처음부터 신용 구축 또는 좌절 후 재건
신용이 없다고 느끼는 두 종류의 사람들이 있습니다. 신용이 전혀 없는 사람과 신용을 갖고 있었지만 그것이 무너지는 것을 지켜본 사람입니다. 나는 두 번째 종류였습니다. 둘 다 신용을 얻으려면 신용이 필요한 동일한 실망스러운 상황에 처해 있으며 아무도 당신에게 첫 번째 인치를주고 싶어하지 않는 것 같습니다. 좋은 소식은 인터넷에서 말하는 것보다 나가는 길이 더 짧고 지루하다는 것입니다.
저는 신용 전문가가 아니며 이는 재정적인 조언이 아닙니다. 제가 사용하고 작업을 관찰하면서 기믹을 제거한 접근 방식입니다. 0부터 구축하는 것과 낮은 지점에서 재구축하는 것은 거의 동일한 툴킷을 사용하므로 두 가지를 함께 다루고 차이점을 지적하겠습니다.
0부터 시작하기: 닭고기와 달걀 문제
대출을 받은 적이 없다면 지불 내역이 없으며 지불 내역이 없다는 것은 대출 기관이 귀하가 신뢰할 수 있는지 여부를 알 수 없다는 것을 의미합니다. 그것이 바로 벽이다. 비결은 이를 극복할 수 있도록 특별히 설계된 제품을 찾는 것입니다.
가장 믿을 수 있는 출발점은 보안 신용 카드. 예치금을 넣으면 그 예치금이 신용 한도가 되며 카드는 일반 카드처럼 국에 보고됩니다. 자신의 돈이 뒷받침되기 때문에 발행자가 위험을 거의 감수하지 않으므로 이력이 없어도 승인이 쉽습니다. 당신은 그것을 작은 반복 비용으로 사용하고 매달 갚고, 몇 달 후에 당신은 놓쳤던 한 가지, 즉 정시 지불 기록을 구축했습니다.
예금을 묶고 싶지 않은 경우 신용 구축 대출은 그 반대입니다. 대출 기관은 대출 금액을 계좌에 보관하고 매달 소액을 지불하고 마지막에 돈을 받습니다. 본질적으로 지불 내역을 구축하기 위해 비용을 지불하고 있으며 이는 다양성을 추가하는 할부 계좌로 표시됩니다. 에이 개인 금융 서적 초보자를 대상으로 한 이 책은 이 단계에서 읽어볼 가치가 있습니다. 왜냐하면 지금 설정한 습관은 수년 동안 지속되는 습관이기 때문입니다.
좌절 후 재건: 동일한 도구, 다른 사고방식
재건축을 하는 경우 이미 보고서에 연체금, 상각, 추심 등 부정적인 표시가 있을 수 있습니다. 본능은 과거를 지우는 데 집중하는 것이지만, 대부분의 에너지는 과거를 새롭고 긍정적인 역사 아래 묻어두는 데 사용되어야 합니다. 부정적인 항목은 시간이 지남에 따라 사라지고 채점 모델의 눈에는 꾸준한 최근의 좋은 행동이 오래된 나쁜 행동보다 더 중요합니다.
구축을 시작하기 전에 보고서를 꺼내 주의 깊게 읽어 보십시오. 오류를 보고할 때 차질이 생기기 때문입니다. 신용 모니터링 서비스 아직 잔액이 남아 있거나 이미 지났어야 하는 부채가 남아 있는 유료 컬렉션을 찾는 데 도움이 됩니다. 무료로 실제 오류에 대해 직접 이의를 제기하세요. 그런 다음 근본적인 문제가 실제로 관리할 수 없는 부채라면 비영리 단체에 문의하세요. 신용 상담 서비스 관리되지 않는 부채 위에 건물을 짓는 것은 구멍을 더 깊게 파는 것이기 때문입니다.
승인된 사용자가 되세요(아무도 언급하지 않는 바로가기)
새로 시작하든 재구축하든 가장 빠른 조치 중 하나는 잘 관리되는 다른 사람의 카드에 승인된 사용자로 추가되는 것입니다. 길고 깨끗한 결제 내역이 있고 활용도가 낮은 가족 구성원이 귀하를 추가하는 경우 해당 계정의 내역이 귀하의 보고서에 표시되어 혼자서는 구축할 수 없는 유리한 출발을 제공할 수 있습니다.
두 가지 조건이 있습니다. 계정의 상태가 정말 양호해야 합니다. 왜냐하면 카드 한도가 초과되거나 지불이 늦어지면 그 역시 귀하에게 영향을 미치기 때문입니다. 그리고 그들은 작은 위험을 감수하고 당신의 파일을 그들의 파일에 연결하기 때문에 서로를 신뢰해야 합니다. 카드를 사용하거나 지갑에 넣고 다닐 필요도 없습니다. 내 상황이 가장 어려웠을 때 이것이 바늘을 가장 빠르게 움직이는 단일 동작이었고 비용도 들지 않았습니다. 빨리 개인 재무 플래너 누구의 계정을 사용하고 있는지 추적하여 깔끔하게 유지하세요.
무거운 짐을 지게 만드는 지루한 습관
한두 개의 보고가 있으면 나머지는 반복이고 반복은 대부분의 사람들이 조용히 실패하는 부분입니다. 세 가지 습관이 거의 모든 것을 지탱합니다.
매번 정시에 지불하십시오. 이것이 점수의 가장 큰 요소이며, 결제를 한 번이라도 놓치면 수개월 간의 진행 상황이 취소될 수 있습니다. 바쁜 한 주 동안 비용이 발생하지 않도록 모든 최소 결제를 자동화했습니다. 에이 청구서 지불 알림 앱 직접 지불하려는 경우 해당 작업을 수행합니다.
잔액을 낮게 유지하세요. 한도에 가까운 잔액을 가지고 있으면 제때에 지불하더라도 손해를 입습니다. 사용 가능한 크레딧의 작은 부분만 사용하고, 만기일 직전이 아니라 명세서가 마감되기 전에 카드를 지불하는 것을 목표로 하십시오. 따라서 낮은 잔액이 보고됩니다.
인내심을 가지십시오. 역사의 길이는 실제 요소이며 이를 빨리 감길 수 있는 방법은 없습니다. 하나 또는 두 개의 계정을 개설한 다음 계속해서 더 개설하고 싶은 충동을 억제하십시오. 각각의 새로운 애플리케이션은 작은 문제이고 그 클러스터가 문제처럼 보이기 때문입니다.
빌드하는 동안 피해야 할 사항
재건 단계는 약탈적인 제안이 당신을 찾는 때입니다. 회사는 당신이 불안하다는 것을 알고 있기 때문입니다. 정확한 부정적인 항목을 "삭제"하겠다고 약속하거나 월별 요금으로 특정 점수 점프를 보장하는 사람을 의심하십시오. 당신은 그들이 제공하는 모든 것을 무료로 할 수 있습니다. 신용회복서 정확한 방법을 알려드리겠습니다. 수수료를 건너 뛰십시오.
또한 계정을 폐쇄하고 싶은 충동을 억제하세요. 양호한 상태의 모든 개설 계좌는 귀하의 기록과 사용 가능한 크레딧에 조용히 추가됩니다. 더 이상 사용하지 않는 카드라도 첫 번째 카드를 폐쇄하면 평균 계정 수명이 단축되고 활용도가 높아질 수 있습니다. 작은 반복 요금으로 열어두세요.
신용을 구축하거나 재구축하는 것은 복잡하지 않고 단지 느릴 뿐입니다. 느린 속도는 사람들이 그만두고 역효과를 낳는 지름길을 찾게 만드는 것입니다. 하나의 계좌 보고를 받고, 완벽하게 지불하고, 잔액을 낮게 유지하고 기다리세요. 6개월이 지나면 움직임을 볼 수 있고, 1년이 지나면 시작한 파일을 거의 인식하지 못할 것입니다. 지루하고 반복 가능하며 무료라는 것이 모든 비밀입니다.
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