Wikishopline ›
bài viết ›
Tài chính & Đầu tư › Chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp với mục tiêu của bạn
Chọn tài khoản tiết kiệm phù hợp cho mục tiêu của bạn
Tôi đã từng coi mọi tài khoản tiết kiệm về cơ bản là giống nhau - là nơi chứa tiền cho đến khi tôi cần. Mọi việc đều ổn cho đến khi tôi có ba mục tiêu rất khác nhau thực hiện cùng lúc: một khoản dự phòng khẩn cấp mà tôi có thể cần vào ngày mai, một khoản trả trước cho chiếc ô tô mà tôi muốn trong hai năm, và một khoản đóng góp hưu trí mà tôi sẽ không động đến trong nhiều thập kỷ. Cuối cùng tôi đã ngồi xuống và đối chiếu từng mục tiêu với đúng loại tài khoản, và sự khác biệt về cả tiền lãi kiếm được và sự an tâm thật đáng ngạc nhiên.
Tài khoản tiết kiệm cơ bản: Tốt nhất cho trường hợp khẩn cấp
Sổ tiết kiệm tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn - loại mà ngân hàng của bạn đã cung cấp từ lâu - vẫn là công cụ phù hợp cho quỹ khẩn cấp của bạn. Lãi suất thấp, nhưng đó không phải là vấn đề. Điều quan trọng là bạn có thể nhận được tiền sau vài phút nếu đường truyền của bạn bị hỏng vào Thứ Ba. Bạn có thể chuyển tiền trực tuyến, đến quầy giao dịch hoặc trong nhiều trường hợp sử dụng máy ATM. Sự đánh đổi là số dư tối thiểu bắt buộc và giảm xuống dưới mức này thường có nghĩa là một khoản phí hàng tháng. Hãy ghi nhớ con số đó và coi nó như mức dự trữ thực sự trong trường hợp khẩn cấp của bạn. A theo dõi tài khoản tiết kiệm có thể giúp bạn kiểm soát số dư của mình mà không cần phải đăng nhập vào ngân hàng liên tục.Kiểm tra lãi suất và tài khoản thị trường tiền tệ
Nếu mục tiêu của bạn là từ hai đến bốn năm - chẳng hạn như đặt cọc mua nhà hoặc sửa chữa lớn - bạn muốn thứ gì đó kiếm được nhiều tiền hơn một tài khoản tiết kiệm cơ bản mà không cần khóa tiền của bạn. Tài khoản séc chịu lãi cung cấp cho bạn tất cả các tiện ích thông thường (rút tiền không giới hạn, thanh toán hóa đơn, truy cập ATM) trong khi tiền gửi của bạn kiếm được lãi suất khiêm tốn. Các tài khoản thị trường tiền tệ thường đưa ra tỷ giá tốt hơn nhưng chúng thường yêu cầu số dư hàng ngày cao hơn - thường trong khoảng từ 2.000 đến 5.000 USD - để tránh phí. Điều quan trọng tôi học được: lãi suất trên tài khoản thị trường tiền tệ tỷ lệ thuận với số dư của bạn. Giữ số dư cao hơn sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền hơn, đó là động lực để bạn không nhúng tay vào số dư đó khi mua hàng nhỏ hơn. A sổ tay lập kế hoạch ngân sách đã giúp tôi ghi nhớ số tiền đó nên tôi không còn coi nó là tiền tiêu nữa.Chứng chỉ tiền gửi cho các mục tiêu dài hạn
Đối với số tiền mà tôi thực sự không cần trong một năm hoặc hơn, CD hóa ra là một bước đi thông minh hơn so với việc để tiền mặt trong tài khoản tiêu chuẩn. Về cơ bản, bạn cho ngân hàng vay tiền của mình trong một thời hạn cố định - 30 ngày đến 5 năm - và đổi lại bạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn đáng kể. Kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng tốt. Điều đáng chú ý là bạn sẽ phải trả tiền phạt nếu rút tiền sớm, vì vậy điều này chỉ hiệu quả với các mục tiêu có mốc thời gian chắc chắn. Một điều đáng kiểm tra: các hiệp hội tín dụng và công ty bảo hiểm đôi khi đưa ra tỷ lệ CD tốt hơn các ngân hàng lớn. Tôi đã dành một buổi chiều với công cụ so sánh tài chính cá nhân so sánh lãi suất của một số tổ chức trước khi cam kết và nhận thấy lãi suất cao hơn gần như toàn bộ điểm phần trăm so với lãi suất mà ngân hàng thông thường của tôi đưa ra.Kết hợp tài khoản với mục tiêu: Một khuôn khổ đơn giản
Đây là những gì tôi thực sự làm bây giờ. Quỹ khẩn cấp (ba tháng chi phí) nằm trong một tài khoản tiết kiệm cơ bản - có thể truy cập được, không có gì lạ mắt. Các mục tiêu trung hạn (ô tô, kỳ nghỉ, thiết bị) đi vào tài khoản thị trường tiền tệ, nơi tôi kiếm được tiền lãi kha khá mà không mất quyền truy cập. Bất cứ thứ gì tôi không cần trong hơn một năm đều được xếp vào thang CD: Tôi mở nhiều đĩa CD với ngày đáo hạn so le nhau để không bị khóa hết tiền cùng một lúc. A người lập kế hoạch mục tiêu tài chính rất hữu ích khi tôi thiết lập tính năng này lần đầu tiên — nó cho phép tôi vạch ra số tiền đóng góp cho mỗi tài khoản để tôi không chỉ đoán mò. Ký tự đại diện là lạm phát. Trong môi trường lãi suất cao, ngay cả tài khoản tiết kiệm cũng kiếm được thứ gì đó có ý nghĩa. Trong những năm lãi suất thấp, sự khác biệt giữa các loại tài khoản thậm chí còn quan trọng hơn vì bạn phải làm việc chăm chỉ hơn để đạt được con số 0. Theo dõi những thay đổi về tỷ giá và sẵn sàng chuyển tiền là một phần công việc.Những gì tôi sẽ bỏ qua
Tôi sẽ bỏ qua sự cám dỗ đặt mọi thứ vào một tài khoản để đơn giản. Nghe có vẻ rõ ràng hơn, nhưng điều thực sự xảy ra là bạn dồn tiền tiết kiệm dài hạn cho những nhu cầu ngắn hạn và không bao giờ nhận ra cho đến khi quá muộn. Việc có các tài khoản riêng biệt, được đặt tên - ngay cả khi tên chỉ là nhãn trong ứng dụng ngân hàng của bạn - sẽ tạo ra một rào cản tâm lý thực sự hữu ích. Tôi cũng sẽ bỏ qua bất kỳ sản phẩm tiết kiệm nào có phí sẽ ảnh hưởng đến số tiền lãi bạn kiếm được. Chạy phép toán trước; một số tài khoản có giá cao hơn số tiền họ trả lại khi số dư thấp. Điểm mấu chốt: Tài khoản tiết kiệm thông thường, tài khoản thị trường tiền tệ và thang CD ngắn đáp ứng hầu hết các mục tiêu của hầu hết mọi người. Công việc chủ yếu là ở giai đoạn thiết lập ban đầu - tìm ra số tiền sẽ đi đâu và tự động hóa các khoản đóng góp. A ứng dụng tiết kiệm tự động hoặc thậm chí chuyển khoản ngân hàng định kỳ sẽ loại bỏ quyết định hàng tháng. Sẵn sàng để mua sắm? So sánh Tài chính & Đầu tư khắp các cửa hàng → 📚 Hoặc duyệt khóa học đầu tư và tiền bạc trong Hàng hóa Kỹ thuật số →📢 Tiết lộ liên kết: Bài viết này có chứa các liên kết liên kết. Chúng tôi có thể kiếm được một khoản hoa hồng nhỏ mà không mất thêm phí khi bạn nhấp qua và mua hàng.
