حسابهای مجموعه: وقتی پرداخت نمیکنید واقعاً چه اتفاقی میافتد
وقتی صورتحساب پزشکی را که به مجموعهها میرفت نادیده گرفتم، فکر کردم بدترین نتیجه این بود که اعتبارم ضربه خورد. من انتظار نداشتم که آنها در نهایت برای قضاوت تشکیل دهند و مبلغ کمی را از دستمزد من بگیرند. این یک غافلگیری واقعی بود و کاملاً قابل اجتناب بود. اکثر مردم می دانند که مجموعه ها به اعتبار آنها لطمه می زند. افراد کمتری می دانند که اگر درگیر نباشید بعد از آن چه اتفاقی می افتد.
جدول زمانی از پرداخت از دست رفته تا مجموعه ها
دنباله معمول: شما یک پرداخت را از دست می دهید، بستانکار حساب را با 30 روز تاخیر، سپس 60، سپس 90 علامت گذاری می کند. در 90 تا 180 روز از سررسید، اکثر طلبکاران حساب را "تخفیف" می کنند - آنها آن را به عنوان زیان در دفاتر خود می نویسند و اغلب بدهی را به یک آژانس جمع آوری به سنت بر دلار می فروشند. کاهش شارژ به فایل اعتباری شما گزارش می شود. حساب مجموعه به طور جداگانه گزارش می شود، اغلب توسط جمع کننده جدید. یعنی دو مورد منفی از همان بدهی اصلی.
سپس آژانس های مجموعه شروع به تماس می کنند: تماس ها، نامه ها، آثار. قانون فدرال (قانون شیوه های جمع آوری عادلانه بدهی) نحوه تماس آنها با شما را کنترل می کند - آنها نمی توانند قبل از ساعت 8 صبح یا بعد از 9 شب تماس بگیرند، اگر به آنها گفته باشید نمی توانند با محل کار شما تماس بگیرند و در صورت ارسال یک توقف کتبی و توقف، باید با شما تماس نگیرند. A <راهنمای حقوق مصرف کننده> این حفاظت ها را به طور کامل تشریح می کند. اما قطع ارتباط باعث از بین رفتن بدهی نمی شود. اغلب باعث تسریع دعوا می شود.
وقتی آنها می توانند از شما شکایت کنند
محدودیتهای بدهی در ایالتها متفاوت است - معمولاً سه تا شش سال از آخرین تاریخ فعالیت، اگرچه به طور قابل توجهی متفاوت است. در این پنجره، بستانکار یا آژانس جمع آوری می تواند در دادگاه مدنی برای اخذ حکم شکایت کند. اگر آنها قضاوتی دریافت کنند، می توانند دستمزد (در بیشتر ایالت ها) را تعیین کنند، حساب های بانکی را وضع کنند، یا بر روی اموال وثیقه بگذارند. این همان تشدید است که بیشتر مردم وقتی حروف را نادیده می گیرند در نظر نمی گیرند.
پس از انقضای مدت محدودیت، بدهی "مدت زمانی" است و آنها نمی توانند با موفقیت شکایت کنند، اگرچه هنوز می توانند تلاش کنند وصول کنند و بدهی همچنان می تواند تا پایان هفت ساله خود در گزارش اعتباری شما ظاهر شود. در اینجا مراقب باشید: پرداخت حتی یک پرداخت کوچک یا تأیید شفاهی بدهی می تواند در برخی ایالت ها ساعت را دوباره راه اندازی کند. A <الگوی نامه تسویه بدهی> هنگام پرداختن به بدهی های قدیمی به جای مکالمه کلامی ایمن تر است.
پنجره مذاکره و نحوه استفاده از آن
آژانسهای جمعآوری بدهی را ارزان میخرند - گاهی اوقات با پنج تا ده سنت به دلار. این بدان معنی است که آنها فضای قابل توجهی برای رضایت کمتر از مقدار واقعی دارند. بالاترین نقطه اهرم برای تسویه معمولاً زمانی است که شما یک مبلغ یکجا برای ارائه دارید. آنها ترجیح می دهند اکنون 600 دلار داشته باشند تا اینکه 1000 دلاری را دنبال کنند که ممکن است هرگز نیاید. پیشنهادهای 40 تا 60 درصد از موجودی اغلب پذیرفته میشوند، اگرچه بسته به آژانس و سن بدهی متفاوت است.
همیشه قبل از پرداخت، پیشنهاد تسویه حساب را به صورت کتبی تأیید کنید - به ویژه اینکه پرداخت بدهی را به طور کامل برآورده می کند و آنها وضعیت حساب را با دفاتر به روز می کنند. A <کتاب کار مدیریت بدهی> برای پیگیری مذاکره، ضبط یادداشت های تماس و ذخیره مکاتبات مکتوب ارزش داشتن را دارد. بپرسید که آیا آنها حساب را به عنوان "پرداخت کامل" در مقابل "تسویه شده برای کمتر از مبلغ کامل" گزارش می دهند - اولی برای پرونده اعتباری شما بهتر است و برخی جمع آوری کنندگان با آن موافقت خواهند کرد.
تاثیر گزارش اعتباری در طول زمان
حساب مجموعه به مدت هفت سال از تاریخ تخلف اولیه در گزارش شما باقی می ماند - نه از زمانی که به جمع کننده فروخته شد. پرداخت آن باعث حذف آن نمیشود، اما وضعیت را به "مجموعه پولی" تغییر میدهد، که FICO 9 و VantageScore 3.0 نسبت به مجموعههای باز رفتار مطلوبتری دارند. مدلهای امتیازدهی قدیمیتر (که بسیاری از وامدهندگان وام مسکن هنوز از آن استفاده میکنند) با مجموعههای پولی و بدون پرداخت به طور مشابه رفتار میکنند، که ناامیدکننده است اما ارزش دانستن قبل از پرداخت و انتظار افزایش امتیاز فوری را دارد.
A <خدمات نظارت بر اعتبار> به شما نشان می دهد که هر مجموعه چگونه گزارش می شود و آیا وضعیت پس از پرداخت به روز می شود یا خیر. برخی از خریداران بدهی در مورد بهروزرسانی سوابق دفتر بیاهمیت هستند. ممکن است لازم باشد نامه ای به اداره ارسال کنید که وضعیت پرداختی را همراه با اسناد تأیید کند.
چیزی که من می گذرم
اگر بدهی اخیر و قابل توجه است، از نادیده گرفتن مشکل گذشته از پنجره قانون محدودیت صرفنظر کنید - خطر شکایت واقعی است. از حل و فصل های کلامی بگذرید. همه چیز را به صورت مکتوب دریافت کنید و از این رویکرد بگذرید که فرض کنید به دلیل قطع تماس ها، بدهی حل شده است. ساکت کردن یک جمع کننده و حل یک بدهی چیزهای کاملاً متفاوتی هستند. A <ردیاب مالی شخصی> با بخشی برای بدهی های معوق و وضعیت فعلی آنها تصویر را روشن نگه می دارد. بدهی اهمیتی نمی دهد که به آن فکر می کنید - پرداختن مستقیم به آن، حتی به صورت ناقص، تقریباً همیشه بهتر از زنجیره عواقب ناشی از اجتناب مداوم است.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
