शुरुआत से क्रेडिट बनाना या असफलता के बाद पुनर्निर्माण करना
दो तरह के लोग होते हैं जो खुद को क्रेडिट से वंचित महसूस करते हैं: वे जिनके पास कभी कुछ नहीं था, और वे जिनके पास यह था और जिन्होंने इसे टूटते हुए देखा। मैं दूसरी तरह का हूं. दोनों एक ही निराशाजनक स्थान पर पहुँचते हैं, जहाँ आपको श्रेय पाने के लिए श्रेय की आवश्यकता होती है, और कोई भी आपको पहला कदम नहीं देना चाहता है। अच्छी खबर यह है कि इंटरनेट जितना उबाऊ लगता है, उससे बाहर का रास्ता छोटा और अधिक उबाऊ है।
मैं कोई क्रेडिट पेशेवर नहीं हूं और यह वित्तीय सलाह नहीं है। यह वह दृष्टिकोण है जिसका उपयोग मैंने किया और नौटंकियों से हटकर काम देखा। शून्य से निर्माण करना और निम्न बिंदु से पुनर्निर्माण करना लगभग एक ही टूलकिट का उपयोग करता है, इसलिए मैं दोनों को एक साथ कवर करूंगा और बताऊंगा कि वे कहां भिन्न हैं।
शून्य से शुरू: मुर्गी और अंडे की समस्या
यदि आपने कभी उधार नहीं लिया है, तो आपके पास कोई भुगतान इतिहास नहीं है, और कोई भुगतान इतिहास नहीं है, इसका मतलब है कि ऋणदाता यह नहीं बता सकते हैं कि आप विश्वसनीय हैं या नहीं। वह दीवार है. तरकीब यह है कि विशेष रूप से आपको इससे निजात दिलाने के लिए डिज़ाइन किए गए उत्पादों को खोजा जाए।
सबसे विश्वसनीय प्रारंभिक बिंदु है a सुरक्षित क्रेडिट कार्ड. आप एक राशि जमा करते हैं, वह जमा राशि आपकी क्रेडिट सीमा बन जाती है, और कार्ड किसी भी सामान्य कार्ड की तरह ब्यूरो को रिपोर्ट करता है। क्योंकि आपका अपना पैसा इसका समर्थन कर रहा है, जारीकर्ता लगभग कोई जोखिम नहीं लेता है, इसलिए बिना किसी इतिहास के भी अनुमोदन आसान है। आप इसे एक छोटे से आवर्ती खर्च के लिए उपयोग करते हैं, हर महीने इसका भुगतान करते हैं, और कई महीनों के बाद आपने वह चीज़ बना ली है जिसकी आप कमी कर रहे थे: समय पर भुगतान का रिकॉर्ड।
यदि आप किसी जमा राशि को बांधना नहीं चाहते हैं, तो क्रेडिट-बिल्डर ऋण इसका उलटा होता है: ऋणदाता ऋण राशि को एक खाते में रखता है, आप छोटे मासिक भुगतान करते हैं, और अंत में आपको पैसा मिलता है। आप अनिवार्य रूप से भुगतान इतिहास बनाने के लिए भुगतान कर रहे हैं, और यह एक किस्त खाते के रूप में दिखाई देता है, जो विविधता जोड़ता है। ए व्यक्तिगत वित्त पुस्तक शुरुआती लोगों के लिए इस स्तर पर पढ़ने लायक है, क्योंकि जो आदतें आप अभी डालते हैं वही आदतें वर्षों तक बनी रहती हैं।
एक झटके के बाद पुनर्निर्माण: समान उपकरण, अलग मानसिकता
यदि आप पुनर्निर्माण कर रहे हैं, तो आपकी रिपोर्ट पर पहले से ही नकारात्मक अंक हो सकते हैं: देर से भुगतान, चार्ज-ऑफ, शायद एक संग्रह। प्रवृत्ति अतीत को मिटाने पर अड़े रहने की है, लेकिन आपकी अधिकांश ऊर्जा इसे नए, सकारात्मक इतिहास के तहत दफनाने में लगनी चाहिए। नकारात्मक चीजें समय के साथ खत्म हो जाती हैं, और स्कोरिंग मॉडल की नजर में स्थिर हालिया अच्छा व्यवहार पुराने बुरे व्यवहार से अधिक होता है।
इससे पहले कि आप निर्माण शुरू करें, अपनी रिपोर्ट निकालें और उसे ध्यान से पढ़ें, क्योंकि झटका तब लगता है जब रिपोर्टिंग में त्रुटियां सामने आने लगती हैं क्रेडिट निगरानी सेवा आपको एक भुगतान किए गए संग्रह को पकड़ने में मदद करता है जो अभी भी एक शेष राशि या एक ऋण दिखाता है जिसे समाप्त हो जाना चाहिए। वास्तविक त्रुटियों पर निःशुल्क विवाद करें। फिर, यदि अंतर्निहित समस्या ऋण थी जिसे आप वास्तव में प्रबंधित नहीं कर सके, तो किसी गैर-लाभकारी संस्था से बात करें क्रेडिट परामर्श सेवा इससे पहले कि आप नए खाते खोलना शुरू करें, क्योंकि एक अप्रबंधित ऋण भार के ऊपर निर्माण करने से छेद और गहरा हो जाता है।
एक अधिकृत उपयोगकर्ता बनें (शॉर्टकट का उल्लेख किसी ने नहीं किया)
सबसे तेज़ कदमों में से एक, चाहे आप नई शुरुआत कर रहे हों या पुनर्निर्माण कर रहे हों, किसी और के अच्छी तरह से प्रबंधित कार्ड पर अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ा जाना है। यदि लंबे, साफ़ भुगतान इतिहास और कम उपयोग वाला परिवार का कोई सदस्य आपको जोड़ता है, तो उस खाते का इतिहास आपकी रिपोर्ट में दिखाई दे सकता है और आपको एक ऐसी शुरुआत दे सकता है जिसे आप अकेले नहीं बना सकते।
दो शर्तें हैं. खाता वास्तव में अच्छी स्थिति में होना चाहिए, क्योंकि यदि उनके कार्ड का भुगतान अधिकतम हो गया है या देर से भुगतान किया गया है, तो इसका असर आप पर भी पड़ेगा। और आपको एक-दूसरे पर भरोसा करना होगा, क्योंकि वे एक छोटा जोखिम ले रहे हैं और आप अपनी फ़ाइल को उनकी फ़ाइल से जोड़ रहे हैं। आपको कार्ड का उपयोग करने या इसे अपने बटुए में रखने की भी आवश्यकता नहीं है। जब मेरी स्थिति सबसे पतली थी, तो यह एकमात्र चाल थी जो सुई को सबसे तेज़ गति से घुमाती थी, और इसमें कुछ भी खर्च नहीं होता था। एक त्वरित व्यक्तिगत वित्त योजनाकार यह ट्रैक करने के लिए कि आप किसके खाते पर हैं, इसे साफ-सुथरा रखता है।
बोरिंग आदतें जो भारी सामान उठाती हैं
एक बार जब आपके पास एक या दो रिपोर्टिंग हो जाती है, तो बाकी सब दोहराव होता है, और दोहराव वह जगह है जहां ज्यादातर लोग चुपचाप असफल हो जाते हैं। तीन आदतें लगभग सारा भार उठाती हैं।
हर बार समय पर भुगतान करें. यह आपके स्कोर का सबसे बड़ा कारक है, और एक भी छूटा हुआ भुगतान महीनों की प्रगति पर पानी फेर सकता है। मैंने हर न्यूनतम भुगतान को स्वचालित कर दिया ताकि एक व्यस्त सप्ताह मुझे कभी महंगा न पड़े। ए बिल भुगतान अनुस्मारक ऐप यदि आप हाथ से भुगतान करना चाहें तो यह काम करता है।
संतुलन कम रखें. जब आप समय पर भुगतान करते हैं तब भी अपनी सीमा के करीब बैलेंस रखने से नुकसान होता है। अपने उपलब्ध क्रेडिट का केवल एक छोटा सा टुकड़ा उपयोग करने का लक्ष्य रखें, और नियत तारीख से ठीक पहले नहीं, बल्कि स्टेटमेंट बंद होने से पहले कार्ड का भुगतान करें, इसलिए कम शेष राशि की सूचना दी जाएगी।
धैर्य रखें. इतिहास की लंबाई एक वास्तविक कारक है और इसे तेजी से आगे बढ़ाने का कोई तरीका नहीं है। एक या दो खाते खोलें, फिर अधिक खाते खोलने की इच्छा से बचें, क्योंकि प्रत्येक नया एप्लिकेशन एक छोटा सा डिंग है और उनमें से एक समूह परेशानी जैसा दिखता है।
निर्माण करते समय किन चीज़ों से बचना चाहिए?
पुनर्निर्माण का चरण तब होता है जब शिकारी प्रस्ताव आपको ढूंढ लेते हैं, क्योंकि कंपनियां जानती हैं कि आप चिंतित हैं। सटीक नकारात्मक वस्तुओं को "मिटाने" का वादा करने वाले या मासिक शुल्क के लिए विशिष्ट स्कोर उछाल की गारंटी देने वाले किसी भी व्यक्ति पर संदेह करें। आप वह सब कुछ कर सकते हैं जो वे आपको मुफ़्त में देते हैं, और अच्छा भी क्रेडिट मरम्मत पुस्तक आपको बिल्कुल दिखाऊंगा कि कैसे। शुल्क छोड़ें.
साथ ही चलते-फिरते खाते बंद करने की इच्छा का भी विरोध करें। अच्छी स्थिति वाला प्रत्येक खुला खाता चुपचाप आपके इतिहास और आपके उपलब्ध क्रेडिट में इजाफा कर रहा है। अपना पहला कार्ड बंद करना, यहां तक कि वह भी जिसे आप अब उपयोग नहीं करते हैं, आपके खाते की औसत आयु कम हो सकती है और एक ही बार में आपका उपयोग बढ़ सकता है। इसे छोटे आवर्ती चार्ज के साथ खुला रखें।
क्रेडिट बनाना या पुनर्निर्माण करना जटिल नहीं है, यह बस धीमा है, और धीमा ही लोगों को नौकरी छोड़ने और शॉर्टकट की ओर जाने के लिए मजबूर करता है जिसका उल्टा असर होता है। एक खाता रिपोर्टिंग प्राप्त करें, इसका पूरा भुगतान करें, शेष राशि कम रखें और प्रतीक्षा करें। छह महीने में आप हलचल देखेंगे, और एक साल में आप मुश्किल से उस फ़ाइल को पहचान पाएंगे जिससे आपने शुरुआत की थी। उबाऊ, दोहराने योग्य और मुफ़्त ही इसका पूरा रहस्य है।
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