การสร้างแผนทางการเงินที่ใช้เวลาหลายปี ไม่ใช่หลายสัปดาห์
ฉันได้สร้างแผนทางการเงินที่ครอบคลุมสามแผน สองคนแรกเสียชีวิตภายในไม่กี่เดือน อันที่สามวิ่งมาสี่ปีแล้ว ความแตกต่างไม่ใช่วินัยหรือแรงจูงใจ แต่ในที่สุดฉันก็สร้างสิ่งที่ตรงกับพฤติกรรมของฉันมากกว่าวิธีที่ฉันคิดว่าควรประพฤติตัว
เริ่มต้นด้วยงบประมาณที่สมเหตุสมผล ไม่ใช่งบประมาณในอุดมคติ
งบประมาณส่วนใหญ่ล้มเหลวเนื่องจากสร้างขึ้นจากแรงบันดาลใจมากกว่าพฤติกรรม "ฉันจะจ่ายค่าอาหาร 300 ดอลลาร์ในเดือนนี้" เมื่อค่าเฉลี่ยจริงของคุณคือ 480 ดอลลาร์ ความทะเยอทะยานไม่เข้ากับนิสัยของคุณ ความทะเยอทะยานล้มเหลวในสัปดาห์แรก และแผนทั้งหมดรู้สึกเหมือนไม่เป็นไปตามแผนก่อนที่จะเริ่ม
ใช้การใช้จ่ายจริงของคุณในช่วงสามเดือนที่ผ่านมาเป็นข้อมูลพื้นฐาน กำหนดงบประมาณจากสิ่งที่เป็นจริง จากนั้นตั้งเป้าหมายให้ลดลง 10–15% ในหมวดหมู่เฉพาะ ก ซอฟต์แวร์จัดทำงบประมาณ หรือสเปรดชีตธรรมดาก็ใช้ได้ผลเช่นกัน สิ่งสำคัญคือตัวเลขต้องเที่ยงตรง ไม่ใช่ในแง่ดี
ติดตามการใช้จ่ายของคุณในหมวดหมู่ต่างๆ ในชีวิตจริง
ขั้นตอนการจัดหมวดหมู่คือจุดที่การติดตามงบประมาณส่วนใหญ่จะมีประโยชน์ การรู้ว่าคุณใช้จ่ายไป 650 ดอลลาร์ในเดือนที่แล้วนั้นสามารถดำเนินการได้น้อยกว่าการรู้ว่าคุณใช้จ่าย 230 ดอลลาร์ในการซื้อของชำ 180 ดอลลาร์ในการรับประทานอาหารนอกบ้าน 80 ดอลลาร์สำหรับบริการสตรีมมิ่ง และ 160 ดอลลาร์สำหรับสิ่งต่าง ๆ ที่ถูกยื่นภายใต้ "เบ็ดเตล็ด" หมวดหมู่เบ็ดเตล็ดคือที่ที่มีการรั่วไหลทางการเงิน
สมุดบันทึกเรียบเรียงอย่างง่ายพร้อมหมวดหมู่ — หรือก ผู้จัดงานใบเสร็จรับเงิน สำหรับหลักฐานการซื้อทางกายภาพ - ช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุดจากที่นั่น เป้าหมายไม่ใช่การจัดหมวดหมู่ที่สมบูรณ์แบบ การจัดหมวดหมู่ที่ดีพอที่จะมองเห็นพื้นที่ปัญหาได้
ดำเนินชีวิตตามวิถีทางของคุณ กำหนดอย่างเป็นรูปธรรม
การดำเนินชีวิตตามวิถีทางของคุณฟังดูเป็นนามธรรม เป็นรูปธรรม: ทุกเดือน การใช้จ่ายรวมน้อยกว่ารายได้ทั้งหมด และความแตกต่างเกิดขึ้นจากความตั้งใจ (การออม การชำระหนี้ หรือทั้งสองอย่าง) หากเงื่อนไขดังกล่าวไม่เป็นความจริงในปัจจุบัน งานแรกของแผนคือการทำให้เป็นจริง ผ่านการใช้จ่ายที่ลดลง รายได้ที่เพิ่มขึ้น หรือทั้งสองอย่าง
วลี "ชำระหนี้บัตรเครดิตให้เร็วที่สุด" มีอยู่ในคู่มือการเงินส่วนบุคคลทุกฉบับเพราะถูกต้องอย่างแท้จริง อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตทำให้การถือครองความสมดุลเป็นหนึ่งในสิ่งที่แพงที่สุดที่คนส่วนใหญ่ทำกับเงินของพวกเขา ที่ เครื่องคำนวณผลตอบแทนบัตรเครดิต คณิตศาสตร์ไม่ค่อยปลอบใจแต่ก็ให้ความกระจ่างอยู่เสมอ
ทบทวนประกันภัยทุกการเปลี่ยนแปลงชีวิต
การประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของการเงินส่วนบุคคลที่ง่ายที่สุดในการตั้งค่าครั้งเดียวแล้วลืม และการลืมนั้นมีราคาแพง การเปลี่ยนแปลงในชีวิต — งานใหม่ รถใหม่ บ้านใหม่ ผู้อยู่ในอุปการะใหม่ — หมายถึงความต้องการความคุ้มครองของคุณเปลี่ยนไป การตรวจสอบกรมธรรม์ของคุณเป็นประจำทุกปีจะทำให้เกิดความคุ้มครองสองเท่า การประกันภัยต่ำกว่า หรือเบี้ยประกันภัยที่เพิ่มขึ้นโดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงความเสี่ยงที่สอดคล้องกัน
นโยบายบ้านและรถยนต์มีพื้นที่สำหรับการเจรจาเป็นพิเศษ ก เปรียบเทียบประกันบ้าน ทุก ๆ สองปีมักจะเปิดเผยความคุ้มครองเดียวกันโดยมีต้นทุนที่ต่ำกว่าอย่างเห็นได้ชัดจากผู้ให้บริการรายอื่น ความภักดีมักจะไม่ได้รับการตอบแทนจากการประกันภัย
บันทึกที่ดีจะชำระในเวลาภาษี
นี่เป็นส่วนที่น่าตื่นเต้นน้อยที่สุดของแผนและเป็นส่วนที่ให้ผลตอบแทนทางการเงินโดยตรงที่สุด ใบเสร็จรับเงินตามหมวดหมู่ที่จัดระเบียบและยื่นทันทีที่เข้ามา หมายความว่าคุณไม่ควรพลาดการลดหย่อนภาษีเนื่องจากคุณไม่พบเอกสารในเดือนเมษายน ก เครื่องผูกเก็บใบเสร็จรับเงิน หรือแอปสแกนเอกสารสำหรับโทรศัพท์ของคุณจะจัดการสิ่งนี้โดยใช้ความพยายามอย่างต่อเนื่องเพียงเล็กน้อย
แผนทางการเงินไม่ใช่เอกสารเดียวที่คุณเขียนเพียงครั้งเดียว มันเป็นชุดของนิสัยที่คุณทำไปเรื่อย ๆ เป้าหมายคือทำให้นิสัยนั้นง่ายพอที่จะวิ่งต่อไปเมื่อคุณเหนื่อย ฟุ้งซ่าน หรือมีเดือนที่ยากลำบาก ความซับซ้อนคือสิ่งที่ทำลายแผน ความเรียบง่ายคือสิ่งที่ทำให้พวกเขาทำงานต่อไป
สิ่งที่ฉันจะข้าม
การตรวจสอบเอกสารแผนทางการเงินประจำปีที่คุณเขียนใหม่ทั้งหมดตั้งแต่ต้น ฟังดูเข้มงวดและส่วนใหญ่ไม่เป็นเช่นนั้น ตรวจสอบหมวดหมู่งบประมาณของคุณทุกเดือน เป้าหมายของคุณรายไตรมาส ประกันของคุณทุกปี การปรับเปลี่ยนระบบที่ทำงานอยู่เล็กน้อยจะทำงานได้ดีกว่าการรื้อถอนและสร้างใหม่เป็นระยะๆ
แผนการทางการเงินที่ได้ผลนั้นดูน่าเบื่อ นั่นคือเป้าหมาย
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
