制定持續數年而不是數週的財務計劃
我制定了三個全面的財務計劃。前兩人在幾個月內就去世了。第三屆已經運作了四年。差別不在於紀律或動機，而是我最終建立了一個符合我實際行為方式的紀律或動機，而不是我認為自己應該如何行事的紀律或動機。
從現實的預算開始，而不是理想的預算
大多數預算都會失敗，因為它們是建立在願望而不是行為的基礎上的。 “這個月我將在食物上花費 300 美元”，而您的實際平均支出為 480 美元。願望與你的習慣不相容，願望在第一周就失敗了，整個計劃感覺像是在開始之前就偏離了軌道。
使用您過去三個月的實際支出作為基準。根據實際情況制定預算，然後針對特定類別制定 10-15% 的削減目標。一個 預算軟體 或一個簡單的電子表格都適用於此。關鍵是這些數字是誠實的，而不是樂觀的。
在現實生活中追蹤您的類別支出
分類步驟是大多數預算追蹤變得有用的地方。知道您上個月花費了 650 美元，比知道您在雜貨上花費了 230 美元、在外出就餐上花費了 180 美元、在流媒體服務上花費了 80 美元以及在“雜項”下歸檔的物品上花費了 160 美元更不具有可操作性。雜項類別是財務洩漏的所在。
一個帶有類別的簡單作文筆記本——或者 收據組織者 購買實體證明 — 幫助您順利完成大部分工作。目標不是完美的分類；而是。分類夠好，問題區域是可見的。
量入為出，具體定義
量入為出聽起來很抽象。具體來說：每個月的總支出都小於總收入，且差額會被有意地轉移到某個地方（儲蓄、償還債務或兩者兼而有之）。如果這個條件目前不成立，那麼該計劃的首要任務就是透過減少支出、增加收入或兩者兼而有之來實現這一目標。
「盡快還清信用卡債務」這句話出現在每本個人理財指南中，因為它確實是正確的。信用卡利率使持有餘額成為大多數人用錢做的最昂貴的事情之一。的 信用卡還款計算器 數學很少能帶來安慰，但總是能澄清問題。
每次生活改變時審查保險
保險是個人理財中最容易設定一次然後就忘記的部分，而忘記的代價是昂貴的。生活的變化——新工作、新車、新家、新家屬——意味著您的保險範圍需要改變。每年審查您的保單會發現雙重承保、保險不足或保費增長但風險沒有相應變化的情況。
住房和汽車政策尤其有談判的空間。一個 家庭保險比較 每兩年通常會從不同的提供者以明顯更低的成本提供相同的保險。忠誠度通常不會在保險中得到回報。
良好的記錄在納稅時得到回報
這是該計劃中最不令人興奮的部分，也是最直接的財務回報的部分。收據按分類分類並在收到時歸檔，這意味著您不會因為在四月份找不到文件而錯過稅收減免。一個 收據存放活頁夾 或者您手機上的文件掃描器應用程式可以輕鬆處理此問題。
財務計劃不是您一次編寫的單一文件。這是你無限期養成的一系列習慣。我們的目標是讓這些習慣足夠簡單，以便在您疲倦、分心或度過困難的一個月時繼續跑步。複雜性會扼殺計畫；簡單是他們持續運作的動力。
我會跳過什麼
年度財務計劃文件審查，您從頭開始重寫整個事情。這聽起來很嚴格，但實際上並非如此。每月檢查您的預算類別，每季檢查您的目標，每年檢查您的保險。對正在運行的系統進行小的調整比定期拆卸和重建效果更好。
有效的財務計劃看起來很無聊。這就是目標。
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