Bei der Verwaltung von Kreditkartenschulden geht es eigentlich nur darum, Geld zu planen
Hier ist eine Statistik, die für mich alles neu formuliert: Viele Menschen melden Insolvenz an und suchen mehr als einmal eine Kreditberatung auf. Dieselbe Person, dasselbe Loch, zweimal. Die Mathematik war nie das Problem. Die Gewohnheiten waren.
Die Verwaltung von Kreditkartenschulden klingt technisch, doch dahinter steckt meist eine langweilige Fähigkeit: die Planung Ihres Geldes. So viele Menschen geraten mit Karten in Schwierigkeiten, weil ihnen jahrelang gesagt wurde, sie sollten jetzt kaufen und später bezahlen, und die Rechnungen stapelten sich stillschweigend, bis sie begraben wurden. Manche gleichen ihre Guthaben jeden Monat vollständig aus, andere nie. Wenn Sie sich einmal herausgekämpft haben, besteht die Aufgabe darin, auf der Hut zu bleiben, damit Sie nicht wieder in das gleiche Problem geraten. Hierbei handelt es sich nicht um eine Finanzberatung, sondern lediglich darum, wie die Planung tatsächlich aussieht.
Warum Menschen wieder im Loch landen
Die Statistik der wiederholten Insolvenzen sagt etwas Unangenehmes aus: Diese Verbraucher haben entweder nie gelernt, effizient mit Schulden umzugehen, oder sie haben das Gelernte nicht angewendet. Vor nicht allzu langer Zeit gaben Kreditgeber Karten an fast jeden weiter, es war mühelos, Schulden zu machen, und jetzt zahlen die Menschen für unvorsichtige Ausgaben. Es geht nicht darum, sich schlecht zu fühlen, sondern darum, zu bemerken, dass die Falle zurückgesetzt wird, wenn man das Verhalten dahinter nicht ändert.
Sie können nicht einfach warten und hoffen, dass die Schulden verschwinden, und Sie können nicht mit einem Wunder rechnen. Sie werden aktiv und befolgen einige wesentliche Schritte. Der erste Schritt besteht darin, Ihr Geld klar zu sehen, was für mich bedeutete, jedes Konto auf ein Konto zu legen Budgetierungs-App">Budgetierungs-App Daher konnte ich nicht so tun, als wäre die Summe kleiner als sie war.
Beginnen Sie mit der Analyse des Monatsbudgets
Echtes Management beginnt mit einer genauen Prüfung Ihres Monatsbudgets und der Unterscheidung zwischen dem, was wirklich notwendig ist, und dem, was gekürzt werden kann. Für mehr auszugeben, als man braucht, ist das häufigste finanzielle Problem in einem durchschnittlichen Haushalt und bleibt im Verborgenen, bis man es tatsächlich aufzählt.
Nachdem ich die unnötigen Ausgaben identifiziert und ehrlich über meine Ausgabegewohnheiten gesprochen hatte, fand ich echte Ersparnisse und die Schulden gingen schneller zurück, als ich erwartet hatte. Nichts davon war dramatisch. Es handelte sich um eine Handvoll wiederkehrender Anschuldigungen, die mir nicht mehr aufgefallen waren. Ich habe die Schnitte in a geplant Finanzplaner-Notizbuch">Finanzplaner-Notizbuch und richtete das freigewordene Geld direkt auf den Saldo, dann verfolgte er den Rückgang mit a Schuldentilgungsplaner">Schuldentilgungsplaner Der Fortschritt war also sichtbar.
Bauen Sie den Notfallfonds auf, damit Schulden nicht Ihr Ausweichmanöver sind
Dies ist der Schritt, den die Leute überspringen, und wenn man ihn überspringt, füllt sich das Loch wieder. Wenn Sie kein Polster haben, landet der nächste echte Notfall direkt auf der Karte und Sie sind wieder da, wo Sie angefangen haben. Ein Teil der Bewältigung von Kartenschulden besteht darin, einen Notfallfonds einzurichten, damit in dringenden Fällen Schulden nicht die einzige Option auf dem Tisch sind.
Es hält Ihr Guthaben auf dem richtigen Weg und beugt ernsthaften Geldproblemen vor, die entstehen, wenn Sie keine Reserven haben. Ich behandelte den Fonds wie eine Rechnung, automatisierte an jedem Zahltag eine kleine Überweisung und verwendete a Rechnungserinnerungs-App">Rechnungserinnerungs-App So geschah es, ohne dass ich in dieser Woche dafür großzügig sein musste.
Trennen Sie echte Bedürfnisse von vorübergehenden Launen
Die andere große Herausforderung besteht darin, die tatsächlichen Bedürfnisse von den als Bedürfnisse getarnten Wünschen zu unterscheiden. Das klassische Beispiel: Es ist nicht in Ordnung, Kreditkartenschulden zu machen, um einen Urlaub zu bezahlen, den man sich sonst nicht leisten kann. Ein ganzes Jahr lang zu sparen, um diese Reise anzutreten, ist eine weitaus gesündere Option, als das Geld im Voraus auszugeben und anschließend in Rechnungen zu ertrinken.
Diese eine mentale Regel, zuerst sparen oder weglassen, verhinderte stillschweigend mehr Schulden als jeder Tilgungstrick. Wenn ein Bedarf auftaucht, schreibe ich ihn in ein Schulden-Tracker-Tagebuch">Schulden-Tracker-Journal und lass es sitzen. In der Hälfte der Zeit vergeht der Drang; Die andere Hälfte spare ich ordentlich dafür, anstatt sie für den nächsten Monat zu leihen.
Warum die Karten überhaupt außer Kontrolle gerieten
Es hilft zu verstehen, wie die Falle gebaut wurde, denn es war nicht allein Ihre Schuld. Jahrelang lautete die Botschaft: „Jetzt kaufen, später zahlen“, und das gesamte System war darauf abgestimmt, das Wischen reibungslos und die Konsequenzen unsichtbar zu machen. Vor nicht allzu langer Zeit gaben Kreditgeber Karten an fast jeden, so dass es überhaupt keine Anstrengung war, Schulden aufzunehmen, während der Ausstieg bewusste, kontinuierliche Arbeit erfordert. Diese Asymmetrie ist der Kern des Problems.
Als ich das erkannte, änderte sich die Art und Weise, wie ich mit meinen eigenen Karten umging. Ich hörte auf, mein Gleichgewicht als persönliches moralisches Versagen zu sehen, und fing an, es als vorhersehbares Ergebnis eines Systems zu sehen, das darauf ausgelegt war, genau dieses Ergebnis zu erzielen, das es einfacher machte, es zu beheben, ohne in Scham zu verfallen. Praktisch bedeutete das, die Reibung wieder zu erhöhen: Ich ließ eine Karte zu Hause, richtete Ausgabenbenachrichtigungen ein und überprüfte wöchentlich jede Gebühr Spesen-Tracker-App">Kostenverfolgungs-App während die Prinzipien mit a frisch bleiben Persönliches Finanzbuch">persönliches Finanzbuch. Machen Sie das Ausgeben etwas schwieriger und das Sparen etwas einfacher, dann verliert die Falle den größten Teil ihres Halts.
Die langweilige Wahrheit
Achten Sie auf diese Dinge und das Muster ist klar: Die Planung Ihrer Finanzen bewahrt Sie vor Ärger. Das ist eine wohlbekannte Tatsache, die leicht zu ignorieren ist, weil sie unrühmlich und nie dringlich ist, solange sie nicht eintritt. Analysieren Sie das Budget, bauen Sie ein Polster auf, trennen Sie Bedürfnisse von Launen und machen Sie damit weiter, nachdem die Krise vorüber ist. Verwalten Sie den Plan, nicht nur die Schulden, und Sie sind nicht mehr die Person, die ein zweites Mal wieder in die Beratung geht.
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