انتخاب حساب پس انداز مناسب برای هدف شما
من هر حساب پساندازی را اساساً یک چیز میدانستم – جایی که پول در آنجا میماند تا زمانی که به آن نیاز داشته باشم. این به خوبی کار می کرد تا اینکه به طور همزمان سه هدف کاملاً متفاوت داشتم: یک بالشتک اضطراری که ممکن است فردا به آن نیاز داشته باشم، یک پیش پرداخت ماشینی که در عرض دو سال می خواستم، و یک سهم بازنشستگی که برای چندین دهه به آن دست نمی زدم. من در نهایت نشستم و هر هدف را با نوع حساب مناسب تطبیق دادم و تفاوت هم در سود کسب شده و هم در آرامش خاطر تعجب آور بود.
حساب پس انداز اساسی: بهترین برای مواقع اضطراری
یک دفترچه حساب پس انداز استاندارد - نوعی که بانک شما از همیشه ارائه کرده است - هنوز ابزار مناسبی برای صندوق اضطراری شما است. نرخ بهره پایین است، اما موضوع این نیست. آنچه مهم است این است که اگر انتقال شما در روز سه شنبه قطع شود، می توانید در عرض چند دقیقه به پول برسید. می توانید به صورت آنلاین وجوه را انتقال دهید، به عابر بانک مراجعه کنید یا در بسیاری از موارد از دستگاه خودپرداز استفاده کنید. مبادله حداقل تعادل مورد نیاز است و پایین آمدن از آن معمولاً به معنای کارمزد ماهانه است. این عدد را در ذهن داشته باشید و آن را به عنوان کف واقعی ذخیره اضطراری خود در نظر بگیرید. الف ردیاب حساب پس انداز می تواند به شما کمک کند تا بدون وارد شدن مداوم به بانک خود، در بالاترین میزان موجودی خود بمانید.حسابهای چک و بازار پول دارای سود
اگر هدف شما دو تا چهار سال است - مثلاً یک سپرده خانه یا یک بازسازی اساسی - شما چیزی می خواهید که بیشتر از یک حساب پس انداز اولیه بدون قفل کردن پول شما درآمد داشته باشد. حسابهای جاری بهرهدار همه امکانات عادی (برداشتهای نامحدود، پرداخت صورتحساب، دسترسی به دستگاه خودپرداز) را در اختیار شما قرار میدهند، در حالی که سپردههای شما نرخ متوسطی کسب میکنند. حسابهای بازار پول معمولاً نرخ بهتری را ارائه میدهند، اما معمولاً برای اجتناب از کارمزد به موجودی روزانه بالاتری نیاز دارند - اغلب در محدوده 2000 تا 5000 دلار. نکته کلیدی که من یاد گرفتم: نرخ بهره در حساب بازار پول با موجودی شما مقیاس می شود. بالا نگه داشتن تعادل، درآمد بیشتری برای شما به ارمغان میآورد، که انگیزهای است برای خریدهای کوچکتر وارد آن نشوید. الف دفترچه برنامه ریزی بودجه به من کمک کرد تا آن پول را از نظر ذهنی اختصاص دهم، بنابراین من آن را به عنوان خرج کردن پول تلقی نکردم.گواهی سپرده برای اهداف بلند مدت
برای پولی که واقعاً برای یک سال یا بیشتر به آن نیاز نداشتم، یک CD حرکت هوشمندانهتری نسبت به گذاشتن پول نقد در یک حساب استاندارد بود. شما اساساً پول خود را برای مدت معین به بانک قرض می دهید - از 30 روز تا 5 سال - و در ازای آن، نرخ بهره قابل توجهی بالاتری دریافت می کنید. هر چه مدت طولانی تر باشد، نرخ بهتر است. نکته مهم این است که برای انصراف زودهنگام جریمه می پردازید، بنابراین این فقط برای اهدافی با جدول زمانی مشخص کار می کند. یک چیز ارزش بررسی دارد: اتحادیه های اعتباری و شرکت های بیمه گاهی نرخ های CD بهتری را نسبت به بانک های بزرگ ارائه می دهند. من یک بعد از ظهر را با یک ابزار مقایسه مالی شخصی قبل از انجام تعهد، نرخها را در چند مؤسسه مقایسه کردم و نرخی تقریباً یک درصد کامل بالاتر از پیشنهاد بانک معمولیام پیدا کردم.تطبیق حساب با هدف: یک چارچوب ساده
این چیزی است که من در واقع اکنون انجام می دهم. صندوق اضطراری (هزینه های سه ماهه) در یک حساب پس انداز اولیه زندگی می کند - قابل دسترسی، هیچ چیز جالبی نیست. اهداف میان مدت (ماشین، تعطیلات، لوازم خانگی) به یک حساب بازار پول می روند که در آن من سود مناسبی را بدون از دست دادن دسترسی به دست می آورم. هر چیزی که برای بیش از یک سال به آن نیاز نخواهم داشت، به یک نردبان سی دی می رود: من سی دی های متعددی را با تاریخ های سررسید متوالی باز می کنم تا به یکباره تمام پول را از دست ندهم. الف برنامه ریز هدف مالی زمانی که این را برای اولین بار تنظیم کردم مفید بود - به من اجازه داد مقدار مشارکت در هر حساب را ترسیم کنم، بنابراین من فقط حدس نمی زنم. علامت عام تورم است. در محیطهای با نرخ بهره بالا، حتی حسابهای پسانداز نیز چیزی معنادار به دست میآورند. در سالهای با نرخ پایین، تفاوت بین انواع حسابها اهمیت بیشتری دارد، زیرا برای شکست دادن صفر باید سختتر تلاش کنید. توجه به تغییرات نرخ و تمایل به جابجایی پول بخشی از کار است.چیزی که من می گذرم
من از وسوسه قرار دادن همه چیز در یک حساب برای سادگی صرف نظر می کنم. به نظر تمیزتر میرسد، اما آنچه در واقع اتفاق میافتد این است که شما پساندازهای بلندمدت خود را برای نیازهای کوتاهمدت مورد حمله قرار میدهید و تا زمانی که خیلی دیر نشده است، متوجه نمیشوید. داشتن حسابهای جداگانه و نامگذاری شده - حتی اگر نامها فقط برچسبهایی در برنامه بانکی شما باشند - یک مانع روانی ایجاد میکند که واقعاً کمک میکند. من همچنین از هر محصول پساندازی با کارمزدی صرف نظر میکنم که به میزان سود شما میخورد. ابتدا ریاضی را اجرا کنید. هزینه برخی از حساب ها بیشتر از بازدهی آنها در موجودی کم است. خط پایین: یک حساب پس انداز معمولی، یک حساب بازار پول و یک نردبان کوتاه سی دی، اکثر اهداف را برای اکثر افراد پوشش می دهد. کار بیشتر در راه اندازی اولیه است - فهمیدن اینکه کدام پول کجا می رود و خودکارسازی مشارکت ها. الف برنامه پس انداز خودکار یا حتی یک انتقال بانکی مکرر هر ماه تصمیم را از معادله خارج می کند. برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →📢 افشای وابسته: این مقاله حاوی پیوندهای وابسته است. ممکن است هنگام کلیک کردن و خرید، کمیسیون کوچکی را بدون هیچ هزینه اضافی برای شما دریافت کنیم.
