Δημιουργία πίστωσης από την αρχή ή ανοικοδόμηση μετά από μια οπισθοδρόμηση
Υπάρχουν δύο είδη ανθρώπων που αισθάνονται αποκλεισμένοι από πίστωση: αυτοί που δεν είχαν ποτέ και αυτοί που το είχαν και το είδαν να καταρρέει. Ήμουν το δεύτερο είδος. Και οι δύο καταλήγουν στο ίδιο απογοητευτικό μέρος, όπου χρειάζεστε πίστωση για να λάβετε πίστωση και κανείς δεν φαίνεται να θέλει να σας δώσει την πρώτη ίντσα. Τα καλά νέα είναι ότι η διαδρομή προς τα έξω είναι πιο σύντομη και πιο βαρετή από ό,τι ακούγεται από το Διαδίκτυο.
Δεν είμαι επαγγελματίας πιστοληπτικής ικανότητας και αυτό δεν είναι οικονομική συμβουλή. Είναι η προσέγγιση που χρησιμοποίησα και παρακολούθησα τη δουλειά, απογυμνωμένη από τα τεχνάσματα. Η κατασκευή από το μηδέν και η ανοικοδόμηση από χαμηλό σημείο χρησιμοποιούν σχεδόν την ίδια εργαλειοθήκη, οπότε θα καλύψω και τα δύο μαζί και θα επισημάνω πού διαφέρουν.
Ξεκινώντας από το μηδέν: το πρόβλημα με το κοτόπουλο και το αυγό
Εάν δεν έχετε δανειστεί ποτέ, δεν έχετε ιστορικό πληρωμών και κανένα ιστορικό πληρωμών σημαίνει ότι οι δανειστές δεν μπορούν να πουν εάν είστε αξιόπιστοι. Αυτός είναι ο τοίχος. Το κόλπο είναι να βρείτε τα προϊόντα που έχουν σχεδιαστεί ειδικά για να σας ξεπεράσουν.
Το πιο αξιόπιστο σημείο εκκίνησης είναι α εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα. Καταθέτετε μια κατάθεση, αυτή η κατάθεση γίνεται το πιστωτικό σας όριο και η κάρτα αναφέρεται στα γραφεία όπως κάθε κανονική κάρτα. Επειδή το υποστηρίζουν τα δικά σας χρήματα, ο εκδότης δεν αναλαμβάνει σχεδόν κανένα κίνδυνο, επομένως η έγκριση είναι εύκολη ακόμα και χωρίς ιστορικό. Το χρησιμοποιείτε για μια μικρή επαναλαμβανόμενη δαπάνη, το εξοφλείτε κάθε μήνα και μετά από αρκετούς μήνες έχετε δημιουργήσει το μόνο πράγμα που σας έλειπε: ένα αρχείο έγκαιρων πληρωμών.
Εάν προτιμάτε να μην δεσμεύσετε μια κατάθεση, ένα δάνειο δημιουργίας πιστώσεων κάνει το αντίστροφο: ο δανειστής κρατά το ποσό του δανείου σε έναν λογαριασμό, κάνετε μικρές μηνιαίες πληρωμές και παίρνετε τα χρήματα στο τέλος. Ουσιαστικά πληρώνετε για να δημιουργήσετε ένα ιστορικό πληρωμών και εμφανίζεται ως λογαριασμός δόσεων, κάτι που προσθέτει ποικιλία. Α βιβλίο προσωπικών οικονομικών που απευθύνεται σε αρχάριους αξίζει να διαβάσετε σε αυτό το στάδιο, γιατί οι συνήθειες που έχετε ορίσει τώρα είναι αυτές που επιδεινώνονται εδώ και χρόνια.
Ανοικοδόμηση μετά από μια οπισθοδρόμηση: ίδια εργαλεία, διαφορετική νοοτροπία
Εάν κάνετε ανακατασκευή, μπορεί να έχετε ήδη αρνητικούς βαθμούς στην αναφορά σας: καθυστερήσεις πληρωμών, εξόφληση χρέωσης, ίσως είσπραξη. Το ένστικτο είναι να προσηλωθείς στο σβήσιμο του παρελθόντος, αλλά το μεγαλύτερο μέρος της ενέργειάς σου θα πρέπει να πάει για να το θάψεις κάτω από μια νέα, θετική ιστορία. Τα αρνητικά στοιχεία εξασθενούν με τον καιρό και η σταθερή πρόσφατη καλή συμπεριφορά υπερισχύει της παλιάς κακής συμπεριφοράς στα μάτια των μοντέλων βαθμολογίας.
Πριν ξεκινήσετε να δημιουργείτε, τραβήξτε την αναφορά σας και διαβάστε την προσεκτικά, γιατί μια οπισθοδρόμηση είναι ακριβώς όταν εισχωρούν τα σφάλματα αναφοράς. υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων σας βοηθά να συλλάβετε μια πληρωμένη είσπραξη που εξακολουθεί να εμφανίζει ένα υπόλοιπο ή ένα χρέος που θα έπρεπε να έχει ξεπεραστεί. Αμφισβητήστε μόνοι σας τα γνήσια σφάλματα δωρεάν. Στη συνέχεια, εάν το υποκείμενο πρόβλημα ήταν το χρέος που πραγματικά δεν μπορούσατε να διαχειριστείτε, μιλήστε με έναν μη κερδοσκοπικό οργανισμό πιστωτική συμβουλευτική υπηρεσία προτού ξεκινήσετε το άνοιγμα νέων λογαριασμών, επειδή η δημιουργία πάνω από ένα μη διαχειριζόμενο φορτίο χρέους απλώς σκάβει την τρύπα πιο βαθιά.
Γίνετε εξουσιοδοτημένος χρήστης (η συντόμευση που κανείς δεν αναφέρει)
Μία από τις πιο γρήγορες κινήσεις, είτε ξεκινάτε από καινούρια είτε ανακατασκευάζετε, είναι να προστεθείτε ως εξουσιοδοτημένος χρήστης στην καλά διαχειριζόμενη κάρτα κάποιου άλλου. Εάν σας προσθέσει ένα μέλος της οικογένειας με μακρύ, καθαρό ιστορικό πληρωμών και χαμηλή χρήση, το ιστορικό αυτού του λογαριασμού μπορεί να εμφανιστεί στην αναφορά σας και να σας δώσει ένα προβάδισμα που δεν θα μπορούσατε να δημιουργήσετε μόνοι σας.
Υπάρχουν δύο προϋποθέσεις. Ο λογαριασμός πρέπει να είναι σε πραγματικά καλή κατάσταση, γιατί αν η κάρτα τους εξαντληθεί ή πληρωθεί καθυστερημένα, αυτό βαραίνει και εσάς. Και πρέπει να εμπιστεύεστε ο ένας τον άλλον, γιατί παίρνουν ένα μικρό ρίσκο και δένετε τον φάκελο σας με τον δικό τους. Δεν χρειάζεται καν να χρησιμοποιήσετε την κάρτα ή να την έχετε στο πορτοφόλι σας. Όταν η κατάστασή μου ήταν πιο λεπτή, αυτή ήταν η μοναδική κίνηση που κινούσε τη βελόνα πιο γρήγορα και δεν κόστιζε τίποτα. Ένα γρήγορο προσωπικός προγραμματιστής οικονομικών για να παρακολουθείτε ποιον λογαριασμό βρίσκεστε, το διατηρεί τακτοποιημένο.
Οι βαρετές συνήθειες που κάνουν τη βαριά άρση
Μόλις έχετε έναν ή δύο λογαριασμούς που αναφέρουν, τα υπόλοιπα είναι επανάληψη και η επανάληψη είναι όπου οι περισσότεροι άνθρωποι αποτυγχάνουν αθόρυβα. Τρεις συνήθειες έχουν σχεδόν όλο το βάρος.
Πληρώστε εγκαίρως, κάθε φορά. Αυτός είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας στη βαθμολογία σας και μια μόνο πληρωμή που χάσατε μπορεί να αναιρέσει μήνες προόδου. Αυτοματοποίησα κάθε ελάχιστη πληρωμή, ώστε μια κουραστική εβδομάδα να μην μου κοστίσει ποτέ. Α Εφαρμογή υπενθύμισης πληρωμής λογαριασμών κάνει τη δουλειά αν προτιμάτε να πληρώσετε με το χέρι.
Κρατήστε τα υπόλοιπα χαμηλά. Το να κρατάς ένα υπόλοιπο κοντά στο όριο σου βλάπτει ακόμα και όταν πληρώνεις στην ώρα σου. Επιδιώξτε να χρησιμοποιήσετε μόνο ένα μικρό κομμάτι της διαθέσιμης πίστωσής σας και εξοφλήστε την κάρτα πριν από το κλείσιμο του αντίγραφου κίνησης, όχι μόνο πριν από την ημερομηνία λήξης, οπότε το χαμηλό υπόλοιπο είναι αυτό που αναφέρεται.
Να είστε υπομονετικοί. Η διάρκεια της ιστορίας είναι ένας πραγματικός παράγοντας και δεν υπάρχει τρόπος να προχωρήσουμε γρήγορα. Ανοίξτε έναν ή δύο λογαριασμούς και, στη συνέχεια, αντισταθείτε στην επιθυμία να συνεχίσετε να ανοίγετε περισσότερους, επειδή κάθε νέα εφαρμογή είναι ένα μικρό ding και ένα σύμπλεγμα από αυτούς μοιάζει με πρόβλημα.
Τι πρέπει να αποφύγετε ενώ κατασκευάζετε
Το στάδιο της ανοικοδόμησης είναι όταν σας βρίσκουν ληστρικές προσφορές, γιατί οι εταιρείες ξέρουν ότι είστε ανήσυχοι. Να είστε δύσπιστοι σε οποιονδήποτε υπόσχεται να "σβήσει" ακριβή αρνητικά στοιχεία ή να εγγυηθεί ένα συγκεκριμένο άλμα βαθμολογίας με μηνιαία χρέωση. Μπορείτε να κάνετε ό, τι προσφέρουν στον εαυτό σας δωρεάν, και ένα καλό βιβλίο επισκευής πίστωσης θα σας δείξει ακριβώς πώς. Παραλείψτε το τέλος.
Επίσης, αντισταθείτε στην παρόρμηση να κλείσετε λογαριασμούς καθώς προχωράτε. Κάθε ανοιχτός λογαριασμός σε καλή κατάσταση προσθέτει αθόρυβα στο ιστορικό σας και στη διαθέσιμη πίστωσή σας. Το κλείσιμο της πρώτης σας κάρτας, ακόμη και μιας που δεν χρησιμοποιείτε πλέον, μπορεί να μειώσει τη μέση ηλικία του λογαριασμού σας και να αυξήσει τη χρησιμοποίησή σας με μία κίνηση. Διατηρήστε το ανοιχτό με μια μικρή επαναλαμβανόμενη φόρτιση.
Η οικοδόμηση ή η ανοικοδόμηση πιστώσεων δεν είναι περίπλοκη, είναι απλώς αργή και η αργή είναι ακριβώς αυτό που κάνει τους ανθρώπους να παραιτούνται και να αναζητούν συντομεύσεις που αποτυγχάνουν. Αποκτήστε αναφορά ενός λογαριασμού, πληρώστε τον τέλεια, διατηρήστε το υπόλοιπο χαμηλό και περιμένετε. Έξι μήνες μέσα θα δείτε κίνηση και ένα χρόνο μέσα θα αναγνωρίσετε μετά βίας το αρχείο με το οποίο ξεκινήσατε. Βαρετό, επαναλαμβανόμενο και δωρεάν είναι όλο το μυστικό.
Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →
