从头开始建立信用或在挫折后重建
有两种人感觉自己被剥夺了信用：一种是从未拥有过信用的人，另一种是拥有过信用却眼睁睁地看着它崩溃的人。我就是第二种。两者最终都会陷入同样令人沮丧的境地，你需要信用才能获得信用，而似乎没有人愿意给你第一寸。好消息是，这条出路比互联网听起来更短、更无聊。
我不是信贷专业人士，这不是财务建议。这是我使用和观看工作的方法，没有任何花招。从零开始构建和从低点开始重建使用几乎相同的工具包，因此我将同时介绍两者并指出它们的不同之处。
从零开始：先有鸡还是先有蛋的问题
如果你从未借过钱，你就没有付款历史，而没有付款历史意味着贷方无法判断你是否可靠。那就是墙。诀窍是找到专门为帮助您克服它而设计的产品。
最可靠的起点是 担保信用卡。您存入一笔押金，该押金将成为您的信用额度，并且该卡像任何普通卡一样向局报告。由于您自己的资金作为支持，发行人几乎不承担任何风险，因此即使没有历史记录，批准也很容易。你用它来支付一笔小额经常性开支，每个月还清它，几个月后你就建立了你所缺少的一件事：按时付款的记录。
如果您不想冻结存款，信用建设者贷款则相反：贷方将贷款金额存入账户，您每月支付少量款项，最后您就能收到钱。您本质上是通过付费来建立付款历史记录，并且它显示为分期付款帐户，这增加了多样性。一个 个人理财书 在这个阶段，针对初学者的内容值得一读，因为你现在养成的习惯会在多年后积累起来。
挫折后重建：相同的工具，不同的心态
如果您正在重建，您的报告上可能已经有负面标记：延迟付款、冲销，也许是催收。本能是专注于消除过去，但你的大部分精力应该用于将其埋葬在新的、积极的历史之下。负面项目会随着时间的推移而消失，在评分模型看来，最近稳定的良好行为胜过过去的不良行为。
在开始构建之前，请拉出报告并仔细阅读，因为挫折正是报告错误悄然出现的时候。 信用监控服务 帮助您捕获仍显示余额或本应过期的债务的付费托收。您可以免费对真正的错误提出争议。然后，如果根本问题是您确实无法管理的债务，请与非营利组织交谈 信用咨询服务 在你开始开设新账户之前，因为建立在不受管理的债务负担之上只会把坑挖得更深。
成为授权用户（没有人提到的快捷方式）
无论您是重新开始还是重建，最快的举措之一就是在其他管理良好的卡上添加为授权用户。如果一位拥有长期、干净的付款历史且利用率较低的家庭成员添加了您，该帐户的历史记录可以显示在您的报告中，并为您提供一个无法单独建立的领先优势。
有两个条件。该帐户必须处于真正良好的状态，因为如果他们的卡被刷爆或付款延迟，这也会落在你身上。你们必须互相信任，因为他们冒着很小的风险，而你却将你的文件与他们的文件捆绑在一起。您甚至不需要使用该卡或将其放在钱包中。当我的处境最困难的时候，这是最快的一招，而且不需要任何成本。一个快速 个人理财规划师 跟踪您所在的帐户，使其保持整洁。
那些无聊的习惯会带来繁重的工作
一旦你有了一个或两个报告，剩下的就是重复，而重复是大多数人悄悄失败的地方。三种习惯几乎占据了全部的比重。
每次都按时付款。 这是影响您分数的最大因素，一次逾期付款可能会毁掉数月的进步。我将每笔最低付款都自动化了，所以忙碌的一周永远不会让我付出代价。一个 账单支付提醒应用 如果您愿意手工付款，则可以完成这项工作。
保持低余额。 即使您按时付款，余额接近您的限额也会造成伤害。目标是只使用可用信用的一小部分，并在对账单关闭之前（而不是在到期日之前）还清卡上的款项，因此报告的余额是低的。
要有耐心。 历史的长度是一个真实的因素，而且没有办法快进。开设一两个帐户，然后抵制继续开设更多帐户的冲动，因为每个新应用程序都是一个小叮当，而它们聚集在一起看起来就像麻烦。
构建时要避免什么
重建阶段是掠夺性报价找到你的时候，因为公司知道你很焦虑。对任何承诺“消除”准确负面项目或保证每月费用特定分数跳跃的人持怀疑态度。你可以免费做他们为你提供的一切，并且享受美好的时光 信用修复书 将向您展示具体方法。跳过费用。
同时也要抵制关闭账户的冲动。每个信誉良好的开立账户都在悄悄地增加您的历史记录和可用信用。关闭您的第一张卡，即使您不再使用这张卡，也可以缩短您的平均账户寿命并一次性提高您的利用率。保持其打开状态并定期收取少量费用。
建立或重建信贷并不复杂，只是缓慢，而缓慢正是人们放弃并寻求适得其反的捷径的原因。获得一份账户报告，完美付款，保持低余额，然后等待。六个月后你会看到变化，一年后你几乎认不出你开始使用的文件。无聊、可重复和免费就是全部秘密。
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