Викишоплайн ›
Статьи ›
Финансы и инвестиции › Выбор подходящего сберегательного счета для вашей цели
Выбор подходящего сберегательного счета для вашей цели
Раньше я относился к каждому сберегательному счету как к одному и тому же — к месту, где деньги хранились до тех пор, пока они мне не понадобятся. Это работало нормально, пока у меня не было одновременно три совершенно разных цели: подушка безопасности, которая мне может понадобиться завтра, первоначальный взнос за машину, который я хотел через два года, и пенсионный взнос, к которому я не прикасался десятилетиями. Наконец я сел и сопоставил каждую цель с правильным типом счета, и разница как в полученных процентах, так и в душевном спокойствии была удивительной.
Базовый сберегательный счет: лучше всего подходит для чрезвычайных ситуаций
Стандартная сберегательная книжка сберегательного счета — та, которую ваш банк предлагает с давних времен — по-прежнему является подходящим инструментом для вашего чрезвычайного фонда. Процентная ставка низкая, но это не главное. Важно то, что вы сможете получить деньги за считанные минуты, если ваша передача прервется во вторник. Вы можете перевести средства онлайн, посетить кассу или, во многих случаях, воспользоваться банкоматом. Компромисс — это необходимый минимальный баланс, и падение ниже него обычно означает ежемесячную плату. Помните об этом количестве и рассматривайте его как истинную нижнюю границу вашего резерва на случай чрезвычайной ситуации. А трекер сберегательного счета может помочь вам контролировать свой баланс, не заходя постоянно в свой банк.Процентные чеки и счета денежного рынка
Если ваша цель — через два-четыре года — скажем, внести залог за дом или провести капитальный ремонт — вам нужно что-то, что принесет больше, чем базовый сберегательный счет, не запирая при этом ваши деньги. Текущие счета, приносящие проценты, предоставляют вам все обычные удобства (неограниченное снятие средств, оплата счетов, доступ к банкоматам), в то время как ваши депозиты приносят скромную ставку. Счета денежного рынка обычно предлагают более выгодную ставку, но они обычно требуют более высокого ежедневного баланса — часто в диапазоне от 2000 до 5000 долларов США — чтобы избежать комиссий. Главное, что я узнал: процентная ставка на счете денежного рынка зависит от вашего баланса. Поддерживая более высокий баланс, вы зарабатываете больше, что является стимулом не тратить его на мелкие покупки. А блокнот-планировщик бюджета помог мне мысленно выделить эти деньги, и я перестал относиться к ним как к деньгам на расходы.Депозитные сертификаты для долгосрочных целей
Поскольку деньги мне действительно не были нужны в течение года или более, компакт-диск оказался более разумным шагом, чем оставлять наличные на стандартном счете. По сути, вы одалживаете свои деньги банку на фиксированный срок — от 30 дней до 5 лет — и взамен получаете заметно более высокую процентную ставку. Чем дольше срок, тем лучше ставка. Загвоздка в том, что вы заплатите штраф за досрочный выход, поэтому это работает только для целей с четкими сроками. Стоит проверить одну вещь: кредитные союзы и страховые компании иногда предлагают более выгодные ставки по депозитным сертификатам, чем крупные банки. Я провел день с инструмент сравнения личных финансов сравнив ставки в нескольких учреждениях перед тем, как совершить сделку, я обнаружил, что ставка почти на целый процентный пункт выше, чем предложение моего обычного банка.Сопоставление учетной записи и цели: простая схема
Вот что я на самом деле делаю сейчас. Чрезвычайный фонд (три месяца расходов) находится на базовом сберегательном счете — доступен, ничего особенного. Среднесрочные цели (автомобиль, отпуск, бытовая техника) переходят на счет денежного рынка, где я зарабатываю приличные проценты, не теряя доступа. Все, что мне не понадобится больше года, попадает в лестницу компакт-дисков: я открываю несколько компакт-дисков с разнесенными сроками погашения, чтобы не лишиться всех денег сразу. А планировщик финансовых целей Это было полезно, когда я впервые настроил это — оно позволило мне наметить суммы взносов для каждого аккаунта, поэтому я не просто догадывался. Подстановочный знак — инфляция. В условиях высоких процентных ставок даже сберегательные счета приносят что-то значимое. В годы с низкими ставками разница между типами счетов имеет еще большее значение, потому что вам придется больше работать, чтобы достичь нуля. Следить за изменениями ставок и быть готовым переводить деньги — это часть работы.Что я бы пропустил
Я бы не поддался искушению объединить все в одну учетную запись для простоты. Звучит проще, но на самом деле вы тратите свои долгосрочные сбережения на краткосрочные нужды и не замечаете этого, пока не становится слишком поздно. Наличие отдельных учетных записей с именами — даже если имена — это просто ярлыки в вашем банковском приложении — создает психологический барьер, который действительно помогает. Я бы также пропустил любые сберегательные продукты с комиссиями, которые съедают проценты, которые вы заработаете. Сначала посчитайте; некоторые учетные записи стоят больше, чем приносят прибыль при низком балансе. Итог: Обычный сберегательный счет, счет денежного рынка и короткая лестница компакт-дисков позволяют большинству людей достичь большинства целей. Работа в основном заключается в первоначальной настройке — выяснении, какие деньги куда идут, и автоматизации отчислений. А приложение для автоматической экономии или даже повторяющийся банковский перевод каждый месяц исключает решение из уравнения. Готовы делать покупки? Сравнить Финансы и инвестиции по магазинам → 📚 Или просмотрите курсы инвестирования и денег в Цифровые товары →📢 Раскрытие информации о партнерстве: Эта статья содержит партнерские ссылки. Мы можем получить небольшую комиссию без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны, когда вы перейдете по ссылке и совершите покупку.
