制定持续数年而不是数周的财务计划
我制定了三个全面的财务计划。前两人在几个月内就去世了。第三届已经运行了四年。区别不在于纪律或动机，而在于我最终建立了一个符合我实际行为方式的纪律或动机，而不是我认为自己应该如何行事的纪律或动机。
从现实的预算开始，而不是理想的预算
大多数预算都会失败，因为它们是建立在愿望而不是行为的基础上的。 “这个月我将在食物上花费 300 美元”，而您的实际平均支出为 480 美元。愿望与你的习惯不相容，愿望在第一周就失败了，整个计划感觉像是在开始之前就偏离了轨道。
使用您过去三个月的实际支出作为基准。根据实际情况制定预算，然后针对特定类别制定 10-15% 的削减目标。一个 预算软件 或一个简单的电子表格都适用于此。关键是这些数字是诚实的，而不是乐观的。
在现实生活中跟踪您的类别支出
分类步骤是大多数预算跟踪变得有用的地方。知道您上个月花费了 650 美元，比知道您在杂货上花费了 230 美元、在外出就餐上花费了 180 美元、在流媒体服务上花费了 80 美元以及在“杂项”下归档的物品上花费了 160 美元更不具有可操作性。杂项类别是财务泄漏的所在。
一个带有类别的简单作文笔记本——或者 收据组织者 购买实物证明 — 帮助您顺利完成大部分工作。目标不是完美的分类；而是。分类足够好，问题区域是可见的。
量入为出，具体定义
量入为出听起来很抽象。具体来说：每个月的总支出都小于总收入，并且差额会被有意地转移到某个地方（储蓄、偿还债务或两者兼而有之）。如果这个条件目前不成立，那么该计划的首要任务就是通过减少支出、增加收入或两者兼而有之来实现这一目标。
“尽快还清信用卡债务”这句话出现在每本个人理财指南中，因为它确实是正确的。信用卡利率使持有余额成为大多数人用钱做的最昂贵的事情之一。的 信用卡还款计算器 数学很少能带来安慰，但总是能澄清问题。
每次生活改变时审查保险
保险是个人理财中最容易设置一次然后就忘记的部分，而忘记的代价是昂贵的。生活的变化——新工作、新车、新家、新家属——意味着您的保险范围需要改变。每年审查您的保单会发现双重承保、保险不足或保费增长但风险没有相应变化的情况。
住房和汽车政策尤其有谈判的空间。一个 家庭保险比较 每两年通常会从不同的提供商处以明显更低的成本提供相同的保险。忠诚度通常不会在保险中得到回报。
良好的记录在纳税时得到回报
这是该计划中最不令人兴奋的部分，也是最直接的财务回报的部分。收据按分类分类并在收到时归档，这意味着您不会因为在四月份找不到文件而错过税收减免。一个 收据存储活页夹 或者您手机上的文档扫描仪应用程序可以轻松处理此问题。
财务计划不是您一次编写的单一文件。这是你无限期地养成的一系列习惯。我们的目标是让这些习惯足够简单，以便在您疲倦、分心或度过困难的一个月时继续跑步。复杂性会扼杀计划；简单是他们持续运转的动力。
我会跳过什么
年度财务计划文件审查，您从头开始重写整个事情。这听起来很严格，但实际上并非如此。每月检查您的预算类别，每季度检查您的目标，每年检查您的保险。对正在运行的系统进行小的调整比定期拆卸和重建效果更好。
有效的财务计划看起来很无聊。这就是目标。
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