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Elegir la cuenta de ahorros adecuada para su objetivo
Solía tratar cada cuenta de ahorros básicamente como la misma cosa: un lugar donde el dinero permanecía hasta que lo necesitaba. Eso funcionó bien hasta que tuve tres objetivos muy diferentes al mismo tiempo: un colchón de emergencia que podría necesitar mañana, el pago inicial de un automóvil que quería en dos años y una contribución para la jubilación que no tocaría durante décadas. Finalmente me senté y relacioné cada objetivo con el tipo de cuenta correcto, y la diferencia tanto en los intereses ganados como en la tranquilidad fue sorprendente.
La cuenta de ahorros básica: la mejor para emergencias
Una libreta de cuenta de ahorros estándar, del tipo que su banco ofrece desde siempre, sigue siendo la herramienta adecuada para su fondo de emergencia. La tasa de interés es baja, pero ese no es el punto. Lo que importa es que puedes obtener el dinero en minutos si tu transmisión se corta un martes. Puede transferir fondos en línea, visitar un cajero o, en muchos casos, utilizar un cajero automático. La compensación es un saldo mínimo requerido, y caer por debajo de él generalmente significa una tarifa mensual. Tenga ese número en mente y trátelo como el verdadero piso de su reserva de emergencia. un rastreador de cuentas de ahorro puede ayudarle a mantenerse al tanto de su saldo sin tener que iniciar sesión en su banco constantemente.Cuentas corrientes y del mercado monetario que devengan intereses
Si su objetivo es de dos a cuatro años (por ejemplo, un depósito en la vivienda o una renovación importante), desea algo que genere más que una cuenta de ahorros básica sin bloquear su dinero. Las cuentas corrientes que devengan intereses le brindan todas las comodidades habituales (retiros ilimitados, pago de facturas, acceso a cajeros automáticos), mientras que sus depósitos obtienen una tasa modesta. Las cuentas del mercado monetario suelen ofrecer una tasa aún mejor, pero generalmente requieren un saldo diario más alto (a menudo en el rango de $ 2000 a $ 5000) para evitar cargos. Lo clave que aprendí: la tasa de interés en una cuenta del mercado monetario aumenta con su saldo. Mantener el saldo más alto le permitirá ganar más, lo que es un incentivo para no recurrir a él para compras más pequeñas. un cuaderno planificador de presupuesto Me ayudó a destinar ese dinero mentalmente, así que dejé de tratarlo como dinero para gastar.Certificados de Depósito para Metas a Largo Plazo
Para el dinero que realmente no necesitaba durante un año o más, un CD resultó ser una decisión más inteligente que dejar efectivo en una cuenta estándar. Básicamente, prestas tu dinero al banco por un plazo fijo (de 30 días a 5 años) y, a cambio, obtienes una tasa de interés notablemente más alta. Cuanto más largo sea el plazo, mejor será la tasa. El problema es que pagará una multa por retirarse anticipadamente, por lo que esto solo funciona para objetivos con un cronograma firme. Una cosa que vale la pena comprobar: las cooperativas de crédito y las compañías de seguros a veces ofrecen mejores tasas de CD que los principales bancos. Pasé una tarde con un herramienta de comparación de finanzas personales Comparando tasas entre algunas instituciones antes de comprometerme, encontré una tasa casi un punto porcentual más alta que la oferta de mi banco habitual.Hacer coincidir la cuenta con el objetivo: un marco simple
Esto es lo que realmente hago ahora. El fondo de emergencia (tres meses de gastos) se encuentra en una cuenta de ahorros básica: accesible, nada sofisticado. Los objetivos a mediano plazo (automóvil, vacaciones, electrodomésticos) van a una cuenta del mercado monetario donde gano un interés decente sin perder el acceso. Todo lo que no necesitaré durante más de un año va a una escalera de CD: abro varios CD con fechas de vencimiento escalonadas para no quedarme sin todo el dinero a la vez. un planificador de objetivos financieros Fue útil cuando configuré esto por primera vez: me permitió mapear los montos de contribución por cuenta, por lo que no solo estaba adivinando. El comodín es la inflación. En entornos de altas tasas de interés, incluso las cuentas de ahorro obtienen algo significativo. En los años de tasas bajas, la diferencia entre los tipos de cuentas es aún más importante, porque hay que trabajar más duro para superar el cero. Estar atento a los cambios de tipos y estar dispuesto a mover dinero es parte del trabajo.Lo que me saltaría
Evitaría la tentación de poner todo en una sola cuenta por simplicidad. Suena más limpio, pero lo que realmente sucede es que utilizas tus ahorros a largo plazo para necesidades a corto plazo y nunca te das cuenta hasta que es demasiado tarde. Tener cuentas separadas con nombres, incluso si los nombres son solo etiquetas en su aplicación bancaria, crea una barrera psicológica que realmente ayuda. También me saltaría cualquier producto de ahorro con tarifas que reduzcan lo que ganarías en intereses. Primero haz los cálculos; algunas cuentas cuestan más de lo que devuelven con saldos bajos. En pocas palabras: Una cuenta de ahorros regular, una cuenta del mercado monetario y una escalera de CD corta cubren la mayoría de los objetivos de la mayoría de las personas. El trabajo consiste principalmente en la configuración inicial: determinar qué dinero va a dónde y automatizar las contribuciones. un aplicación de ahorro automático o incluso una transferencia bancaria recurrente elimina la decisión de la ecuación todos los meses. ¿Listo para comprar? Comparar Finanzas e inversiones en todas las tiendas → 📚 O navegar cursos de inversión y dinero en Bienes Digitales →📢 Divulgación de afiliados: Este artículo contiene enlaces de afiliados. Es posible que ganemos una pequeña comisión sin costo adicional para usted cuando haga clic y compre.
