Wikishopline ›
Articole ›
Finanțe și investiții › Alegerea contului de economii potrivit pentru obiectivul dvs
Alegerea contului de economii potrivit pentru obiectivul dvs
Obișnuiam să tratez fiecare cont de economii ca practic același lucru - un loc în care banii stăteau până când aveam nevoie de ei. A funcționat bine până când am avut trei obiective foarte diferite care rulează în același timp: o pernă de urgență de care s-ar putea să am nevoie mâine, un avans pentru mașină pe care mi-l doream peste doi ani și o contribuție de pensie pe care nu m-aș atinge de zeci de ani. În cele din urmă, m-am așezat și am potrivit fiecare obiectiv cu tipul de cont potrivit, iar diferența atât în ceea ce privește dobânda câștigată, cât și liniștea sufletească a fost surprinzătoare.
Contul de economii de bază: cel mai bun pentru situații de urgență
Un carnet de cont de economii standard – genul pe care îl oferă banca dumneavoastră de dintotdeauna – este încă instrumentul potrivit pentru fondul dumneavoastră de urgență. Rata dobânzii este scăzută, dar nu acesta este ideea. Ceea ce contează este că poți ajunge la bani în câteva minute dacă transmisia ta moare într-o zi de marți. Puteți transfera fonduri online, puteți vizita un casier sau, în multe cazuri, puteți utiliza un bancomat. Compensația este un sold minim necesar, iar scăderea sub acesta înseamnă de obicei o taxă lunară. Țineți cont de acest număr și tratați-l ca pe adevăratul etaj al rezervei dvs. de urgență. A tracker cont de economii vă poate ajuta să vă păstrați soldul fără a vă conecta în mod constant la bancă.Conturi purtătoare de dobândă și conturi de pe piața monetară
Dacă obiectivul tău este de doi până la patru ani - să zicem un depozit pentru o casă sau o renovare majoră - vrei ceva care să câștige mai mult decât un cont de economii de bază fără a-ți bloca banii. Conturile de cecuri purtătoare de dobândă vă oferă toate facilitățile normale (retrageri nelimitate, plata facturilor, acces la bancomate), în timp ce depozitele dvs. câștigă o rată modestă. Conturile de pe piața monetară oferă în mod obișnuit o rată mai bună, dar de obicei necesită un sold zilnic mai mare - adesea în intervalul 2.000-5.000 USD - pentru a evita comisioanele. Lucrul cheie pe care l-am învățat: rata dobânzii la un cont de piața monetară crește cu soldul dvs. Menținerea echilibrului mai mare vă aduce mai mult câștig, ceea ce este un stimulent pentru a nu vă băga în el pentru achiziții mai mici. A caiet planificator bugetar m-a ajutat să aloc acei bani din punct de vedere mental, așa că am încetat să-i tratez ca pe bani cheltuiți.Certificate de depozit pentru obiective pe termen lung
Pentru bani de care cu adevărat nu am avut nevoie de un an sau mai mult, un CD s-a dovedit a fi o mișcare mai inteligentă decât a lăsa numerar într-un cont standard. În esență, împrumuți banii băncii pe un termen fix — de la 30 de zile la 5 ani — și în schimb câștigi o dobândă semnificativ mai mare. Cu cât termenul este mai lung, cu atât rata este mai bună. Problema este că veți plăti o penalizare pentru retragerea mai devreme, așa că acest lucru funcționează numai pentru obiective cu un calendar ferm. Un lucru care merită verificat: uniunile de credit și companiile de asigurări oferă uneori tarife mai bune pentru CD decât băncile majore. Am petrecut o după-amiază cu un instrument de comparare a finanțelor personale comparând ratele de la câteva instituții înainte de a se angaja și am găsit o rată cu aproape un punct procentual complet mai mare decât oferta obișnuită a băncii mele.Potrivirea contului la obiectiv: un cadru simplu
Iată ce fac de fapt acum. Fondul de urgență (trei luni de cheltuieli) locuiește într-un cont de economii de bază — accesibil, nimic elegant. Obiectivele pe termen mediu (mașină, vacanță, electrocasnice) intră într-un cont de piață monetară în care câștig dobândă decentă fără a pierde accesul. Orice lucru de care nu voi avea nevoie peste un an intră într-o scară de CD: deschid mai multe CD-uri cu date de scadență eșalonate, astfel încât să nu fiu blocat de toți banii odată. A planificator de obiective financiare a fost util când am configurat aceasta prima dată - mi-a permis să elaborez sumele contribuțiilor pe cont, astfel încât să nu ghicesc. Wildcardul este inflația. În mediile cu dobândă ridicată, chiar și conturile de economii câștigă ceva semnificativ. În anii cu rate scăzute, diferența dintre tipurile de cont contează și mai mult, pentru că trebuie să muncești mai mult pentru a învinge zero. Urmărirea modificărilor ratelor și a fi dispus să mute bani face parte din muncă.Ce aș sări peste
Aș sări peste tentația de a pune totul într-un singur cont pentru simplitate. Sună mai curat, dar ceea ce se întâmplă de fapt este că îți pierzi economiile pe termen lung pentru nevoi pe termen scurt și nu observi niciodată până nu este prea târziu. Având conturi separate, numite – chiar dacă numele sunt doar etichete în aplicația dvs. bancară – creează o barieră psihologică care ajută cu adevărat. De asemenea, aș sări peste orice produs de economii cu comisioane care mănâncă în ceea ce ați câștiga ca dobândă. Rulați mai întâi matematica; unele conturi costă mai mult decât revin la solduri mici. Concluzie: Un cont obișnuit de economii, un cont pe piața monetară și o scară scurtă de CD acoperă majoritatea obiectivelor pentru majoritatea oamenilor. Lucrarea se află în cea mai mare parte în configurarea inițială - a afla ce bani merg unde și automatizarea contribuțiilor. A aplicație de economisire automată sau chiar un transfer bancar recurent scoate decizia din ecuație în fiecare lună. Ești gata să faci cumpărături? Comparați Finanțe și investiții peste magazine → 📚 Sau răsfoiește cursuri de investiții și bani în Bunuri digitale →📢 Dezvăluirea afiliaților: Acest articol conține linkuri afiliate. Este posibil să câștigăm un mic comision fără costuri suplimentare pentru dvs. atunci când faceți clic și cumpărați.
