Wikishopline ›
Άρθρα ›
Οικονομικών & Επενδύσεων › Επιλέγοντας τον κατάλληλο λογαριασμό ταμιευτηρίου για τον στόχο σας
Επιλέγοντας τον κατάλληλο λογαριασμό ταμιευτηρίου για τον στόχο σας
Συνήθιζα να αντιμετωπίζω κάθε λογαριασμό ταμιευτηρίου ως βασικά το ίδιο πράγμα - ένα μέρος όπου τα χρήματα κάθονταν μέχρι να τα χρειαστώ. Αυτό λειτούργησε καλά μέχρι που είχα τρεις πολύ διαφορετικούς στόχους που έτρεχαν ταυτόχρονα: ένα μαξιλάρι έκτακτης ανάγκης που μπορεί να χρειαστώ αύριο, μια προκαταβολή αυτοκινήτου που ήθελα σε δύο χρόνια και μια συνταξιοδοτική συνεισφορά που δεν θα αγγίξα για δεκαετίες. Τελικά κάθισα και αντιστοίχισα κάθε στόχο με τον σωστό τύπο λογαριασμού και η διαφορά τόσο στους τόκους όσο και στην ηρεμία ήταν εκπληκτική.
Ο Βασικός Λογαριασμός Ταμιευτηρίου: Ο καλύτερος για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης
Ένα τυπικό βιβλιάριο λογαριασμού ταμιευτηρίου — το είδος που προσφέρει η τράπεζά σας από πάντα — εξακολουθεί να είναι το κατάλληλο εργαλείο για το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το επιτόκιο είναι χαμηλό, αλλά δεν είναι αυτό το θέμα. Αυτό που έχει σημασία είναι ότι μπορείτε να φτάσετε στα χρήματα σε λίγα λεπτά εάν η μετάδοση σας πεθάνει την Τρίτη. Μπορείτε να μεταφέρετε χρήματα στο διαδίκτυο, να επισκεφτείτε ένα ταμείο ή σε πολλές περιπτώσεις να χρησιμοποιήσετε ένα ΑΤΜ. Η ανταλλαγή είναι ένα απαιτούμενο ελάχιστο υπόλοιπο και η πτώση κάτω από αυτό συνήθως σημαίνει μηνιαία χρέωση. Λάβετε υπόψη αυτόν τον αριθμό και αντιμετωπίστε τον ως το πραγματικό κατώτατο όριο του αποθεματικού σας έκτακτης ανάγκης. Α παρακολούθηση λογαριασμού ταμιευτηρίου μπορεί να σας βοηθήσει να διατηρήσετε το υπόλοιπό σας χωρίς να συνδέεστε συνεχώς στην τράπεζά σας.Τοκοφόροι λογαριασμοί επιταγής και χρηματαγοράς
Εάν ο στόχος σας είναι δύο έως τέσσερα χρόνια έξω - ας πούμε μια κατάθεση στο σπίτι ή μια μεγάλη ανακαίνιση - θέλετε κάτι που να κερδίζει περισσότερα από έναν βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου χωρίς να κλειδώνετε τα χρήματά σας. Οι τοκοφόροι λογαριασμοί όψεως σάς προσφέρουν όλες τις συνήθεις ανέσεις (απεριόριστες αναλήψεις, πληρωμή λογαριασμών, πρόσβαση σε ATM) ενώ οι καταθέσεις σας κερδίζουν ένα μέτριο επιτόκιο. Οι λογαριασμοί της χρηματαγοράς προσφέρουν συνήθως ακόμα καλύτερο επιτόκιο, αλλά συνήθως απαιτούν υψηλότερο ημερήσιο υπόλοιπο —συχνά στην περιοχή των 2.000$–5.000$— για να αποφευχθούν χρεώσεις. Το βασικό πράγμα που έμαθα: το επιτόκιο σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς κλιμακώνεται με το υπόλοιπό σας. Η διατήρηση του υπολοίπου σε υψηλότερο επίπεδο κερδίζει περισσότερα, κάτι που είναι κίνητρο για να μην βυθιστείτε σε αυτό για μικρότερες αγορές. Α σημειωματάριο σχεδιασμού προϋπολογισμού με βοήθησε να διαθέσω αυτά τα χρήματα διανοητικά, έτσι σταμάτησα να τα αντιμετωπίζω σαν να ξοδεύω χρήματα.Πιστοποιητικά κατάθεσης για μακροπρόθεσμους στόχους
Για χρήματα που πραγματικά δεν χρειαζόμουν για ένα χρόνο ή περισσότερο, ένα CD αποδείχθηκε πιο έξυπνη κίνηση από το να αφήσω μετρητά σε έναν τυπικό λογαριασμό. Ουσιαστικά δανείζετε τα χρήματά σας στην τράπεζα για καθορισμένο χρόνο - από 30 ημέρες έως 5 χρόνια - και σε αντάλλαγμα κερδίζετε ένα αισθητά υψηλότερο επιτόκιο. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια, τόσο καλύτερο το ποσοστό. Το πρόβλημά σας είναι ότι θα πληρώσετε ένα πρόστιμο για την πρόωρη απόσυρση, επομένως αυτό λειτουργεί μόνο για στόχους με σταθερό χρονοδιάγραμμα. Ένα πράγμα που αξίζει να ελέγξετε: οι πιστωτικές ενώσεις και οι ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν μερικές φορές καλύτερα επιτόκια CD από τις μεγάλες τράπεζες. Πέρασα ένα απόγευμα με έναν εργαλείο σύγκρισης προσωπικών οικονομικών συγκρίνοντας τα επιτόκια σε μερικά ιδρύματα πριν από τη δέσμευση, και βρήκα ένα επιτόκιο σχεδόν μια ολόκληρη ποσοστιαία μονάδα υψηλότερο από την προσφορά της κανονικής τράπεζάς μου.Αντιστοίχιση λογαριασμού με στόχο: Ένα απλό πλαίσιο
Να τι κάνω στην πραγματικότητα τώρα. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης (τρεις μήνες εξόδων) ζει σε έναν βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου — προσβάσιμος, τίποτα φανταχτερό. Οι μεσοπρόθεσμοι στόχοι (αυτοκίνητο, διακοπές, συσκευές) πηγαίνουν σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς όπου κερδίζω αξιοπρεπείς τόκους χωρίς να χάνω την πρόσβαση. Οτιδήποτε δεν θα χρειαστώ για περισσότερο από ένα χρόνο πηγαίνει σε μια σκάλα CD: ανοίγω πολλά CD με κλιμακωτές ημερομηνίες λήξης, ώστε να μην με κλειδώνουν όλα τα χρήματα ταυτόχρονα. Α σχεδιαστής οικονομικών στόχων ήταν χρήσιμο όταν το ρύθμισα για πρώτη φορά — μου επέτρεψε να χαρτογραφήσω τα ποσά των συνεισφορών ανά λογαριασμό, ώστε να μην μαντεύω απλώς. Ο μπαλαντέρ είναι ο πληθωρισμός. Σε περιβάλλοντα υψηλού επιτοκίου, ακόμη και οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου κερδίζουν κάτι σημαντικό. Σε χρόνια χαμηλού ποσοστού, η διαφορά μεταξύ των τύπων λογαριασμών έχει ακόμα μεγαλύτερη σημασία, επειδή πρέπει να εργαστείτε σκληρότερα για να νικήσετε το μηδέν. Το να παρακολουθείτε τις αλλαγές των επιτοκίων και να είστε πρόθυμοι να μετακινήσετε χρήματα είναι μέρος της δουλειάς.Αυτό που θα προσπερνούσα
Θα παρέλειπα τον πειρασμό να βάλω τα πάντα σε έναν λογαριασμό για απλότητα. Ακούγεται πιο καθαρό, αλλά αυτό που συμβαίνει στην πραγματικότητα είναι ότι κάνετε επιδρομή στις μακροπρόθεσμες αποταμιεύσεις σας για βραχυπρόθεσμες ανάγκες και δεν το παρατηρείτε ποτέ μέχρι να είναι πολύ αργά. Η ύπαρξη χωριστών, επώνυμων λογαριασμών - ακόμα κι αν τα ονόματα είναι απλώς ετικέτες στην τραπεζική σας εφαρμογή - δημιουργεί ένα ψυχολογικό εμπόδιο που πραγματικά βοηθάει. Θα παραλείπω επίσης οποιοδήποτε προϊόν αποταμίευσης με χρεώσεις που καλύπτουν αυτά που θα κερδίζατε από τόκους. Εκτελέστε πρώτα τα μαθηματικά. ορισμένοι λογαριασμοί κοστίζουν περισσότερο από ό,τι επιστρέφουν σε χαμηλά υπόλοιπα. Κατώτατη γραμμή: Ένας κανονικός λογαριασμός ταμιευτηρίου, ένας λογαριασμός χρηματαγοράς και μια σύντομη σκάλα CD καλύπτουν τους περισσότερους στόχους για τους περισσότερους ανθρώπους. Η δουλειά είναι κυρίως στην αρχική ρύθμιση — να καταλάβουμε ποια χρήματα πηγαίνουν και να αυτοματοποιήσουμε τις συνεισφορές. Α αυτόματη εφαρμογή εξοικονόμησης ή ακόμα και μια επαναλαμβανόμενη τραπεζική μεταφορά βγάζει την απόφαση από την εξίσωση κάθε μήνα. Είστε έτοιμοι να ψωνίσετε; Συγκρίνετε Οικονομικών & Επενδύσεων σε όλα τα καταστήματα → 📚 Ή περιηγηθείτε μαθήματα επένδυσης και χρήματος σε Ψηφιακά Προϊόντα →📢 Αποκάλυψη συνεργατών: Αυτό το άρθρο περιέχει συνδέσμους συνεργατών. Ενδέχεται να κερδίσουμε μια μικρή προμήθεια χωρίς επιπλέον κόστος για εσάς όταν κάνετε κλικ και αγοράζετε.
