從頭開始建立信用或挫折後重建
有兩種人感覺自己被剝奪了信用：一種是從未擁有過信用的人，另一種是擁有過信用卻眼睜睜地看著它崩潰的人。我就是第二種。兩者最終都會陷入同樣令人沮喪的境地，你需要信用才能獲得信用，而似乎沒有人願意給你第一寸。好消息是，這條出路比網路聽起來更短、更無聊。
我不是信貸專業人士，這不是財務建議。這是我使用和觀看工作的方法，沒有任何花招。從零開始建置和從低點開始重建使用幾乎相同的工具包，因此我將同時介紹兩者並指出它們的差異。
從零開始：先有雞還是先有蛋的問題
如果你從未借過錢，你就沒有付款歷史，而沒有付款歷史意味著貸方無法判斷你是否可靠。那就是牆。訣竅是找到專門為幫助您克服它而設計的產品。
最可靠的起點是 擔保信用卡。您存入一筆押金，該押金將成為您的信用額度，並且該卡像任何普通卡一樣向局報告。由於您自己的資金作為支持，發行人幾乎不承擔任何風險，因此即使沒有歷史記錄，批准也很容易。你用它來支付一筆小額經常性開支，每個月還清它，幾個月後你就建立了你所缺少的一件事：按時付款的記錄。
如果您不想凍結存款，信用建設者貸款則相反：貸方將貸款金額存入帳戶，您每月支付少量款項，最後您就能收到錢。您本質上是透過付費來建立付款歷史記錄，並且它顯示為分期付款帳戶，這增加了多樣性。一個 個人理財書 在這個階段，針對初學者的內容值得一讀，因為你現在養成的習慣會在多年後累積起來。
挫折後重建：相同的工具，不同的心態
如果您正在重建，您的報告上可能已經有負面標記：延遲付款、沖銷，也許是催收。本能是專注於消除過去，但你的大部分精力應該用於將其埋葬在新的、積極的歷史之下。負面項目會隨著時間的推移而消失，在評分模型看來，最近穩定的良好行為勝過過去的不良行為。
在開始建置之前，請拉出報告並仔細閱讀，因為挫折正是報告錯誤悄悄出現的時候。 信用監控服務 幫助您捕獲仍顯示餘額或本應過期的債務的付費託收。您可以免費對真正的錯誤提出爭議。然後，如果根本問題是您確實無法管理的債務，請與非營利組織交談 信用諮詢服務 在你開始開設新帳戶之前，因為建立在不受管理的債務負擔之上只會把坑挖得更深。
成為授權使用者（沒有人提到的快捷方式）
無論您是重新開始還是重建，最快的舉措之一就是在其他管理良好的卡片上新增為授權使用者。如果一位擁有長期、乾淨的付款歷史且使用率較低的家庭成員添加了您，則該帳戶的歷史記錄可以顯示在您的報告中，並為您提供一個無法單獨建立的領先優勢。
有兩個條件。該帳戶必須處於真正良好的狀態，因為如果他們的卡被刷爆或付款延遲，這也會落在你身上。你們必須互相信任，因為他們冒著很小的風險，而你卻將你的文件與他們的文件綁在一起。您甚至不需要使用該卡或將其放在錢包中。當我的處境最困難的時候，這是最快的一招，而且不需要任何成本。一個快速 個人理財規劃師 追蹤您所在的帳戶，使其保持整潔。
那些無聊的習慣會帶來繁重的工作
一旦你有了一個或兩個報告，剩下的就是重複，而重複是大多數人悄悄失敗的地方。三種習慣幾乎佔據了全部的比重。
每次都準時付款。 這是影響您分數的最大因素，一次逾期付款可能會毀掉數月的進步。我將每筆最低付款都自動化了，所以忙碌的一周永遠不會讓我付出代價。一個 帳單支付提醒應用 如果您願意手工付款，則可以完成這項工作。
保持低餘額。 即使您按時付款，餘額接近您的限額也會造成傷害。目標是只使用可用信用的一小部分，並在對帳單關閉之前（而不是在到期日之前）還清卡上的款項，因此報告的餘額是低的。
要有耐心。 歷史的長度是一個真實的因素，而且沒有辦法快轉。開設一兩個帳戶，然後抵制繼續開設更多帳戶的衝動，因為每個新應用程式都是一個小叮噹，而它們聚集在一起看起來就像麻煩。
建置時要避免什麼
重建階段是掠奪性報價找到你的時候，因為公司知道你很焦慮。對任何承諾“消除”準確負面項目或保證每月費用特定分數跳躍的人持懷疑態度。你可以免費做他們為你提供的一切，並且享受美好的時光 信用修復書 將向您展示具體方法。跳過費用。
同時也要抵制關閉帳戶的衝動。每個信譽良好的開立帳戶都在悄悄地增加您的歷史記錄和可用信用。關閉您的第一張卡，即使您不再使用這張卡，也可以縮短您的平均帳戶壽命並一次提高您的使用率。保持其開啟狀態並定期收取少量費用。
建立或重建信貸並不複雜，只是緩慢，而緩慢正是人們放棄並尋求適得其反的捷徑的原因。獲得帳戶報告，完美付款，保持低餘額，然後等待。六個月後你會看到變化，一年後你幾乎認不出你開始使用的文件。無聊、可重複和免費就是全部秘密。
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