în care rescrieți totul de la zero. Sună riguros și în general nu este. Revizuiți lunar categoriile de buget, obiectivele trimestrial, asigurarea anual. Micile ajustări ale unui sistem care rulează funcționează mai bine decât demontările și reconstrucțiile periodice.
Un plan financiar care funcționează este plictisitor de privit. Acesta este scopul.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →
