بناء الائتمان من الصفر أو إعادة البناء بعد النكسة
هناك نوعان من الأشخاص الذين يشعرون بأنهم محرومون من الائتمان: أولئك الذين لم يحصلوا على أي ائتمان من قبل، وأولئك الذين حصلوا عليه وشاهدوه ينهار. لقد كنت من النوع الثاني. كلاهما ينتهي بهما الأمر في نفس المكان المحبط، حيث تحتاج إلى رصيد للحصول على الائتمان، ويبدو أن لا أحد يريد أن يمنحك البوصة الأولى. والخبر السار هو أن طريق الخروج أقصر وأكثر مللاً مما يبدو عليه الإنترنت.
أنا لست متخصصًا في الائتمان وهذه ليست نصيحة مالية. هذا هو النهج الذي استخدمته وشاهدت العمل، خاليًا من الحيل. البناء من الصفر وإعادة البناء من نقطة منخفضة يستخدمان نفس مجموعة الأدوات تقريبًا، لذلك سأغطي كليهما معًا وأشير إلى نقاط الاختلاف بينهما.
البدء من الصفر: مشكلة الدجاجة والبيضة
إذا لم تقترض مطلقًا، فليس لديك سجل دفع، ولا يوجد سجل دفع يعني أن المقرضين لا يمكنهم معرفة ما إذا كنت موثوقًا أم لا. هذا هو الجدار. الحيلة هي العثور على المنتجات المصممة خصيصًا لتجاوز المشكلة.
نقطة البداية الأكثر موثوقية هي أ بطاقة ائتمان مؤمنة. تقوم بإيداع مبلغ، ويصبح هذا الإيداع هو الحد الائتماني الخاص بك، وترسل البطاقة تقاريرها إلى المكاتب مثل أي بطاقة عادية. نظرًا لأن أموالك الخاصة تدعمها، فإن المُصدر لا يتحمل أي مخاطر تقريبًا، لذا فإن الموافقة سهلة حتى بدون وجود تاريخ. يمكنك استخدامه لتغطية نفقات صغيرة متكررة، وسدادها كل شهر، وبعد عدة أشهر تكون قد قمت ببناء الشيء الوحيد الذي كنت تفتقده: سجل الدفعات في الوقت المحدد.
إذا كنت تفضل عدم ربط وديعة، فإن قرض بناء الائتمان يفعل العكس: يحتفظ المُقرض بمبلغ القرض في حساب، وتقوم بسداد دفعات شهرية صغيرة، وتحصل على المال في النهاية. أنت تدفع بشكل أساسي لإنشاء سجل دفع، ويظهر كحساب تقسيط، مما يضيف التنوع. أ كتاب التمويل الشخصي الكتاب الموجه للمبتدئين يستحق القراءة في هذه المرحلة، لأن العادات التي تحددها الآن هي التي تتراكم لسنوات.
إعادة البناء بعد النكسة: نفس الأدوات، وعقلية مختلفة
إذا كنت تقوم بإعادة البناء، فقد تكون لديك بالفعل علامات سلبية على تقريرك: دفعات متأخرة، أو خصم رسوم، أو ربما تحصيل. إن الغريزة هي التركيز على محو الماضي، ولكن معظم طاقتك يجب أن تذهب نحو دفنه تحت تاريخ إيجابي جديد. تتلاشى العناصر السلبية مع مرور الوقت، ويتفوق السلوك الجيد المستمر في الآونة الأخيرة على السلوك السيئ القديم في نظر نماذج التسجيل.
قبل البدء في البناء، اسحب تقريرك واقرأه بعناية، لأن النكسة تحدث بالضبط عندما تتسلل أخطاء التقرير خدمة مراقبة الائتمان يساعدك على تحصيل التحصيل المدفوع الذي لا يزال يظهر رصيدًا أو دينًا كان من المفترض أن يتقادم. ناقش الأخطاء الحقيقية بنفسك مجانًا. ثم، إذا كانت المشكلة الأساسية هي الديون التي لا يمكنك إدارتها حقًا، فتحدث إلى منظمة غير ربحية خدمة الاستشارات الائتمانية قبل البدء في فتح حسابات جديدة، لأن البناء فوق عبء الديون غير المُدار لا يؤدي إلا إلى حفر حفرة أعمق.
كن مستخدمًا معتمدًا (الاختصار الذي لم يذكره أحد)
إحدى أسرع الحركات، سواء كنت تبدأ من جديد أو تعيد البناء، هي أن تتم إضافتك كمستخدم معتمد على بطاقة شخص آخر تتم إدارتها بشكل جيد. إذا أضافك أحد أفراد العائلة الذي يتمتع بسجل دفع طويل ونظيف واستخدام منخفض، فيمكن أن يظهر سجل هذا الحساب في تقريرك ويمنحك بداية لا يمكنك بناءها بمفردك.
هناك شرطان. يجب أن يكون الحساب في حالة جيدة حقًا، لأنه إذا وصلت بطاقتهم إلى الحد الأقصى أو تم سدادها متأخرًا، فهذا يقع عليك أيضًا. وعليك أن تثق في بعضكما البعض، لأنهم يخاطرون قليلاً وأنت تربط ملفك بملفهم. لا تحتاج حتى إلى استخدام البطاقة أو حملها في محفظتك. عندما كان وضعي ضعيفًا، كانت هذه هي الحركة الوحيدة التي تحرك الإبرة بشكل أسرع، ولم تكلف شيئًا. سريع مخطط التمويل الشخصي لتتبع الحساب الذي تستخدمه يبقيه مرتبًا.
العادات المملة التي تقوم برفع الأحمال الثقيلة
بمجرد أن يكون لديك حساب أو اثنين من التقارير، فإن الباقي هو التكرار، والتكرار هو المكان الذي يفشل فيه معظم الناس بهدوء. ثلاث عادات تحمل كل الثقل تقريبًا.
الدفع في الوقت المحدد، في كل مرة. هذا هو العامل الأكبر في درجاتك، ويمكن أن تؤدي دفعة واحدة مفقودة إلى التراجع عن أشهر من التقدم. لقد قمت بأتمتة كل حد أدنى للدفع حتى لا يكلفني أسبوع مزدحم أبدًا. أ تطبيق تذكير بدفع الفواتير يقوم بالمهمة إذا كنت تفضل الدفع باليد.
حافظ على أرصدة منخفضة. إن الاحتفاظ برصيد قريب من الحد الخاص بك أمر مؤلم حتى عند الدفع في الوقت المحدد. اهدف إلى استخدام شريحة صغيرة فقط من رصيدك المتاح، وقم بدفع البطاقة قبل إغلاق كشف الحساب، وليس قبل تاريخ الاستحقاق فقط، وبالتالي فإن الرصيد المنخفض هو ما يتم الإبلاغ عنه.
كن صبورا. إن طول التاريخ هو عامل حقيقي وليس هناك طريقة لتسريعه. افتح حسابًا أو حسابين، ثم قاوم الرغبة في الاستمرار في فتح المزيد، لأن كل تطبيق جديد يمثل ضجة صغيرة وتبدو مجموعة منها وكأنها مشكلة.
ما يجب تجنبه أثناء البناء
مرحلة إعادة البناء هي عندما تجدك العروض المفترسة، لأن الشركات تعرف أنك قلق. كن متشككًا في أي شخص يعد بـ "محو" العناصر السلبية الدقيقة أو يضمن قفزة معينة في النتيجة مقابل رسوم شهرية. يمكنك أن تفعل كل ما يقدمونه لنفسك مجانًا، وهو أمر جيد كتاب إصلاح الائتمان سوف تظهر لك بالضبط كيف. تخطي الرسوم.
قاوم أيضًا الرغبة في إغلاق الحسابات أثناء تقدمك. كل حساب مفتوح في وضع جيد يضيف بهدوء إلى سجلك ورصيدك المتاح. يمكن أن يؤدي إغلاق بطاقتك الأولى، حتى تلك التي لم تعد تستخدمها، إلى تقصير متوسط عمر حسابك وزيادة استخدامك في خطوة واحدة. أبقه مفتوحًا مقابل رسوم متكررة صغيرة.
إن بناء أو إعادة بناء الائتمان ليس بالأمر المعقد، بل هو بطيء فقط، والبطء هو بالضبط ما يجعل الناس يتوقفون عن العمل ويلجأون إلى الطرق المختصرة التي تأتي بنتائج عكسية. احصل على تقرير حساب واحد، وادفعه بشكل كامل، وحافظ على انخفاض الرصيد، وانتظر. ستة أشهر ستشهد حركة، وبعد مرور عام بالكاد تتعرف على الملف الذي بدأت به. السر كله ممل وقابل للتكرار ومجاني.
على استعداد للتسوق؟ قارن بطاقة ائتمان مؤمنة عبر المتاجر → 📚 أو تصفح دورات الاستثمار والمال في السلع الرقمية →
