Kredit aus dem Nichts aufbauen oder nach einem Rückschlag wieder aufbauen
Es gibt zwei Arten von Menschen, die sich von Krediten ausgeschlossen fühlen: diejenigen, die noch nie einen Kredit hatten, und diejenigen, die ihn hatten und zusehen mussten, wie er auseinanderfiel. Ich war die zweite Art. Beide landen am gleichen frustrierenden Punkt: Man braucht Kredit, um Kredit zu bekommen, und niemand scheint einem den ersten Zentimeter geben zu wollen. Die gute Nachricht ist, dass der Ausweg kürzer und langweiliger ist, als das Internet es vermuten lässt.
Ich bin kein Kreditexperte und dies ist keine Finanzberatung. Es ist der Ansatz, den ich verwendet und bei der Arbeit zugesehen habe, ohne jegliche Spielereien. Für den Aufbau von Null und den Neuaufbau von einem Tiefpunkt aus werden fast die gleichen Tools verwendet, daher werde ich beide gemeinsam behandeln und aufzeigen, wo sie sich unterscheiden.
Bei Null anfangen: das Henne-Ei-Problem
Wenn Sie noch nie einen Kredit aufgenommen haben, haben Sie keine Zahlungshistorie und keine Zahlungshistorie bedeutet, dass Kreditgeber nicht sagen können, ob Sie zuverlässig sind. Das ist die Mauer. Der Trick besteht darin, die Produkte zu finden, die speziell darauf ausgelegt sind, Ihnen darüber hinwegzukommen.
Der zuverlässigste Ausgangspunkt ist a gesicherte Kreditkarte. Sie leisten eine Anzahlung, diese Anzahlung wird zu Ihrem Kreditlimit und die Karte meldet sich bei den Büros wie jede normale Karte. Da es mit Ihrem eigenen Geld gedeckt ist, geht der Emittent nahezu kein Risiko ein, sodass die Genehmigung auch ohne Vorgeschichte einfach ist. Sie verwenden es für eine kleine, wiederkehrende Ausgabe, zahlen diese jeden Monat ab und nach mehreren Monaten haben Sie das Einzige erstellt, was Ihnen gefehlt hat: eine Aufzeichnung der pünktlichen Zahlungen.
Wenn Sie lieber keine Anzahlung binden möchten, ist es bei einem Bonitätsaufbaukredit genau umgekehrt: Der Kreditgeber hält den Kreditbetrag auf einem Konto, Sie leisten monatlich kleine Raten und erhalten am Ende das Geld. Sie bezahlen im Wesentlichen, um eine Zahlungshistorie aufzubauen, und diese wird als Ratenkonto angezeigt, was für Abwechslung sorgt. A Persönliches Finanzbuch Das Buch richtet sich an Anfänger und ist zum jetzigen Zeitpunkt eine Lektüre wert, denn die Gewohnheiten, die Sie sich jetzt aneignen, sind diejenigen, die sich über Jahre hinweg festigen.
Wiederaufbau nach einem Rückschlag: gleiche Werkzeuge, andere Denkweise
Wenn Sie eine Sanierung durchführen, stehen möglicherweise bereits negative Punkte in Ihrem Bericht: verspätete Zahlungen, eine Ausbuchung, möglicherweise eine Inkassoforderung. Der Instinkt ist darauf fixiert, die Vergangenheit auszulöschen, aber der größte Teil Ihrer Energie sollte darauf verwendet werden, sie unter einer neuen, positiven Geschichte zu begraben. Negative Elemente verblassen mit der Zeit, und in den Augen der Bewertungsmodelle überwiegt in den Augen der Scoring-Modelle ein stabiles, aktuelles gutes Verhalten gegenüber altem schlechtem Verhalten.
Bevor Sie mit der Erstellung beginnen, ziehen Sie Ihren Bericht und lesen Sie ihn sorgfältig durch, denn ein Rückschlag liegt genau dann vor, wenn sich Berichtsfehler einschleichen. A Kreditüberwachungsdienst hilft Ihnen dabei, einen bezahlten Inkasso zu erhalten, der noch einen Saldo oder eine Schuld aufweist, die eigentlich abgelaufen sein sollte. Widerlegen Sie echte Fehler selbst und kostenlos. Wenn das zugrunde liegende Problem dann Schulden waren, die Sie wirklich nicht bewältigen konnten, wenden Sie sich an eine gemeinnützige Organisation Kreditberatungsdienst bevor Sie mit der Eröffnung neuer Konten beginnen, denn wenn Sie auf einer nicht bewältigten Schuldenlast aufbauen, gräbt sich das Loch nur noch tiefer.
Werden Sie ein autorisierter Benutzer (die Abkürzung, die niemand erwähnt)
Einer der schnellsten Schritte, egal ob Sie neu anfangen oder neu aufbauen, besteht darin, als autorisierter Benutzer auf der gut verwalteten Karte einer anderen Person hinzugefügt zu werden. Wenn ein Familienmitglied mit einem langen, sauberen Zahlungsverlauf und geringer Auslastung Sie hinzufügt, kann der Verlauf dieses Kontos in Ihrem Bericht auftauchen und Ihnen einen Vorsprung verschaffen, den Sie alleine nicht aufbauen könnten.
Es gibt zwei Bedingungen. Das Konto muss in einem wirklich guten Zustand sein, denn wenn die Karte ausgeschöpft ist oder zu spät bezahlt wird, landet das auch bei Ihnen. Und Sie müssen einander vertrauen, denn sie gehen ein kleines Risiko ein und Sie verknüpfen Ihre Akte mit ihrer. Sie müssen die Karte nicht einmal benutzen oder in Ihrer Brieftasche mit sich führen. Als meine Situation am dünnsten war, war dies der einzige Schritt, der die Nadel am schnellsten bewegte, und es kostete nichts. Ein kurzer Persönlicher Finanzplaner Um zu verfolgen, auf welchem Konto Sie sich befinden, bleibt alles aufgeräumt.
Die langweiligen Gewohnheiten, die die schwere Arbeit erledigen
Sobald Sie ein oder zwei Konten haben, die Bericht erstatten, ist der Rest eine Wiederholung, und an der Wiederholung scheitern die meisten Leute stillschweigend. Drei Gewohnheiten haben fast das ganze Gewicht.
Bezahlen Sie jedes Mal pünktlich. Dies ist der größte Faktor für Ihre Punktzahl, und eine einzige versäumte Zahlung kann monatelange Fortschritte zunichte machen. Ich habe jede Mindestzahlung automatisiert, sodass mich eine arbeitsreiche Woche nie kosten kann. A App zur Erinnerung an Rechnungszahlungen erledigt den Job, wenn Sie lieber per Hand bezahlen möchten.
Halten Sie Ihr Guthaben niedrig. Es tut weh, ein Guthaben in der Nähe Ihres Limits zu haben, selbst wenn Sie pünktlich bezahlen. Versuchen Sie, nur einen kleinen Teil Ihres verfügbaren Guthabens zu verwenden und die Karte vor Abschluss der Abrechnung und nicht erst vor dem Fälligkeitsdatum zu begleichen, sodass der niedrige Saldo angezeigt wird.
Seien Sie geduldig. Die Länge der Geschichte ist ein echter Faktor und es gibt keine Möglichkeit, sie vorzuspulen. Eröffnen Sie ein oder zwei Konten und widerstehen Sie dann dem Drang, weitere zu eröffnen, denn jeder neue Antrag ist ein kleines Ding und eine Anhäufung davon sieht nach Ärger aus.
Was Sie beim Bauen vermeiden sollten
In der Wiederaufbauphase werden Sie von Verdrängungsangeboten entdeckt, weil die Unternehmen wissen, dass Sie besorgt sind. Seien Sie skeptisch gegenüber jedem, der verspricht, korrekte negative Elemente zu „löschen“ oder gegen eine monatliche Gebühr einen bestimmten Punktesprung zu garantieren. Sie können alles, was sie anbieten, selbst kostenlos und gut machen Kreditreparaturbuch Ich werde Ihnen genau zeigen, wie. Überspringen Sie die Gebühr.
Widerstehen Sie auch dem Drang, Konten im Laufe der Zeit zu schließen. Jedes offene Konto in gutem Zustand trägt stillschweigend zu Ihrer Historie und Ihrem verfügbaren Guthaben bei. Wenn Sie Ihre erste Karte schließen, auch wenn Sie sie nicht mehr nutzen, kann sich Ihr durchschnittliches Kontoalter verkürzen und Ihre Auslastung auf einen Schlag erhöhen. Halten Sie es mit einer kleinen wiederkehrenden Gebühr offen.
Der Aufbau oder Wiederaufbau von Krediten ist nicht kompliziert, er geht nur langsam, und Langsamkeit ist genau der Grund, warum Menschen aufgeben und nach Abkürzungen greifen, die nach hinten losgehen. Holen Sie sich einen Kontoauszug, zahlen Sie perfekt, halten Sie den Kontostand niedrig und warten Sie. Nach sechs Monaten werden Sie Bewegung bemerken, und nach einem Jahr werden Sie die Akte, mit der Sie begonnen haben, kaum noch wiedererkennen. Langweilig, wiederholbar und kostenlos ist das ganze Geheimnis.
Bereit zum Shoppen? Vergleichen gesicherte Kreditkarte filialübergreifend → 📚 Oder stöbern Sie Anlage- und Geldkurse in Digitale Güter →
