Hedefiniz İçin Doğru Birikim Hesabını Seçmek
Her tasarruf hesabına temelde aynı şeymiş gibi davranırdım; paranın ihtiyacım olana kadar durduğu bir yer. Aynı anda çalışan üç farklı hedefim olana kadar bu işe yaradı: yarın ihtiyacım olabilecek bir acil durum yastığı, iki yıl içinde istediğim bir araba peşinatı ve on yıllar boyunca dokunmayacağım bir emeklilik katkı payı. Sonunda oturdum ve her hedefi doğru hesap türüyle eşleştirdim; hem kazanılan faiz hem de gönül rahatlığı arasındaki fark şaşırtıcıydı.
Temel Tasarruf Hesabı: Acil Durumlar İçin En İyisi
Bankanızın ezelden beri sunduğu türden standart bir tasarruf hesabı hesap cüzdanı, acil durum fonunuz için hala doğru araçtır. Faiz oranı düşük ama mesele bu değil. Önemli olan, eğer Salı günü yayınınız kesilirse paraya dakikalar içinde ulaşabilmenizdir. Parayı çevrimiçi olarak aktarabilir, bir veznedar ziyaret edebilir veya çoğu durumda ATM kullanabilirsiniz. Takas, gerekli bir minimum bakiyedir ve bunun altına düşmek genellikle aylık ücret anlamına gelir. Bu numarayı aklınızda tutun ve acil durum rezervinizin gerçek katı olarak kabul edin. bir tasarruf hesabı takipçisi Bankanıza sürekli giriş yapmadan bakiyenizi kontrol altında tutmanıza yardımcı olabilir.Faiz Getirici Çek ve Para Piyasası Hesapları
Hedefiniz iki ila dört yıl sonra ise - örneğin bir ev depozitosu veya büyük bir yenileme - paranızı kilitlemeden temel bir tasarruf hesabından daha fazlasını kazandıran bir şey istiyorsunuz. Faiz getiren çek hesapları size tüm normal kolaylıkları sağlar (sınırsız para çekme, fatura ödeme, ATM erişimi) ve para yatırma işlemleriniz mütevazı bir oranda kazanır. Para piyasası hesapları genellikle daha iyi bir oran sunar, ancak ücretlerden kaçınmak için genellikle daha yüksek bir günlük bakiyeye (genellikle 2.000 ila 5.000 ABD Doları aralığında) ihtiyaç duyarlar. Öğrendiğim en önemli şey: Para piyasası hesabındaki faiz oranı bakiyenize göre ölçeklenir. Bakiyeyi daha yüksek tutmak size daha fazla kazanç sağlar, bu da daha küçük alımlar için bakiyeye dalmamak için teşvik edicidir. bir bütçe planlayıcısı not defteri bu parayı zihinsel olarak ayırmama yardımcı oldu, bu yüzden buna para harcıyormuş gibi davranmayı bıraktım.Uzun Vadeli Hedefler İçin Mevduat Sertifikaları
Gerçekten bir yıl veya daha uzun bir süre boyunca ihtiyacım olmayan para için, CD'nin standart bir hesapta nakit bırakmaktan daha akıllıca bir hareket olduğu ortaya çıktı. Temel olarak paranızı bankaya sabit bir süre için (30 günden 5 yıla kadar) borç verirsiniz ve karşılığında gözle görülür derecede daha yüksek bir faiz oranı kazanırsınız. Vade ne kadar uzun olursa oran o kadar iyi olur. İşin püf noktası, erken çekilmeniz durumunda bir ceza ödeyeceğinizdir, bu nedenle bu yalnızca kesin bir zaman çizelgesine sahip hedefler için işe yarar. Kontrol etmeye değer bir şey var: kredi birlikleri ve sigorta şirketleri bazen büyük bankalardan daha iyi CD oranları sunuyor. Bir öğleden sonrayı biriyle geçirdim kişisel finans karşılaştırma aracı Taahhütte bulunmadan önce birkaç kurumdaki oranları karşılaştırdım ve normal bankamın teklifinden neredeyse tam yüzde puan daha yüksek bir oran buldum.Hesabı Hedefle Eşleştirme: Basit Bir Çerçeve
Şimdi aslında yaptığım şey şu. Acil durum fonu (üç aylık masraflar) temel bir tasarruf hesabında yaşıyor; erişilebilir, hiçbir fantezisi yok. Orta vadeli hedefler (araba, tatil, ev aletleri), erişimi kaybetmeden makul bir faiz elde edebileceğim bir para piyasası hesabına aktarılıyor. Bir yıldan fazla bir süre boyunca ihtiyaç duymayacağım her şey CD merdivenine giriyor: Kademeli vade tarihlerine sahip birden fazla CD açıyorum, böylece tüm parayı bir anda kaybetmem. bir finansal hedef planlayıcısı Bunu ilk kurduğumda yardımcı oldu; hesap başına katkı tutarlarını haritalamamı sağladı, bu yüzden sadece tahmin etmiyordum. Joker karakter enflasyondur. Yüksek faiz oranlı ortamlarda tasarruf hesapları bile anlamlı bir şeyler kazanır. Düşük oranlı yıllarda hesap türleri arasındaki fark daha da önem kazanır çünkü sıfırı geçmek için daha çok çalışmanız gerekir. Oran değişikliklerini takip etmek ve parayı taşımaya istekli olmak işin bir parçasıdır.Neyi Atlardım
Basitlik adına her şeyi tek bir hesaba koyma isteğini görmezden gelirdim. Kulağa daha anlaşılır geliyor ama gerçekte olan şey, uzun vadeli tasarruflarınızı kısa vadeli ihtiyaçlar için yağmalamanız ve bunu çok geç olana kadar fark etmemenizdir. Ayrı, adlandırılmış hesaplara sahip olmak (adlar bankacılık uygulamanızdaki etiketlerden ibaret olsa bile) gerçekten yardımcı olan psikolojik bir engel oluşturur. Ayrıca, faizden kazanacağınız parayı tüketen ücretler içeren herhangi bir tasarruf ürününü de atlardım. Önce matematiği çalıştırın; bazı hesaplar düşük bakiyelerde getirisinden daha pahalıdır. Sonuç olarak: Düzenli bir tasarruf hesabı, bir para piyasası hesabı ve kısa bir CD merdiveni çoğu insan için çoğu hedefi kapsar. İş çoğunlukla ilk kurulum aşamasında; hangi paranın nereye gittiğini bulmak ve katkıları otomatikleştirmek. bir otomatik tasarruf uygulaması hatta yinelenen bir banka transferi bile her ay bu kararı denklemden çıkarır. Alışverişe hazır mısınız? Karşılaştır Finans ve Yatırım mağazalar arasında → 📚 Veya göz atın yatırım ve para kursları Dijital Ürünlerde →📢 Bağlı Kuruluş Açıklaması: Bu makale bağlı kuruluş bağlantıları içerir. Tıklayıp satın aldığınızda size hiçbir ekstra maliyet getirmeden küçük bir komisyon kazanabiliriz.
