Wikishopline ›
Artikel ›
Kewangan & Pelaburan › Memilih Akaun Simpanan yang Tepat untuk Matlamat Anda
Memilih Akaun Simpanan yang Tepat untuk Matlamat Anda
Saya pernah menganggap setiap akaun simpanan pada asasnya adalah perkara yang sama — tempat di mana wang disimpan sehingga saya memerlukannya. Itu berfungsi dengan baik sehingga saya mempunyai tiga matlamat yang sangat berbeza berjalan pada masa yang sama: kusyen kecemasan yang mungkin saya perlukan esok, bayaran pendahuluan kereta yang saya inginkan dalam dua tahun dan sumbangan persaraan yang tidak akan saya sentuh selama beberapa dekad. Saya akhirnya duduk dan memadankan setiap matlamat dengan jenis akaun yang betul, dan perbezaan dalam kedua-dua faedah yang diperoleh dan ketenangan fikiran adalah mengejutkan.
Akaun Simpanan Asas: Terbaik untuk Kecemasan
Buku simpanan akaun simpanan standard — jenis yang bank anda tawarkan sejak selama-lamanya — masih merupakan alat yang sesuai untuk dana kecemasan anda. Kadar faedah adalah rendah, tetapi bukan itu maksudnya. Apa yang penting ialah anda boleh mendapatkan wang dalam beberapa minit jika penghantaran anda mati pada hari Selasa. Anda boleh memindahkan dana dalam talian, melawat juruwang atau dalam kebanyakan kes menggunakan ATM. Tukar ganti ialah baki minimum yang diperlukan, dan jatuh di bawahnya biasanya bermakna yuran bulanan. Simpan nombor itu dalam fikiran dan anggap ia sebagai tingkat sebenar rizab kecemasan anda. A penjejak akaun simpanan boleh membantu anda mengekalkan baki anda tanpa log masuk ke bank anda secara berterusan.Akaun Semakan Berfaedah dan Pasaran Wang
Jika matlamat anda adalah dua hingga empat tahun - katakan deposit rumah atau pengubahsuaian besar - anda inginkan sesuatu yang memperoleh lebih daripada akaun simpanan asas tanpa mengunci wang anda. Akaun cek berfaedah memberi anda semua kemudahan biasa (pengeluaran tanpa had, pembayaran bil, akses ATM) manakala deposit anda memperoleh kadar yang sederhana. Akaun pasaran wang biasanya menawarkan kadar yang lebih baik, tetapi ia biasanya memerlukan baki harian yang lebih tinggi — selalunya dalam julat $2,000–$5,000 — untuk mengelakkan bayaran. Perkara utama yang saya pelajari: kadar faedah pada skala akaun pasaran wang dengan baki anda. Mengekalkan baki yang lebih tinggi memberi anda lebih banyak, yang merupakan insentif untuk tidak menggunakan baki itu untuk pembelian yang lebih kecil. A buku nota perancang bajet membantu saya memperuntukkan wang itu secara mental jadi saya berhenti menganggapnya sebagai membelanjakan wang.Sijil Deposit untuk Matlamat Jangka Panjang
Untuk wang yang saya benar-benar tidak perlukan selama setahun atau lebih, CD ternyata menjadi langkah yang lebih bijak daripada meninggalkan wang tunai dalam akaun standard. Anda pada asasnya meminjamkan wang anda kepada bank untuk tempoh tetap — 30 hari hingga 5 tahun — dan sebagai pertukaran anda memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi. Semakin lama jangka masa, semakin baik kadarnya. Tangkapannya ialah anda akan membayar penalti kerana menarik diri lebih awal, jadi ini hanya berfungsi untuk matlamat dengan garis masa yang kukuh. Satu perkara yang patut diperiksa: kesatuan kredit dan syarikat insurans kadangkala menawarkan kadar CD yang lebih baik daripada bank utama. Saya menghabiskan waktu petang dengan a alat perbandingan kewangan peribadi membandingkan kadar merentas beberapa institusi sebelum membuat komitmen, dan mendapati kadar hampir satu mata peratusan penuh lebih tinggi daripada tawaran bank biasa saya.Memadankan Akaun dengan Matlamat: Rangka Kerja Mudah
Inilah yang sebenarnya saya lakukan sekarang. Dana kecemasan (tiga bulan perbelanjaan) tinggal dalam akaun simpanan asas — boleh diakses, tiada yang mewah. Matlamat jangka sederhana (kereta, percutian, peralatan) dimasukkan ke dalam akaun pasaran wang di mana saya memperoleh faedah yang baik tanpa kehilangan akses. Apa-apa yang saya tidak perlukan selama lebih setahun masuk ke tangga CD: Saya membuka berbilang CD dengan tarikh matang berperingkat supaya saya tidak terkunci daripada semua wang sekaligus. A perancang matlamat kewangan membantu semasa saya mula-mula menyediakan ini — ia membenarkan saya memetakan amaun caruman bagi setiap akaun supaya saya tidak hanya meneka. Kad bebas ialah inflasi. Dalam persekitaran kadar faedah tinggi, malah akaun simpanan memperoleh sesuatu yang bermakna. Dalam tahun kadar rendah, perbezaan antara jenis akaun lebih penting, kerana anda perlu bekerja lebih keras untuk mengalahkan sifar. Memerhatikan perubahan kadar dan bersedia untuk memindahkan wang adalah sebahagian daripada pekerjaan.Perkara yang saya akan Langkau
Saya akan melangkau godaan untuk meletakkan segala-galanya dalam satu akaun untuk kesederhanaan. Bunyinya lebih bersih, tetapi apa yang sebenarnya berlaku ialah anda menyerbu simpanan jangka panjang anda untuk keperluan jangka pendek dan tidak pernah perasan sehingga terlambat. Mempunyai akaun bernama berasingan — walaupun nama itu hanya label dalam apl perbankan anda — mewujudkan halangan psikologi yang benar-benar membantu. Saya juga akan melangkau mana-mana produk simpanan dengan yuran yang memakan apa yang anda peroleh sebagai faedah. Jalankan matematik dahulu; sesetengah akaun berharga lebih tinggi daripada pulangan pada baki rendah. Garis bawah: Akaun simpanan biasa, akaun pasaran wang dan tangga CD pendek merangkumi kebanyakan matlamat untuk kebanyakan orang. Kerja ini kebanyakannya dalam persediaan awal — memikirkan wang yang mana pergi ke mana dan mengautomasikan sumbangan. A aplikasi penjimatan automatik atau pemindahan bank berulang mengambil keputusan daripada persamaan setiap bulan. Bersedia untuk membeli-belah? Bandingkan Kewangan & Pelaburan merentas kedai → 📚 Atau semak imbas kursus pelaburan & wang dalam Barangan Digital →📢 Pendedahan Ahli Gabungan: Artikel ini mengandungi pautan gabungan. Kami mungkin memperoleh komisen kecil tanpa kos tambahan kepada anda apabila anda mengklik dan membeli.
