Построение финансового плана, рассчитанного на годы, а не недели
Я построил три комплексных финансовых плана. Первые двое умерли через несколько месяцев. Третий работает уже четыре года. Разница была не в дисциплине или мотивации, а в том, что я, наконец, создал ту, которая соответствовала тому, как я на самом деле веду себя, а не тому, как я думал, что должен вести себя.
Начните с реалистичного бюджета, а не идеального
Большинство бюджетов терпят неудачу, потому что они основаны на стремлениях, а не на поведении. «Я потрачу 300 долларов на еду в этом месяце», хотя ваш фактический средний показатель составляет 480 долларов. Стремление несовместимо с вашими привычками, оно терпит неудачу на первой неделе, и кажется, что весь план сбился с пути еще до того, как он был начат.
В качестве базового показателя используйте свои фактические расходы за последние три месяца. Составьте бюджет на основе реального, а затем нацельтесь на сокращение на 10–15 % в определенных категориях. А программное обеспечение для бюджетирования или простая электронная таблица подойдет для этого. Главное, чтобы цифры были честными, а не оптимистичными.
Отслеживайте свои расходы по категориям в реальной жизни
На этапе категоризации отслеживание бюджета становится наиболее полезным. Знать, что вы потратили 650 долларов в прошлом месяце, менее действенно, чем знать, что вы потратили 230 долларов на продукты, 180 долларов на питание вне дома, 80 долларов на потоковые сервисы и 160 долларов на вещи, которые были отнесены к категории «разное». В категорию «Разное» попадают финансовые утечки.
Простой блокнот с категориями или органайзер для квитанций для физического подтверждения покупок — это поможет вам сделать большую часть пути. Целью не является идеальная категоризация; это достаточно хорошая категоризация, чтобы проблемные области были видны.
Живите по средствам, определенным конкретно
Жизнь по средствам звучит абстрактно. Конкретно: каждый месяц общие расходы меньше общего дохода, и разница куда-то намеренно идет (сбережения, погашение долга или и то, и другое). Если это условие в настоящее время не выполняется, первая задача плана — сделать его верным — за счет сокращения расходов, увеличения доходов или того и другого.
Фраза «погасить задолженность по кредитной карте как можно быстрее» присутствует в каждом руководстве по личным финансам, потому что она действительно верна. Процентные ставки по кредитным картам делают ведение баланса одной из самых дорогих вещей, которые большинство людей делают со своими деньгами. калькулятор выплат по кредитной карте математика редко утешает, но всегда проясняет.
Обзор страхования при каждом изменении жизни
Страхование — это та часть личных финансов, которую проще всего установить один раз и забыть, а забыть об этом дорого. Изменения в жизни — новая работа, новая машина, новый дом, новые иждивенцы — означают, что ваше страховое покрытие должно измениться. Ежегодный пересмотр ваших полисов позволяет выявить двойное покрытие, недостаточное страхование или рост премий без соответствующего изменения риска.
Политика в отношении жилья и автомобилей особенно оставляет место для переговоров. А сравнение страхования жилья каждые два года часто обнаруживается то же покрытие от другого поставщика по значительно более низкой цене. Лояльность обычно не вознаграждается страховкой.
Хорошие показатели окупаются во время уплаты налогов
Это наименее захватывающая часть плана, но приносящая наиболее прямую финансовую отдачу. Квитанции в организованных категориях, зарегистрированные по мере их поступления, означают, что налоговые вычеты не будут пропущены из-за того, что вы не смогли найти документацию в апреле. А папка для хранения квитанций или приложение для сканирования документов на вашем телефоне справится с этим с минимальными усилиями.
Финансовый план — это не один документ, который вы пишете один раз. Это набор привычек, которыми вы пользуетесь бесконечно. Цель состоит в том, чтобы сделать привычки достаточно простыми, чтобы они продолжали действовать, когда вы устали, отвлечены или у вас трудный месяц. Сложность — это то, что убивает планы; простота – вот что заставляет их работать.
Что я бы пропустил
Обзор документов годового финансового плана, в ходе которого вы переписываете все с нуля. Это звучит строго, но в большинстве случаев это не так. Просматривайте категории своего бюджета ежемесячно, свои цели ежеквартально, свою страховку ежегодно. Небольшие изменения в работающей системе работают лучше, чем периодические разборки и перестройки.
На работающий финансовый план скучно смотреть. Это цель.
Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →
