Xây dựng một kế hoạch tài chính kéo dài trong nhiều năm chứ không phải hàng tuần
Tôi đã xây dựng ba kế hoạch tài chính toàn diện. Hai người đầu tiên chết trong vòng vài tháng. Cái thứ ba đã hoạt động được bốn năm. Sự khác biệt không phải là kỷ luật hay động lực - mà là cuối cùng tôi đã xây dựng được một thứ phù hợp với cách tôi thực sự cư xử hơn là cách tôi nghĩ mình nên cư xử.
Bắt đầu với ngân sách thực tế, không phải ngân sách lý tưởng
Hầu hết ngân sách đều thất bại vì chúng được xây dựng dựa trên khát vọng hơn là hành vi. "Tôi sẽ chi 300 USD cho thực phẩm trong tháng này" khi mức trung bình thực tế của bạn là 480 USD. Khát vọng không phù hợp với thói quen của bạn, khát vọng thất bại trong tuần đầu tiên và toàn bộ kế hoạch có vẻ như đã đi chệch hướng trước khi nó bắt đầu.
Sử dụng chi tiêu thực tế của bạn trong ba tháng qua làm cơ sở. Lập ngân sách dựa trên thực tế, sau đó đặt mục tiêu giảm 10–15% cho các danh mục cụ thể. A phần mềm lập ngân sách hoặc một bảng tính đơn giản đều có tác dụng cho việc này. Điều quan trọng là những con số phải trung thực, không lạc quan.
Theo dõi chi tiêu của bạn theo danh mục, trong cuộc sống thực
Bước phân loại là nơi hầu hết việc theo dõi ngân sách trở nên hữu ích. Việc biết rằng bạn đã chi 650 đô la vào tháng trước sẽ ít khả thi hơn so với việc biết bạn đã chi 230 đô la cho cửa hàng tạp hóa, 180 đô la cho việc đi ăn ngoài, 80 đô la cho các dịch vụ phát trực tuyến và 160 đô la cho những thứ được liệt kê trong mục "linh tinh". Danh mục linh tinh là nơi rò rỉ tài chính.
Một sổ ghi chép bố cục đơn giản với các danh mục — hoặc một người tổ chức biên nhận để có bằng chứng thực tế về việc mua hàng - giúp bạn đạt được hầu hết chặng đường đó. Mục tiêu không phải là phân loại hoàn hảo; việc phân loại đủ tốt để có thể nhìn thấy được các khu vực có vấn đề.
Sống trong khả năng của bạn, được xác định cụ thể
Sống trong khả năng của bạn nghe có vẻ trừu tượng. Cụ thể: hàng tháng, tổng chi tiêu nhỏ hơn tổng thu nhập và sự khác biệt nằm ở đâu đó có chủ ý (tiết kiệm, trả nợ hoặc cả hai). Nếu điều kiện đó hiện không đúng thì công việc đầu tiên của kế hoạch là biến nó thành hiện thực — thông qua giảm chi tiêu, tăng thu nhập hoặc cả hai.
Cụm từ "trả hết nợ thẻ tín dụng càng nhanh càng tốt" có trong mọi hướng dẫn tài chính cá nhân vì nó thực sự chính xác. Lãi suất thẻ tín dụng khiến việc mang theo số dư tài khoản trở thành một trong những điều đắt đỏ nhất mà hầu hết mọi người phải làm với số tiền của mình. các máy tính hoàn trả thẻ tín dụng toán học hiếm khi dễ chịu nhưng luôn rõ ràng.
Xem xét bảo hiểm ở mỗi lần thay đổi cuộc sống
Bảo hiểm là một phần của tài chính cá nhân mà dễ dàng đặt ra một lần rồi quên đi, và việc quên đi sẽ rất tốn kém. Những thay đổi trong cuộc sống — công việc mới, xe mới, nhà mới, người phụ thuộc mới — có nghĩa là nhu cầu bảo hiểm của bạn thay đổi. Việc xem xét các chính sách của bạn hàng năm sẽ phát hiện phạm vi bảo hiểm gấp đôi, bảo hiểm dưới mức hoặc phí bảo hiểm đã tăng lên mà không có thay đổi rủi ro tương ứng.
Các chính sách về nhà và ô tô đặc biệt có chỗ để đàm phán. A so sánh bảo hiểm nhà cứ hai năm một lần thường tiết lộ phạm vi bảo hiểm tương tự với chi phí thấp hơn đáng kể từ một nhà cung cấp khác. Lòng trung thành thường không được khen thưởng trong bảo hiểm.
Hồ sơ tốt sẽ được đền đáp vào thời điểm tính thuế
Đây là phần kém thú vị nhất của kế hoạch và là phần mang lại lợi nhuận tài chính trực tiếp nhất. Biên lai được sắp xếp theo danh mục, được nộp khi chúng đến, có nghĩa là các khoản khấu trừ thuế sẽ không bị bỏ sót vì bạn không thể tìm thấy tài liệu vào tháng 4. A chất kết dính lưu trữ hóa đơn hoặc ứng dụng quét tài liệu dành cho điện thoại của bạn sẽ xử lý việc này một cách dễ dàng.
Kế hoạch tài chính không phải là một tài liệu bạn viết một lần. Đó là một tập hợp các thói quen bạn thực hiện vô thời hạn. Mục tiêu là làm cho các thói quen đủ đơn giản để chúng tiếp tục hoạt động khi bạn mệt mỏi, mất tập trung hoặc gặp một tháng khó khăn. Sự phức tạp là thứ giết chết các kế hoạch; sự đơn giản là điều giúp họ tiếp tục hoạt động.
Những gì tôi sẽ bỏ qua
Đánh giá tài liệu kế hoạch tài chính hàng năm trong đó bạn viết lại toàn bộ từ đầu. Điều đó nghe có vẻ khắt khe và hầu hết là không. Xem lại các loại ngân sách của bạn hàng tháng, mục tiêu hàng quý, bảo hiểm hàng năm của bạn. Những điều chỉnh nhỏ đối với hệ thống đang chạy sẽ hoạt động tốt hơn so với việc phá bỏ và xây dựng lại định kỳ.
Một kế hoạch tài chính hoạt động thật nhàm chán khi nhìn vào. Đó là mục tiêu.
Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →
