选择适合您目标的储蓄账户
我曾经将每个储蓄账户视为基本相同的东西——一个存放钱直到我需要它的地方。这种方法一直很有效，直到我同时实现三个截然不同的目标：明天可能需要的紧急缓冲、两年内我想要的汽车首付，以及几十年来我都不会碰的退休金。我终于坐下来，将每个目标与正确的账户类型相匹配，所赚取的利息和内心平静的差异令人惊讶。
基本储蓄账户：最适合紧急情况
标准储蓄账户存折（您的银行一直提供的那种）仍然是您应急资金的正确工具。利率虽低，但这不是重点。重要的是，如果您的传输在周二中断，您可以在几分钟内拿到钱。您可以在线转账、拜访柜员，或者在许多情况下使用 ATM。权衡是所需的最低余额，低于它通常意味着每月收费。记住这个数字，并将其视为紧急储备的真实下限。一个 储蓄账户跟踪器 可以帮助您掌握余额，而无需经常登录银行。有息支票和货币市场账户
如果你的目标是两到四年——比如房屋首付或重大装修——你想要的东西比基本储蓄账户赚得更多，而又不会锁住你的钱。计息支票账户为您提供所有正常便利（无限制提款、账单支付、ATM 存取），而您的存款则可赚取适度的利率。货币市场账户通常提供更好的利率，但它们通常需要更高的每日余额（通常在 2,000 美元至 5,000 美元范围内）以避免费用。我学到的关键是：货币市场账户的利率与您的余额成正比。保持较高的余额可以为您带来更多收入，这会激励您不要进行小额购买。一个 预算规划笔记本 帮助我在精神上指定了这笔钱，这样我就不再把它当作花钱了。长期目标存款证
对于我一年或更长时间内确实不需要的钱，CD 比将现金存入标准账户更明智。您基本上将钱借给银行，期限固定（30 天到 5 年），作为交换，您可以获得明显更高的利率。期限越长，利率越高。问题是你会因提前退出而受到惩罚，因此这只适用于有明确时间表的目标。值得检查的一件事是：信用合作社和保险公司有时提供比主要银行更好的存款利率。我和一个人一起度过了一个下午 个人财务比较工具 在承诺之前比较了几家机构的利率，发现利率比我的常规银行的利率高出几乎整整一个百分点。将帐户与目标相匹配：一个简单的框架
这就是我现在实际做的。应急基金（三个月的费用）存在于基本储蓄账户中——易于使用，没什么花哨的。中期目标（汽车、假期、电器）进入货币市场账户，我可以在其中赚取可观的利息，而不会失去使用权。一年以上不需要的任何东西都会进入 CD 阶梯：我打开多张具有交错到期日的 CD，这样我就不会立即失去所有资金。一个 财务目标规划师 当我第一次设置这个时，它很有帮助——它让我可以列出每个帐户的捐款金额，这样我就不仅仅是猜测了。通配符是通货膨胀。在高利率环境下，即使是储蓄账户也能赚到有意义的钱。在低利率年份，帐户类型之间的差异更加重要，因为您必须更加努力才能打破零。密切关注利率变化并愿意转移资金是工作的一部分。我会跳过什么
为了简单起见，我会避免将所有内容都放在一个帐户中的诱惑。这听起来很干净，但实际发生的情况是，你为了短期需求而动用了长期储蓄，却没有注意到，直到为时已晚。拥有独立的、命名的账户——即使这些名字只是你的银行应用程序中的标签——会产生真正有帮助的心理障碍。我也会跳过任何收费的储蓄产品，这些产品会消耗你所赚取的利息。首先运行数学；有些账户在低余额时成本高于回报。 底线： 常规储蓄账户、货币市场账户和短 CD 阶梯可以满足大多数人的大部分目标。这项工作主要是在初始设置中——弄清楚哪些钱去了哪里并自动捐款。一个 自动储蓄应用程序 甚至每月定期进行的银行转账都会使您无法做出决定。 准备好购物了吗？ 比较 金融与投资 跨商店 → 📚 或浏览 投资与金钱课程 在 数字商品 →📢 关联公司披露： 本文包含附属链接。当您点击并购买时，我们可能会赚取少量佣金，而无需您支付额外费用。
