選擇適合您目標的儲蓄帳戶
我曾經將每個儲蓄帳戶視為基本上相同的東西——一個存放錢直到我需要它的地方。這種方法一直很有效，直到我同時實現三個截然不同的目標：明天可能需要的緊急緩衝、兩年內我想要的汽車首付，以及幾十年來我都不會碰的退休金。我終於坐下來，將每個目標與正確的帳戶類型相匹配，所賺取的利息和內心平靜的差異令人驚訝。
基本儲蓄帳戶：最適合緊急狀況
標準儲蓄帳戶存摺（您的銀行一直提供的那種）仍然是您應急資金的正確工具。利率雖低，但這不是重點。重要的是，如果您的傳輸在周二中斷，您可以在幾分鐘內拿到錢。您可以在線上轉帳、拜訪櫃員，或在許多情況下使用 ATM。權衡是所需的最低餘額，低於它通常意味著每月收費。記住這個數字，並將其視為緊急儲備的真實下限。一個 儲蓄帳戶追蹤器 可以幫助您掌握餘額，而無需經常登入銀行。有息支票和貨幣市場帳戶
如果你的目標是兩到四年——例如房屋首付或重大裝修——你想要的東西比基本儲蓄帳戶賺得更多，而又不會鎖住你的錢。計息支票帳戶為您提供所有正常便利（無限制提款、帳單支付、ATM 存取），而您的存款則可賺取適度的利率。貨幣市場帳戶通常提供更好的利率，但它們通常需要更高的每日餘額（通常在 2,000 美元至 5,000 美元範圍內）以避免費用。我學到的關鍵是：貨幣市場帳戶的利率與您的餘額成正比。保持較高的餘額可以為您帶來更多收入，這會激勵您不要進行小額購買。一個 預算規劃筆記本 幫我在精神上指定了這筆錢，這樣我就不再把它當作花錢了。長期目標存款證
對於我一年或更長時間內確實不需要的錢，CD 比將現金存入標準帳戶更明智。您基本上將錢借給銀行，期限固定（30 天到 5 年），作為交換，您可以獲得明顯更高的利率。期限越長，利率越高。問題是你會因提前退出而受到懲罰，因此這只適用於有明確時間表的目標。值得檢查的一件事是：信用合作社和保險公司有時提供比主要銀行更好的存款利率。我和一個人一起度過了一個下午 個人財務比較工具 在承諾之前比較了幾家機構的利率，發現利率比我的常規銀行的利率高出幾乎整整一個百分點。將帳戶與目標相符：一個簡單的框架
這就是我現在實際做的事。應急基金（三個月的費用）存在於基本儲蓄帳戶中——易於使用，沒什麼花哨的。中期目標（汽車、假期、電器）進入貨幣市場帳戶，我可以在其中賺取可觀的利息，而不會失去使用權。一年以上不需要的任何東西都會進入 CD 階梯：我打開多張交錯到期日的 CD，這樣我就不會立即失去所有資金。一個 財務目標規劃師 當我第一次設定這個時，它很有幫助——它讓我可以列出每個帳戶的捐款金額，這樣我就不僅僅是猜測了。通配符是通貨膨脹。在高利率環境下，即使是儲蓄帳戶也能賺到有意義的錢。在低利率年份，帳戶類型之間的差異更加重要，因為您必須更加努力才能打破零。密切注意利率變化並願意轉移資金是工作的一部分。我會跳過什麼
為了簡單起見，我會避免將所有內容都放在一個帳戶中的誘惑。這聽起來很乾淨，但實際發生的情況是，你為了短期需求而動用了長期儲蓄，卻沒有註意到，直到為時已晚。擁有獨立的、命名的帳戶——即使這些名字只是你的銀行應用程式中的標籤——會產生真正有幫助的心理障礙。我也會跳過任何收費的儲蓄產品，這些產品會消耗你所賺取的利息。首先運行數學；有些帳戶在低餘額時成本高於回報。 底線： 常規儲蓄帳戶、貨幣市場帳戶和短 CD 階梯可以滿足大多數人的大部分目標。這項工作主要是在初始設定中——弄清楚哪些錢去了哪裡並自動捐款。一個 自動儲蓄應用程式 甚至每月定期進行的銀行轉帳都會使您無法做出決定。 準備好購物了嗎？ 比較 金融與投資 跨商店→ 📚 或瀏覽 投資與金錢課程 在 數位商品 →📢 關聯公司揭露： 本文包含附屬連結。當您點擊並購買時，我們可能會賺取少量佣金，而無需您支付額外費用。
