Construirea creditului de la zero sau reconstruirea după un eșec
Există două tipuri de oameni care se simt blocați din credit: cei care nu au avut niciodată niciunul și cei care l-au avut și l-au văzut că se destramă. Am fost al doilea fel. Ambele ajung în același loc frustrant, unde ai nevoie de credit pentru a obține credit și nimeni nu pare să vrea să-ți dea primul centimetru. Vestea bună este că calea spre ieșire este mai scurtă și mai plictisitoare decât o face să sune internetul.
Nu sunt un profesionist în credit și acesta nu este un sfat financiar. Este abordarea pe care am folosit-o și am urmărit lucrul, fără trucuri. Construirea de la zero și reconstruirea dintr-un punct scăzut folosesc aproape același set de instrumente, așa că le voi acoperi pe ambele împreună și le voi sublinia unde diferă.
Începând de la zero: problema găinii și ouălor
Dacă nu ați împrumutat niciodată, nu aveți istoric de plăți și nici un istoric de plăți înseamnă că creditorii nu pot spune dacă sunteți de încredere. Acesta este zidul. Trucul este să găsești produsele concepute special pentru a te depăși.
Cel mai sigur punct de plecare este a card de credit securizat. Depuneți o depunere, acea depunere devine limita dvs. de credit, iar cardul raportează birourilor ca orice card normal. Deoarece banii tăi îl susțin, emitentul nu își asumă aproape niciun risc, așa că aprobarea este ușoară chiar și fără istoric. Îl folosești pentru o cheltuială recurentă mică, o plătești în fiecare lună și, după câteva luni, ai construit singurul lucru care îți lipsea: o înregistrare a plăților la timp.
Dacă preferați să nu legați un depozit, un împrumut pentru generarea de credite face invers: creditorul păstrează suma împrumutului într-un cont, faceți plăți lunare mici și primiți banii la sfârșit. În esență, plătiți pentru a construi un istoric de plăți și acesta apare ca un cont de rate, ceea ce adaugă varietate. A carte de finante personale destinat începătorilor merită citit în această etapă, pentru că obiceiurile pe care le stabiliți acum sunt cele care se compun de ani de zile.
Reconstrucție după un eșec: aceleași instrumente, mentalitate diferită
Dacă reconstruiți, este posibil să aveți deja semne negative pe raportul dvs.: plăți întârziate, o taxare, poate o colectare. Instinctul este să te concentrezi pe ștergerea trecutului, dar cea mai mare parte a energiei tale ar trebui să se îndrepte spre îngroparea lui sub o istorie nouă, pozitivă. Elementele negative se estompează cu timpul, iar comportamentul bun recent constant depășește comportamentul vechi vechi în ochii modelelor de scor.
Înainte de a începe să construiți, trageți raportul și citiți-l cu atenție, deoarece un eșec este exact atunci când se strecoară erorile de raportare. serviciu de monitorizare a creditului vă ajută să prindeți o colecție plătită care încă arată un sold sau o datorie care ar fi trebuit să se extindă. Contestați gratuit erorile reale. Apoi, dacă problema de bază a fost o datorie pe care cu adevărat nu le-ați putea gestiona, discutați cu o organizație nonprofit serviciu de consiliere de credit înainte de a începe să deschideți conturi noi, deoarece construirea pe deasupra unei datorii negestionate doar sapă gaura mai adânc.
Deveniți un utilizator autorizat (comanda rapidă pe care nimeni nu o menționează)
Una dintre cele mai rapide mișcări, indiferent dacă începeți din nou sau reconstruiți, este adăugarea ca utilizator autorizat pe cardul bine gestionat al altcuiva. Dacă te adaugă un membru al familiei cu un istoric de plată lung și curat și o utilizare redusă, istoricul contului respectiv poate apărea în raportul tău și vă poate oferi un avans pe care nu l-ați putea construi singur.
Sunt două condiții. Contul trebuie să fie într-o formă cu adevărat bună, pentru că dacă cardul lor este epuizat la maxim sau plătit cu întârziere, asta va ajunge și pe dvs. Și trebuie să aveți încredere unul în celălalt, pentru că ei își asumă un mic risc și vă legați dosarul de al lor. Nici măcar nu trebuie să utilizați cardul sau să îl purtați în portofel. Când situația mea era cea mai subțire, aceasta a fost singura mișcare care a mișcat acul cel mai repede și nu a costat nimic. Un rapid planificator de finanțe personale pentru a urmări contul cui vă aflați, îl menține ordonat.
Obiceiurile plictisitoare care fac munca grea
Odată ce aveți un cont sau două de raportare, restul este repetiție, iar repetarea este locul în care majoritatea oamenilor eșuează în liniște. Trei obiceiuri poartă aproape toată greutatea.
Plătește la timp, de fiecare dată. Acesta este cel mai mare factor în scorul dvs., iar o singură plată ratată poate anula luni de progres. Am automatizat fiecare plată minimă, astfel încât o săptămână încărcată nu m-ar putea costa niciodată. A aplicație de memento de plată a facturii face treaba dacă preferați să plătiți manual.
Menține echilibrul scăzut. A purta un sold aproape de limita ta doare chiar si atunci cand platesti la timp. Încercați să utilizați doar o mică parte din creditul dvs. disponibil și să plătiți cardul înainte de închiderea extrasului, nu doar înainte de data scadenței, astfel încât soldul scăzut este ceea ce este raportat.
Ai răbdare. Lungimea istoriei este un factor real și nu există nicio modalitate de a o avansa rapid. Deschide unul sau două conturi, apoi rezistă impulsului de a continua să deschizi mai multe, pentru că fiecare nouă aplicație este un mic ding și un grup dintre ele arată ca o problemă.
Ce să eviți în timp ce construiești
Etapa de reconstrucție este atunci când ofertele de pradă te găsesc, pentru că companiile știu că ești anxios. Fii sceptic față de oricine care promite să „șteargă” elemente negative precise sau să garanteze o anumită creștere a punctajului pentru o taxă lunară. Puteți face tot ce vă oferă ei gratuit și un bine cartea de reparare a creditului vă va arăta exact cum. Sari peste taxa.
De asemenea, rezistă nevoii de a închide conturile pe măsură ce mergi. Fiecare cont deschis în stare bună se adaugă în liniște la istoricul dvs. și la creditul dvs. disponibil. Închiderea primului card, chiar și a celui pe care nu îl mai folosiți, vă poate scurta vârsta medie a contului și vă poate crește gradul de utilizare dintr-o singură mișcare. Ține-l deschis cu o mică încărcare recurentă.
Construirea sau reconstruirea creditului nu este complicată, este doar lent și lent este exact ceea ce îi face pe oameni să renunțe și să apeleze la comenzi rapide care se întorc. Obțineți un raport de cont, plătiți-l perfect, mențineți soldul scăzut și așteptați. După șase luni vei vedea mișcare, iar un an după abia vei recunoaște fișierul cu care ai început. Plictisitor, repetabil și gratuit este întregul secret.
Ești gata să faci cumpărături? Comparați card de credit securizat peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →