Bou krediet van nuuts af of herbou na 'n terugslag
Daar is twee soorte mense wat uitgesluit voel van krediet: diegene wat nog nooit enige gehad het nie, en diegene wat dit gehad het en gesien het hoe dit uitmekaar val. Ek was die tweede soort. Albei eindig op dieselfde frustrerende plek, waar jy krediet nodig het om krediet te kry, en dit lyk asof niemand jou die eerste duim wil gee nie. Die goeie nuus is dat die pad uit korter en verveliger is as wat die internet dit laat klink.
Ek is nie 'n kredietprofessie nie en dit is nie finansiële advies nie. Dit is die benadering wat ek gebruik en gekyk het werk, gestroop van die foefies. Om vanaf nul te bou en vanaf 'n laagtepunt te herbou, gebruik byna dieselfde gereedskapstel, so ek sal albei saam dek en uitwys waar hulle verskil.
Begin van nul: die hoender-en-eier-probleem
As jy nog nooit geleen het nie, het jy geen betalingsgeskiedenis nie, en geen betalingsgeskiedenis beteken dat leners nie kan sê of jy betroubaar is nie. Dit is die muur. Die truuk is om die produkte te vind wat spesifiek ontwerp is om jou daaroor te kry.
Die mees betroubare beginpunt is a veilige kredietkaart. Jy plaas 'n deposito, daardie deposito word jou kredietlimiet, en die kaart rapporteer aan die buro's soos enige gewone kaart. Omdat jou eie geld dit ondersteun, neem die uitreiker byna geen risiko nie, so goedkeuring is maklik selfs met geen geskiedenis nie. Jy gebruik dit vir een klein herhalende uitgawe, betaal dit elke maand af, en na 'n paar maande het jy die een ding gebou wat jy gemis het: 'n rekord van betydse betalings.
As jy liewer nie 'n deposito wil bind nie, doen 'n kredietboulening die omgekeerde: die lener hou die leningsbedrag in 'n rekening, jy maak klein maandelikse paaiemente en jy kry die geld aan die einde. U betaal in wese om 'n betalingsgeskiedenis te bou, en dit verskyn as 'n paaiementrekening, wat verskeidenheid byvoeg. A persoonlike finansies boek gemik op beginners is die moeite werd om in hierdie stadium te lees, want die gewoontes wat jy nou stel, is dié wat vir jare saamwerk.
Herbou na 'n terugslag: dieselfde gereedskap, ander ingesteldheid
As jy besig is om te herbou, het jy dalk reeds negatiewe punte op jou verslag: laat betalings, 'n afskrywing, dalk 'n invordering. Die instink is om te fokus op die uitvee van die verlede, maar die meeste van jou energie moet gaan om dit onder nuwe, positiewe geskiedenis te begrawe. Negatiewe items vervaag mettertyd, en bestendige onlangse goeie gedrag weeg swaarder as ou slegte gedrag in die oë van die puntemodelle.
Voordat jy begin bou, trek jou verslag en lees dit noukeurig, want 'n terugslag is presies wanneer rapporteringsfoute insluip. kredietmoniteringsdiens help jou om 'n betaalde invordering te vang wat steeds 'n balans toon of 'n skuld wat moes verouder het. Betwis werklike foute self gratis. Dan, as die onderliggende probleem skuld was wat jy werklik nie kon bestuur nie, praat met 'n niewinsorganisasie kredietberadingsdiens voordat jy nuwe rekeninge begin oopmaak, want om bo-op 'n onbestuurde skuldlas te bou, grawe net die gat dieper.
Word 'n gemagtigde gebruiker (die kortpad wat niemand noem nie)
Een van die vinnigste skuiwe, of jy nuut begin of herbou, is om bygevoeg te word as 'n gemagtigde gebruiker op iemand anders se goed bestuurde kaart. As 'n familielid met 'n lang, skoon betalingsgeskiedenis en lae gebruik jou byvoeg, kan daardie rekening se geskiedenis op jou verslag verskyn en jou 'n voorsprong gee wat jy nie alleen kan bou nie.
Daar is twee voorwaardes. Die rekening moet werklik in 'n goeie toestand wees, want as hul kaart uitgeput of laat betaal word, beland dit ook op jou. En julle moet mekaar vertrou, want hulle neem 'n klein risiko en julle bind julle lêer aan hulle s'n. Jy hoef nie eers die kaart te gebruik of in jou beursie te dra nie. Toe my situasie die dunste was, was dit die enkele beweging wat die naald die vinnigste beweeg het, en dit het niks gekos nie. 'n Vinnige persoonlike finansies beplanner om op te spoor op wie se rekening jy is, hou dit netjies.
Die vervelige gewoontes wat die swaar take doen
Sodra jy 'n rekening of twee rapporteer het, is die res herhaling, en herhaling is waar die meeste mense stilweg misluk. Drie gewoontes dra byna al die gewig.
Betaal betyds, elke keer. Dit is die grootste faktor in jou telling, en 'n enkele gemiste betaling kan maande se vordering ongedaan maak. Ek het elke minimum betaling geoutomatiseer sodat 'n besige week my nooit kon kos nie. A rekeningbetaling-herinnering-app doen die werk as jy eerder met die hand wil betaal.
Hou saldo's laag. Om 'n balans naby jou limiet te dra, maak seer selfs wanneer jy betyds betaal. Mik daarna om net 'n klein stukkie van jou beskikbare krediet te gebruik, en betaal die kaart af voor die staat sluit, nie net voor die sperdatum nie, so die lae saldo is wat gerapporteer word.
Wees geduldig. Lengte van geskiedenis is 'n werklike faktor en daar is geen manier om dit te versnel nie. Maak een of twee rekeninge oop, weerstaan dan die drang om aan te hou om meer oop te maak, want elke nuwe toepassing is 'n klein ding en 'n groep van hulle lyk soos moeilikheid.
Wat om te vermy terwyl jy bou
Die herboustadium is wanneer roofsugtige aanbiedinge jou vind, want maatskappye weet jy is angstig. Wees skepties oor enigiemand wat belowe om akkurate negatiewe items te "vee" of om 'n spesifieke telling teen 'n maandelikse fooi te waarborg. Jy kan alles wat hulle bied jouself gratis doen, en 'n goeie krediet herstel boek sal jou presies wys hoe. Slaan die fooi oor.
Weerstaan ook die drang om rekeninge te sluit terwyl jy gaan. Elke oop rekening met goeie reputasie dra stilweg by tot jou geskiedenis en jou beskikbare krediet. Deur jou eerste kaart te sluit, selfs een wat jy nie meer gebruik nie, kan jou gemiddelde rekeningouderdom verkort en jou gebruik in een beweging verhoog. Hou dit oop met 'n klein herhalende lading.
Die bou of herbou van krediet is nie ingewikkeld nie, dit is net stadig, en stadig is presies wat mense laat ophou en na kortpaaie soek wat terugslaan. Kry een rekeningverslaggewing, betaal dit perfek, hou die balans laag en wag. Ses maande in sal jy beweging sien, en 'n jaar in sal jy skaars die lêer herken waarmee jy begin het. Vervelig, herhaalbaar en gratis is die hele geheim.
Gereed om inkopies te doen? Vergelyk veilige kredietkaart oor winkels heen → 📚 Of blaai beleggings- en geldkursusse in Digitale Goedere →
