Garis Wiki ›
Artikel ›
Keuangan & Investasi › Memilih Rekening Tabungan yang Tepat untuk Tujuan Anda
Memilih Rekening Tabungan yang Tepat untuk Tujuan Anda
Saya biasa memperlakukan setiap rekening tabungan pada dasarnya sama - tempat di mana uang disimpan sampai saya membutuhkannya. Hal ini berhasil sampai saya mempunyai tiga tujuan berbeda yang berjalan pada saat yang sama: dana darurat yang mungkin saya perlukan besok, uang muka mobil yang saya inginkan dalam dua tahun, dan kontribusi pensiun yang tidak akan saya sentuh selama beberapa dekade. Saya akhirnya duduk dan mencocokkan setiap tujuan dengan jenis akun yang tepat, dan perbedaan dalam perolehan bunga dan ketenangan pikiran sungguh mengejutkan.
Rekening Tabungan Dasar: Terbaik untuk Keadaan Darurat
Buku tabungan rekening standar — jenis yang selalu ditawarkan bank Anda sejak lama — masih merupakan alat yang tepat untuk dana darurat Anda. Suku bunganya rendah, tapi bukan itu intinya. Yang penting adalah Anda bisa mendapatkan uang dalam hitungan menit jika transmisi Anda mati pada hari Selasa. Anda dapat mentransfer dana secara online, mengunjungi teller, atau dalam banyak kasus menggunakan ATM. Pengorbanannya adalah saldo minimum yang disyaratkan, dan jika di bawahnya biasanya berarti biaya bulanan. Ingatlah angka itu dan perlakukan itu sebagai dasar sebenarnya dari cadangan darurat Anda. SEBUAH pelacak rekening tabungan dapat membantu Anda tetap mengetahui saldo Anda tanpa terus-menerus masuk ke bank Anda.Rekening Giro dan Pasar Uang Berbunga
Jika tujuan Anda adalah dua hingga empat tahun ke depan – katakanlah deposit rumah atau renovasi besar-besaran – Anda menginginkan sesuatu yang menghasilkan lebih dari sekadar rekening tabungan dasar tanpa mengunci uang Anda. Rekening giro berbunga memberi Anda semua kemudahan normal (penarikan tak terbatas, pembayaran tagihan, akses ATM) sementara simpanan Anda mendapatkan tingkat bunga yang rendah. Rekening pasar uang biasanya masih menawarkan tarif yang lebih baik, namun biasanya memerlukan saldo harian yang lebih tinggi — seringkali dalam kisaran $2.000–$5.000 — untuk menghindari biaya. Hal utama yang saya pelajari: tingkat bunga pada rekening pasar uang disesuaikan dengan saldo Anda. Mempertahankan saldo lebih tinggi akan memberi Anda lebih banyak, yang merupakan insentif untuk tidak melakukan pembelian lebih kecil. SEBUAH buku catatan perencana anggaran membantu saya mengalokasikan uang itu secara mental sehingga saya berhenti memperlakukannya sebagai uang belanja.Sertifikat Deposito untuk Tujuan Jangka Panjang
Untuk uang yang sebenarnya tidak saya perlukan selama satu tahun atau lebih, CD ternyata merupakan langkah yang lebih cerdas daripada meninggalkan uang tunai di rekening standar. Pada dasarnya Anda meminjamkan uang Anda ke bank untuk jangka waktu tertentu — 30 hari hingga 5 tahun — dan sebagai imbalannya Anda memperoleh tingkat bunga yang jauh lebih tinggi. Semakin panjang jangka waktunya, semakin baik tarifnya. Masalahnya adalah Anda akan membayar penalti jika melakukan penarikan lebih awal, jadi ini hanya berfungsi untuk tujuan dengan jangka waktu yang pasti. Satu hal yang perlu diperhatikan: serikat kredit dan perusahaan asuransi terkadang menawarkan tarif CD yang lebih baik daripada bank-bank besar. Saya menghabiskan sore hari dengan a alat perbandingan keuangan pribadi membandingkan tarif di beberapa institusi sebelum melakukan, dan menemukan tarif hampir satu poin persentase lebih tinggi daripada penawaran bank reguler saya.Mencocokkan Akun dengan Sasaran: Kerangka Sederhana
Inilah yang sebenarnya saya lakukan sekarang. Dana darurat (pengeluaran tiga bulan) disimpan dalam rekening tabungan dasar — dapat diakses, tidak ada yang mewah. Tujuan jangka menengah (mobil, liburan, peralatan) masuk ke rekening pasar uang tempat saya mendapatkan bunga yang layak tanpa kehilangan akses. Apa pun yang tidak saya perlukan selama lebih dari setahun akan dimasukkan ke dalam tangga CD: Saya membuka beberapa CD dengan tanggal jatuh tempo yang berbeda-beda sehingga saya tidak kehilangan semua uang sekaligus. SEBUAH perencana tujuan keuangan sangat membantu ketika saya pertama kali menyiapkannya — ini memungkinkan saya memetakan jumlah kontribusi per akun sehingga saya tidak hanya menebak-nebak. Karakter penggantinya adalah inflasi. Di lingkungan dengan suku bunga tinggi, bahkan rekening tabungan pun menghasilkan sesuatu yang berarti. Pada tahun-tahun dengan tingkat bunga rendah, perbedaan antara jenis akun menjadi lebih penting, karena Anda harus bekerja lebih keras untuk mencapai angka nol. Mengawasi perubahan harga dan bersedia memindahkan uang adalah bagian dari pekerjaan.Apa yang akan saya lewati
Saya akan melewatkan godaan untuk memasukkan semuanya ke dalam satu akun demi kesederhanaan. Kedengarannya lebih bersih, tapi yang sebenarnya terjadi adalah Anda menghabiskan tabungan jangka panjang Anda untuk kebutuhan jangka pendek dan tidak pernah menyadarinya sampai semuanya terlambat. Memiliki rekening terpisah yang diberi nama — meskipun nama tersebut hanyalah label di aplikasi perbankan Anda — menciptakan hambatan psikologis yang benar-benar membantu. Saya juga akan melewatkan produk tabungan apa pun dengan biaya yang memakan bunga yang Anda peroleh. Jalankan perhitungannya terlebih dahulu; beberapa akun berharga lebih mahal daripada pengembaliannya dengan saldo rendah. Intinya: Rekening tabungan biasa, rekening pasar uang, dan tangga CD pendek mencakup sebagian besar tujuan bagi kebanyakan orang. Pekerjaannya sebagian besar masih dalam tahap persiapan awal — mencari tahu dana mana yang disalurkan dan mengotomatiskan kontribusinya. SEBUAH aplikasi tabungan otomatis atau bahkan transfer bank berulang membuat keputusan menjadi tidak masuk akal setiap bulannya. Siap berbelanja? Bandingkan Keuangan & Investasi di seluruh toko → 📚 Atau jelajahi kursus investasi & uang dalam Barang Digital →📢 Pengungkapan Afiliasi: Artikel ini berisi tautan afiliasi. Kami mungkin mendapat komisi kecil tanpa biaya tambahan saat Anda mengeklik dan membeli.
