Consigli sui soldi per il college che mi hanno effettivamente aiutato a laurearmi con meno debiti
La maggior parte dei consigli sui soldi del college vengono forniti prima dell'arrivo e sono quindi astratti. Le decisioni che hanno effettivamente influito sul mio carico di debiti sono state prese durante la scuola: piccole scelte quotidiane che si sono accumulate nel corso di quattro anni. Non li ho fatti tutti correttamente. Quelli che ho capito bene meritano di essere trasmessi.
Il piano del flusso di cassa prima del giorno del trasloco
Vorrei che qualcuno mi avesse fatto sedere prima del mio primo semestre e mi avesse fatto mappare da dove sarebbero venuti i soldi e dove sarebbero andati. Non una conferenza, ma solo una contabilità pratica del reddito previsto (sostegno dei genitori, prestiti agli studenti, lavoro part-time, risparmi) rispetto ai costi mensili previsti (alloggio, cibo, libri, trasporti, spese personali).
Se avessi eseguito questo esercizio onestamente prima di arrivare, avrei scoperto che la mia stima del budget per il cibo era sbagliata di circa il 40% e che la mia stima delle spese personali era altrettanto ottimistica. Sapere questo al primo mese anziché scoprirlo al quarto mese quando ero già indietro sarebbe stato utile. A pianificatore del budget universitario non è entusiasmante ma è l'esercizio che rende coerenti le altre decisioni.
Borse di studio prima dei prestiti, ogni volta
Ci sono molte più borse di studio disponibili rispetto agli studenti che ne fanno richiesta. Piccoli premi nell’ordine dei 500-2.000 dollari – quelli che ricevono meno domande perché sembrano non valere lo sforzo – si sommano in quattro anni. Una borsa di studio di $ 500 applicata alle tasse scolastiche equivale a $ 500 in meno in prestiti studenteschi con un interesse del 6,5%. Alla laurea, quella borsa di studio da $ 500 vale circa $ 680 se si tiene conto degli interessi che non matureranno.
Ho fatto domanda per ogni borsa di studio che ho trovato nella mia area di studio e ne ho ricevute quattro per un totale di circa $ 3.800 in due anni. Il tempo di applicazione è stato di circa dodici ore in totale. Il ritorno in quel periodo fu significativo.
Cibo: la maggiore spesa controllabile dopo l’edilizia abitativa
Mangiare nelle mense del campus quando sono incluse nel piano alimentare è decisamente più economico che mangiare fuori. I conti sono ovvi, eppure gli studenti continuano a mangiare fuori ogni giorno perché è una cosa sociale e conveniente. L'equilibrio che ho raggiunto: pranzo al sacco per la maggior parte dei giorni utilizzando un semplice borsa termica per il pranzo, utilizzare la sala da pranzo per la maggior parte delle cene e prenotare i pasti al ristorante per occasioni sociali deliberate piuttosto che per comodità predefinita.
Questo è sembrato restrittivo per circa due mesi e poi è diventato insignificante. Il risparmio mensile era di $ 150-200 e serviva a non prendere in prestito l’equivalente.
Gli sconti per studenti sono più estesi di quanto pensi
Una tessera studentesca è una carta sconto che la maggior parte delle persone sottoutilizza. Al di là dell’ovvio (cinema, software) ci sono tariffe per studenti su abbonamenti ai trasporti, abbonamenti ai musei, accesso ai parchi nazionali, rivenditori di abbigliamento, prodotti tecnologici e molti servizi di abbonamento. Lo sconto su computer portatile gli acquisti tramite i negozi tecnologici del campus spesso battono i prezzi al dettaglio su modelli identici. Chiedi sempre; la risposta è spesso sì.
Cosa salterei
Tralascerei il consiglio "tenetevi occupati per non spendere soldi" dato agli studenti. È condiscendente e non coglie il punto. L’intervento efficace è un budget concreto con un numero reale settimanale di spese discrezionali, che renda chiare le decisioni senza implicare che il divertimento sia il nemico. Uno studente che sa di avere 40 dollari rimasti questa settimana per le spese personali prende decisioni migliori di uno che sta cercando di "rimanere occupato" come strategia finanziaria.
Il debito che si lascia alla laurea è determinato più dalle decisioni quotidiane prese nell'arco di oltre quaranta mesi che da ogni singola scelta. Iniziare il primo semestre con un quadro realistico del flusso di cassa cambia ogni mese successivo.
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