Tahsilat Hesapları: Ödeme Yapmadığınızda Aslında Ne Olur?
Tahsilatlara giden bir sağlık faturasını görmezden geldiğimde, en kötü sonucun kredimin darbe alması olacağını düşündüm. Sonunda mahkemeye başvuracaklarını ve maaşımdan küçük bir miktar keseceklerini beklemiyordum. Bu gerçek bir sürprizdi ve tümüyle önlenebilir bir sürprizdi. Çoğu kişi tahsilatların kredilerine zarar verdiğini biliyor. İlgilenmemeye devam ederseniz bundan sonra neler olabileceğini çok az insan biliyor.
Kaçırılan Ödemelerden Tahsilatlara Kadar Zaman Çizelgesi
Tipik sıralama: Bir ödemeyi kaçırırsınız, alacaklı hesabı 30 gün gecikmiş olarak işaretler, sonra 60, sonra 90 gün gecikir. Vadeyi 90-180 gün geçtikten sonra, çoğu alacaklı hesaptan "zarar koyar"; bunu defterlerine zarar olarak yazar ve çoğu zaman borcu dolar başına sent karşılığında bir tahsilat kurumuna satar. Zarar yazma kredi dosyanıza bildirilir. Tahsilat hesabı, genellikle yeni tahsilatçı tarafından ayrı olarak raporlanır. Bu, aynı orijinal borcun iki negatif kalemi anlamına gelir.
Tahsilat acenteleri daha sonra iletişime geçmeye başlar: aramalar, mektuplar, işler. Federal yasa (Adil Borç Tahsilat Uygulamaları Yasası), sizinle nasıl iletişim kurabileceklerini düzenler; sabah 8'den önce veya akşam 21.00'den sonra arayamazlar, yapmamalarını söylemediyseniz iş yerinizi arayamazlar ve yazılı bir durdurma ve vazgeçme gönderdiğinizde sizinle iletişim kurmayı bırakmaları gerekir. bir <tüketici hakları kılavuzu> bu korumaları tam olarak özetlemektedir. Ancak teması kesmek borcu ortadan kaldırmaz; genellikle bir davayı hızlandırır.
Size Ne Zaman Dava Açabilirler?
Borçlara ilişkin zaman aşımı süresi eyaletlere göre değişir; önemli ölçüde değişiklik gösterse de, genellikle son faaliyet tarihinden itibaren üç ila altı yıl arasında değişir. Bu pencerede, alacaklı veya tahsilat kurumu bir karar almak için hukuk mahkemesinde dava açabilir. Bir karar almaları halinde, (çoğu eyalette) maaşlara haciz koyabilir, banka hesaplarına haciz koyabilir veya mülk üzerine haciz koyabilirler. Bu, çoğu insanın mektupları görmezden geldiğinde dikkate almadığı bir tırmanmadır.
Zaman aşımı süresi dolduktan sonra, borç "zaman aşımına uğrar" ve başarılı bir şekilde dava açamazlar, ancak yine de tahsilat yapmaya çalışabilirler ve borç, yedi yıllık süreye kadar kredi raporunuzda görünmeye devam edebilir. Burada dikkatli olun: Küçük bir ödeme yapmak veya borcu sözlü olarak kabul etmek bile bazı eyaletlerde zamanı yeniden başlatabilir. bir <borç kapatma mektubu şablonu> Eski borçlarla uğraşırken sözlü konuşmak yerine yazılı konuşmak daha güvenlidir.
Müzakere Penceresi ve Nasıl Kullanılacağı
Tahsilat acenteleri borçları ucuza satın alıyor; bazen dolar başına beş ila on sent karşılığında. Bu, yüz miktarından daha azıyla yetinebilecekleri önemli bir alana sahip oldukları anlamına gelir. Anlaşma için en yüksek kaldıraç noktası genellikle teklif edebileceğiniz toplu meblağın olduğu zamandır; asla gelmeyebilecek 1000 doların peşinde koşmak yerine şimdi 600 doları tercih ederler. Bakiyenin %40-60'ı tutarındaki teklifler genellikle kabul edilir, ancak bu, acenteye ve borcun ne kadar eski olduğuna göre değişir.
Ödeme yapmadan önce her zaman yazılı olarak onaylanan bir uzlaşma teklifi alın; özellikle ödemenin borcu tamamen karşıladığını ve bürolardaki hesap durumunu güncelleyeceklerini. bir <borç yönetimi çalışma kitabı> Görüşmeyi takip etmek, çağrı notlarını kaydetmek ve yazılı yazışmaları saklamak için sahip olmaya değer. Hesabı "tam olarak ödenmiş" yerine "tam tutardan daha az ödenmiş" olarak rapor edip etmeyeceklerini sorun; ilki, kredi dosyanız için daha iyidir ve bazı tahsilatçılar bunu kabul edecektir.
Kredi Raporunun Zaman İçinde Etkisi
Bir tahsilat hesabı, koleksiyoncuya satıldığı tarihten itibaren değil, asıl temerrüt tarihinden itibaren yedi yıl boyunca raporunuzda kalır. Ödeme yapmak onu ortadan kaldırmaz ancak durumu, FICO 9 ve VantageScore 3.0'ın açık tahsilatlara göre daha olumlu değerlendirdiği "ücretli tahsilat" olarak değiştirir. Daha eski puanlama modelleri (birçok ipotek kredisi verenin hala kullandığı), ücretli ve ücretsiz tahsilatlara benzer şekilde davranır; bu sinir bozucudur ancak ödeme yapmadan ve anında puan artışı beklemeden önce bilmeye değer.
A <kredi izleme hizmeti> size her tahsilatın nasıl raporlandığını ve ödeme yaptıktan sonra durumun güncellenip güncellenmediğini gösterecektir. Bazı borç alıcıları büro kayıtlarını güncelleme konusunda özensiz davranıyor; büroya ödeme durumunu teyit eden ve belgelerle birlikte bir mektup göndermeniz gerekebilir.
Neyi Atlardım
Borç güncel ve önemliyse, zamanaşımı penceresini aşan sorunu görmezden gelmeyi atlayın; dava riski gerçektir. Sözlü uzlaşmaları atlayın; her şeyi yazılı olarak alın. Aramalar durdurulduğu için borcun çözüldüğünü varsayma yaklaşımını da bırakın; Bir tahsildarın susturulması ile bir borcun çözülmesi tamamen farklı şeylerdir. bir <kişisel finans takipçisi> Ödenmemiş borçlar ve mevcut durumları için bir bölüm ile resmin net olmasını sağlar. Borç sizin onu düşünüp düşünmediğinizi umursamaz; konuyu doğrudan, kusurlu da olsa ele almak, sürekli kaçınmanın sonuçları zincirinden neredeyse her zaman daha iyidir.
Alışverişe hazır mısınız? Karşılaştır Finans ve Yatırım mağazalar arasında → 📚 Veya göz atın yatırım ve para kursları Dijital Ürünlerde →
