ゼロから信用を築く、または挫折後の再構築
信用が締め出されていると感じる人には2種類いる。1つは信用を一度も持ったことのない人、もう1つは信用を持っていたがそれが崩れていくのを見ていた人である。私は第二種でした。どちらも最終的に同じイライラする場所に行き着きます。そこでは、信用を得るには信用が必要ですが、誰もあなたに最初の1インチを与えたくないようです。良いニュースは、インターネットで言われているよりも、出口は短くて退屈だということです。
私は信用の専門家ではないので、これは財務上のアドバイスではありません。これは、私が使用し、ギミックを取り除いて作業を観察したアプローチです。ゼロからの構築と低い時点からの再構築では、ほぼ同じツールキットを使用するため、両方をまとめて説明し、異なる点を指摘します。
ゼロから始める: 鶏が先か卵が先かの問題
一度も借りたことがない場合は支払い履歴がなく、支払い履歴がないということは、貸し手はあなたが信頼できるかどうかを判断できないことを意味します。それが壁です。秘訣は、それを克服するために特別に設計された製品を見つけることです。
最も信頼できる出発点は、 安全なクレジットカード。デポジットを預けると、そのデポジットが信用限度額となり、カードは通常のカードと同様に金融機関に報告されます。自分のお金が裏付けされているため、発行者はほとんどリスクを負わず、履歴がなくても承認が簡単です。それを 1 つの少額の定期的な出費に使用し、毎月支払います。数か月後には、欠けていた 1 つのもの、つまり期日どおりの支払いの記録が構築されます。
預金を縛りたくない場合は、信用構築ローンを利用するとその逆が可能です。貸し手はローン金額を口座に保管し、毎月少額の支払いを行い、最後にお金を受け取ることができます。基本的に支払い履歴を構築するためにお金を払っているのですが、それが分割払いアカウントとして表示されるため、多様性が増します。あ パーソナルファイナンスブック 初心者向けの本は、この段階で読む価値があります。なぜなら、今設定した習慣は何年にもわたって悪化するものだからです。
挫折後の再構築: 同じツール、異なる考え方
再建中の場合は、支払い遅延、差し押さえ、おそらくは回収など、報告書にすでにマイナスのマークが付いている可能性があります。本能は過去を消去することに執着するものですが、エネルギーのほとんどはそれを新しい肯定的な歴史の下に埋めることに向けられるべきです。否定的な項目は時間の経過とともに消えていき、スコアリング モデルの目には、最近の安定した良好な行動が以前の悪い行動を上回ります。
構築を開始する前に、レポートを取得して注意深く読んでください。報告エラーが忍び寄ると、まさに後退が発生するためです。 信用監視サービス 期限が切れているはずの残高や借金がまだ表示されている有料の取り立てを見つけるのに役立ちます。本物の間違いについては、無料で自分自身で異議を申し立ててください。そして、根本的な問題が本当に管理できない借金である場合は、非営利団体に相談してください。 信用相談サービス 新しい口座を開設する前に、管理されていない負債を積み上げても、穴がさらに深くなるだけだからです。
許可されたユーザーになる (誰も言及していないショートカット)
新規に始める場合でも、再構築する場合でも、最も早い手段の 1 つは、適切に管理されている他人のカードに承認ユーザーとして追加することです。長くクリーンな支払い履歴があり、使用率が低い家族があなたを追加すると、そのアカウントの履歴がレポートに表示され、一人では構築できなかった有利なスタートを切ることができます。
条件は2つあります。カードが限度額に達したり支払いが遅れたりすると、それはあなたにも影響を与えるため、アカウントは本当に良好な状態でなければなりません。そして、お互いを信頼する必要があります。なぜなら、彼らはわずかなリスクを負い、あなたはあなたのファイルを彼らのファイルに結び付けることになるからです。カードを使用したり、財布に入れて持ち歩く必要もありません。私の状況が最も薄かったとき、これは最も速く針を動かす単一の動きであり、費用はかかりませんでした。早速 パーソナルファイナンスプランナー 自分が誰のアカウントを使用しているかを追跡することで、アカウントを整理整頓できます。
力仕事をする退屈な習慣
1 つまたは 2 つのアカウントを報告したら、残りは繰り返しですが、ほとんどの人がこの繰り返しで静かに失敗します。 3 つの習慣がほぼすべての重みを占めます。
毎回、時間通りにお支払いください。 これはスコアの最大の要因であり、支払いを一度忘れてしまうと、数か月の進捗が台無しになる可能性があります。最低支払いはすべて自動化したので、忙しい週でも費用がかかることはありませんでした。あ 請求書支払いリマインダーアプリ 手で支払いたい場合は機能します。
残高を低く抑えてください。 期限内に支払ったとしても、残高が限度額に近いと負担がかかります。利用可能なクレジットの一部のみを使用し、期日の直前ではなく、明細書が締め切る前にカードを支払うようにしてください。そうすれば、残高が少ないことが報告されることになります。
我慢してください。 歴史の長さは実際の要素であり、それを早送りする方法はありません。 1 つまたは 2 つのアカウントを開設したら、さらに開設し続けたいという衝動を抑えてください。新しいアプリケーションはどれも小さな問題であり、それらが集まると問題のように見えるからです。
構築中に避けるべきこと
再建段階では、企業はあなたが不安を抱えていることを知っているため、略奪的なオファーがあなたを見つけます。正確なマイナス項目を「消去」すると約束したり、月額料金で特定のスコアの上昇を保証したりする人には懐疑的になってください。彼らが提供するすべてのことを無料で行うことができ、 信用修復簿 正確にその方法を説明します。料金をスキップします。
また、アカウントを閉鎖したいという衝動にも抵抗してください。良好な状態にあるオープンアカウントはすべて、あなたの履歴と利用可能なクレジットを静かに増やしています。使用しなくなったカードであっても、最初のカードを閉鎖すると、アカウントの平均年齢が短縮され、一度の操作で使用率が向上します。少量の定期充電で開いたままにします。
信用を構築したり再構築したりするのは複雑なことではなく、単に時間がかかるだけであり、遅さこそが人々をやめさせ、裏目に出た近道に手を伸ばす原因となるのです。 1 つのアカウントのレポートを取得し、完璧に支払い、残高を低く抑えて待ちます。 6 か月も経つと動きが見えてきますが、1 年も経つと最初のファイルがほとんど認識されなくなります。退屈で、繰り返し可能で、無料であることがすべての秘密です。
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