சேகரிப்புக் கணக்குகள்: நீங்கள் பணம் செலுத்தாதபோது உண்மையில் என்ன நடக்கும்
வசூலுக்குச் சென்ற மருத்துவக் கட்டணத்தை நான் புறக்கணித்தபோது, எனது கிரெடிட்டைப் பாதித்ததே மோசமான விளைவு என்று நினைத்தேன். அவர்கள் இறுதியில் ஒரு தீர்ப்பை தாக்கல் செய்வார்கள் மற்றும் எனது சம்பளத்திலிருந்து ஒரு சிறிய தொகையை அலங்கரிப்பார்கள் என்று நான் எதிர்பார்க்கவில்லை. இது ஒரு உண்மையான ஆச்சரியம் மற்றும் முற்றிலும் தவிர்க்கக்கூடிய ஒன்றாகும். வசூல் தங்கள் வரவுகளை பாதிக்கிறது என்பது பெரும்பாலானவர்களுக்குத் தெரியும். நீங்கள் ஈடுபடாமல் இருந்தால் அதன் பிறகு என்ன நடக்கும் என்று சிலருக்குத் தெரியும்.
தவறவிட்ட பணம் முதல் சேகரிப்புகள் வரையிலான காலவரிசை
வழக்கமான வரிசை: நீங்கள் பணம் செலுத்தத் தவறிவிட்டீர்கள், கடனளிப்பவர் கணக்கை 30 நாட்கள் தாமதமாகக் குறிக்கிறார், பின்னர் 60, பின்னர் 90. கடந்த 90-180 நாட்களில், பெரும்பாலான கடனாளிகள் கணக்கை "சார்ஜ் ஆஃப்" செய்கிறார்கள் - அவர்கள் அதை தங்கள் புத்தகங்களில் நஷ்டமாக எழுதி, டாலரில் சென்ட்களுக்கு கடனை ஒரு வசூல் நிறுவனத்திற்கு விற்கிறார்கள். கட்டணம் செலுத்துதல் உங்கள் கடன் கோப்பில் தெரிவிக்கப்படும். சேகரிப்புக் கணக்கு தனித்தனியாகப் புகாரளிக்கப்படுகிறது, பெரும்பாலும் புதிய சேகரிப்பாளரால். அதாவது ஒரே அசல் கடனில் இருந்து இரண்டு எதிர்மறை பொருட்கள்.
சேகரிப்பு முகவர் தொடர்புகளைத் தொடங்கும்: அழைப்புகள், கடிதங்கள், வேலைகள். ஃபெடரல் சட்டம் (நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம்) அவர்கள் உங்களை எப்படித் தொடர்புகொள்ளலாம் என்பதை நிர்வகிக்கிறது — அவர்கள் காலை 8 மணிக்கு முன் அல்லது இரவு 9 மணிக்குப் பிறகு அழைக்க முடியாது, வேண்டாம் என்று நீங்கள் சொன்னால் உங்கள் பணியிடத்தை அழைக்க முடியாது, மேலும் நீங்கள் எழுத்துப்பூர்வ நிறுத்தத்தை அனுப்பினால் உங்களைத் தொடர்புகொள்வதை நிறுத்த வேண்டும். ஒரு <நுகர்வோர் உரிமை வழிகாட்டி> இந்த பாதுகாப்புகளை முழுமையாக கோடிட்டுக் காட்டுகிறது. ஆனால் தொடர்பை நிறுத்துவது கடனைப் போக்காது; இது பெரும்பாலும் வழக்கை துரிதப்படுத்துகிறது.
அவர்கள் எப்போது உங்கள் மீது வழக்குத் தொடரலாம்
கடனுக்கான வரம்புகளின் சட்டம் மாநிலத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடும் - பொதுவாக செயல்பாட்டின் கடைசி தேதியிலிருந்து மூன்று முதல் ஆறு ஆண்டுகள் வரை, அது கணிசமாக மாறுபடும். அந்தச் சாளரத்திற்குள், கடனளிப்பவர் அல்லது வசூல் நிறுவனம் ஒரு தீர்ப்பைப் பெற சிவில் நீதிமன்றத்தில் வழக்குத் தொடரலாம். அவர்கள் ஒரு தீர்ப்பைப் பெற்றால், அவர்கள் ஊதியங்களை (பெரும்பாலான மாநிலங்களில்), வங்கிக் கணக்குகளை விதிக்கலாம் அல்லது சொத்தின் மீது உரிமைகளை வைக்கலாம். கடிதங்களைப் புறக்கணிக்கும்போது பெரும்பாலான மக்கள் கருத்தில் கொள்ளாத அதிகரிப்பு இதுவாகும்.
வரம்புகளின் சட்டம் காலாவதியான பிறகு, கடன் "நேர தடை" மற்றும் அவர்களால் வெற்றிகரமாக வழக்குத் தொடர முடியாது, இருப்பினும் அவர்கள் வசூலிக்க முயற்சி செய்யலாம் மற்றும் கடன் அதன் ஏழு ஆண்டு வரை உங்கள் கடன் அறிக்கையில் தோன்றும். இங்கே கவனமாக இருங்கள்: ஒரு சிறிய தொகையை செலுத்துவது அல்லது கடனை வாய்மொழியாக ஒப்புக்கொள்வது சில மாநிலங்களில் கடிகாரத்தை மீண்டும் தொடங்கலாம். ஒரு <கடன் தீர்வு கடிதம் டெம்ப்ளேட்> பழைய கடன்களைக் கையாளும் போது வாய்மொழி உரையாடலை விட எழுதப்பட்டவை பாதுகாப்பானது.
பேச்சுவார்த்தை சாளரம் மற்றும் அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
கலெக்ஷன் ஏஜென்சிகள் கடனை மலிவாக வாங்குகின்றன - சில நேரங்களில் டாலரில் ஐந்து முதல் பத்து சென்ட் வரை. இதன் பொருள் அவர்கள் முகத் தொகையை விடக் குறைவாகத் தீர்வுகாண குறிப்பிடத்தக்க இடவசதி உள்ளது. செட்டில்மென்டிற்கான அதிக அந்நியச் சலுகைப் புள்ளியானது பொதுவாக உங்களிடம் மொத்தத் தொகையை வழங்கும்போது ஆகும்; ஒருபோதும் வராத $1,000 ஐப் பின்தொடர்வதை விட அவர்கள் இப்போது $600 வைத்திருக்க விரும்புகிறார்கள். நிலுவைத் தொகையில் 40-60% சலுகைகள் பெரும்பாலும் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன, இருப்பினும் இது ஏஜென்சி மற்றும் கடன் எவ்வளவு பழையது.
நீங்கள் பணம் செலுத்துவதற்கு முன் எப்போதும் ஒரு செட்டில்மென்ட் ஆஃபரை எழுத்துப்பூர்வமாக உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் - குறிப்பாக அந்தச் செலுத்துதல் கடனை முழுவதுமாகத் திருப்திப்படுத்துகிறது மற்றும் அவர்கள் கணக்கு நிலையை பீரோக்களுடன் புதுப்பிக்கும். ஒரு <கடன் மேலாண்மை பணிப்புத்தகம்> பேச்சுவார்த்தையைக் கண்காணிக்கவும், அழைப்புக் குறிப்புகளைப் பதிவு செய்யவும், எழுதப்பட்ட கடிதப் பரிமாற்றங்களைச் சேமிக்கவும். கணக்கை "முழுமையாக செலுத்தியது" மற்றும் "முழுத் தொகையை விடக் குறைவான தொகைக்கு செட்டில்" என அவர்கள் புகாரளிப்பார்களா என்று கேளுங்கள் - முந்தையது உங்கள் கிரெடிட் கோப்பிற்கு சிறந்தது மற்றும் சில சேகரிப்பாளர்கள் அதை ஒப்புக்கொள்வார்கள்.
காலப்போக்கில் கடன் அறிக்கை தாக்கம்
சேகரிப்புக் கணக்கு உங்கள் அறிக்கையில் அசல் குற்றமிழைத்த தேதியிலிருந்து ஏழு ஆண்டுகளுக்கு இருக்கும் - அது சேகரிப்பாளருக்கு விற்கப்பட்டதிலிருந்து அல்ல. பணம் செலுத்துவது அதை அகற்றாது, ஆனால் அது "கட்டண சேகரிப்பு" என்ற நிலையை மாற்றுகிறது, இது FICO 9 மற்றும் VantageScore 3.0 ஆகியவை திறந்த சேகரிப்பை விட மிகவும் சாதகமாக கருதுகின்றன. பழைய ஸ்கோரிங் மாடல்கள் (பல அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் இன்னும் பயன்படுத்துகின்றனர்) பணம் செலுத்திய மற்றும் செலுத்தப்படாத வசூல்களைப் போலவே நடத்துகிறார்கள், இது ஏமாற்றமளிக்கிறது, ஆனால் நீங்கள் பணம் செலுத்துவதற்கு முன் தெரிந்துகொள்ள வேண்டியது மற்றும் உடனடி மதிப்பெண் அதிகரிப்பை எதிர்பார்க்கலாம்.
A <கடன் கண்காணிப்பு சேவை> ஒவ்வொரு சேகரிப்பும் எவ்வாறு புகாரளிக்கப்படுகிறது மற்றும் நீங்கள் பணம் செலுத்திய பிறகு நிலை புதுப்பிக்கப்படுகிறதா என்பதைக் காண்பிக்கும். சில கடன் வாங்குபவர்கள் பணியகப் பதிவுகளைப் புதுப்பிப்பதில் மெத்தனமாக உள்ளனர்; ஆவணங்களுடன் பணம் செலுத்திய நிலையை உறுதிப்படுத்தும் கடிதத்தை நீங்கள் பணியகத்திற்கு அனுப்ப வேண்டியிருக்கும்.
நான் எதைத் தவிர்ப்பேன்
கடன் சமீபத்திய மற்றும் குறிப்பிடத்தக்கதாக இருந்தால், வரம்புகள் சட்டத்தின் சாளரத்தை கடந்த சிக்கலைப் புறக்கணிப்பதைத் தவிர்க்கவும் - வழக்கு ஆபத்து உண்மையானது. வாய்மொழி தீர்வுகளைத் தவிர்க்கவும்; எல்லாவற்றையும் எழுத்தில் பெறுங்கள். அழைப்புகள் நிறுத்தப்பட்டதால், கடன் தீர்க்கப்பட்டது என்று கருதும் அணுகுமுறையைத் தவிர்க்கவும்; ஒரு சேகரிப்பாளரை அமைதிப்படுத்துவதும் கடனைத் தீர்ப்பதும் முற்றிலும் வேறுபட்ட விஷயங்கள். ஒரு <தனிப்பட்ட நிதி கண்காணிப்பாளர்> நிலுவையில் உள்ள கடன்களுக்கான ஒரு பகுதி மற்றும் அவற்றின் தற்போதைய நிலை படம் தெளிவாக உள்ளது. நீங்கள் அதைப் பற்றி யோசிக்கிறீர்களா என்பதைப் பற்றிக் கடன் கவலைப்படாது - அதை நேரடியாக, அபூரணமாகப் பேசுவது, தொடர்ந்து தவிர்ப்பதால் ஏற்படும் விளைவுகளின் சங்கிலியை விட எப்போதும் சிறந்தது.
ஷாப்பிங் செய்ய தயாரா? ஒப்பிடு நிதி & முதலீடு கடைகள் முழுவதும் → 📚 அல்லது உலாவவும் முதலீடு மற்றும் பணம் படிப்புகள் டிஜிட்டல் பொருட்களில் →
