क्रेडिट कार्ड ऋण प्रबंधन वास्तव में सिर्फ पैसे की योजना बनाना है
यहां एक आँकड़ा है जिसने मेरे लिए सब कुछ बदल दिया है: बहुत से लोग दिवालियापन के लिए आवेदन करते हैं और एक से अधिक बार क्रेडिट परामर्श लेते हैं। एक ही व्यक्ति, एक ही छेद, दो बार। गणित कभी मुद्दा नहीं था. आदतें थीं.
क्रेडिट कार्ड ऋण प्रबंधन तकनीकी लगता है, लेकिन इसके नीचे अधिकतर एक उबाऊ कौशल है: अपने पैसे की योजना बनाना। बहुत से लोग कार्डों के मामले में परेशानी में पड़ जाते हैं क्योंकि उन्हें वर्षों से कहा जाता था कि अभी खरीदें और बाद में भुगतान करें, और बिल चुपचाप तब तक जमा होते रहे जब तक कि वे दफन नहीं हो गए। कुछ लोग हर महीने अपना पूरा बकाया चुकाते हैं, कुछ कभी नहीं करते। यदि आपने एक बार अपना रास्ता रोक लिया है, तो काम सतर्क रहना है ताकि आप उसी समस्या में वापस न आ जाएँ। यह वित्तीय सलाह नहीं है, बस योजना वास्तव में कैसी दिखती है।
लोग वापस गड्ढे में क्यों पहुँच जाते हैं?
बार-बार दिवालिया होने की स्थिति कुछ असहज करने वाली बात कहती है: उन उपभोक्ताओं ने या तो कभी भी कुशल ऋण प्रबंधन नहीं सीखा या उन्होंने जो सीखा उसे लागू नहीं किया। कुछ समय पहले ऋणदाता लगभग किसी को भी कार्ड सौंप देते थे, कर्ज में डूबना आसान हो गया था, और अब लोग लापरवाही से किए गए खर्च के लिए भुगतान करते हैं। मुद्दा बुरा महसूस करने का नहीं है, ध्यान देने का है कि यदि आप इसके पीछे के व्यवहार को नहीं बदलते हैं तो जाल फिर से स्थापित हो जाता है।
आप केवल इंतजार नहीं कर सकते और आशा नहीं कर सकते कि कर्ज़ ख़त्म हो जाएगा, और आप किसी चमत्कार पर भरोसा नहीं कर सकते। आप कार्रवाई करें और कुछ आवश्यक कदमों का पालन करें। पहला कदम आपके पैसे को स्पष्ट रूप से देखना है, जिसका मेरे लिए मतलब हर खाते को एक में डालना है बजटिंग ऐप">बजट ऐप इसलिए मैं यह दिखावा नहीं कर सका कि कुल योग उससे कम था।
मासिक बजट का विश्लेषण करके शुरुआत करें
वास्तविक प्रबंधन आपके मासिक बजट पर कड़ी नज़र डालने से शुरू होता है, जिसमें कटौती की जा सकने वाली चीज़ों में से जो वास्तव में आवश्यक है उसे छाँटना होता है। अपनी ज़रूरत से ज़्यादा ख़र्च करना औसत घर में सबसे आम वित्तीय समस्या है, और जब तक आप वास्तव में इसे सूचीबद्ध नहीं करते तब तक यह स्पष्ट रूप से छिपी रहती है।
एक बार जब मैंने अनावश्यक खर्चों की पहचान कर ली और अपनी खर्च करने की आदतों के बारे में ईमानदार हो गया, तो मुझे वास्तविक बचत मिली, और कर्ज मेरी अपेक्षा से अधिक तेजी से कम होना शुरू हो गया। इसमें से कुछ भी नाटकीय नहीं था. यह मुट्ठी भर आवर्ती आरोप थे जिन पर मैंने ध्यान देना बंद कर दिया था। मैंने एक में कटौती की योजना बनाई वित्तीय योजनाकार नोटबुक">वित्तीय योजनाकार नोटबुक और मुक्त किए गए पैसे को सीधे शेष राशि पर लक्षित किया, फिर गिरावट को ट्रैक किया ऋण अदायगी योजनाकार">ऋण अदायगी योजनाकार इसलिए प्रगति दिखाई दे रही थी।
आपातकालीन निधि बनाएं ताकि कर्ज आपकी वापसी न बने
यह वह कदम है जिसे लोग छोड़ देते हैं, और इसे छोड़ने से छेद फिर से भर जाता है। यदि आपके पास कोई गद्दी नहीं है, तो अगली वास्तविक आपात स्थिति सीधे एक कार्ड पर जाती है, और आप वहीं वापस आ जाते हैं जहां से आपने शुरुआत की थी। कार्ड ऋण को प्रबंधित करने का एक हिस्सा एक आपातकालीन निधि का निर्माण करना है ताकि जब आपको सख्त जरूरत हो, तो ऋण ही एकमात्र विकल्प न रहे।
यह आपके संतुलन को सही रास्ते पर रखता है और धन की गंभीर समस्याओं को दूर करता है जो रिजर्व में कुछ भी न होने से उत्पन्न होती हैं। मैंने निधि को एक बिल के रूप में माना, प्रत्येक वेतन दिवस पर एक छोटा सा हस्तांतरण स्वचालित किया और इसका उपयोग किया बिल अनुस्मारक ऐप">बिल अनुस्मारक ऐप तो यह उस सप्ताह मुझे इसके बारे में उदार महसूस किए बिना हुआ।
वास्तविक जरूरतों को क्षणिक सनक से अलग करें
दूसरी बड़ी चुनौती जरूरतों के अलावा वास्तविक जरूरतों को बताने की है। उत्कृष्ट उदाहरण: ऐसी छुट्टियों का भुगतान करने के लिए क्रेडिट कार्ड का कर्ज लेना ठीक नहीं है जिसे आप अन्यथा वहन नहीं कर सकते। उस यात्रा के लिए पूरे एक साल के लिए बचत करना पहले से पैसे खर्च करने और बाद में बिलों में डूबने की तुलना में कहीं अधिक स्वस्थ विकल्प है।
वह एक मानसिक नियम, पहले बचत करें या उसे छोड़ दें, किसी भी भुगतान चाल की तुलना में अधिक ऋण को चुपचाप रोकता है। जब कोई चाहत सामने आती है तो मैं उसे लिख लेता हूं ऋण ट्रैकर जर्नल">ऋण ट्रैकर जर्नल और इसे बैठने दो. आधा समय आग्रह बीत जाता है; बाकी आधा हिस्सा मैं अगले महीने उधार लेने के बजाय इसके लिए ठीक से बचाकर रखता हूं।
सबसे पहले कार्ड हाथ से क्यों निकल गए?
इससे यह समझने में मदद मिलती है कि जाल कैसे बनाया गया, क्योंकि यह पूरी तरह से आपकी गलती नहीं थी। वर्षों से संदेश यही था कि अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, और पूरे सिस्टम को स्वाइपिंग को घर्षण रहित और परिणामों को अदृश्य बनाने के लिए तैयार किया गया था। अभी कुछ समय पहले उधारदाताओं ने लगभग किसी को भी कार्ड नहीं दिया था, इसलिए कर्ज में डूबने के लिए कोई प्रयास नहीं करना पड़ता था, जबकि बाहर निकलने के लिए जानबूझकर, निरंतर काम करना पड़ता था। वह विषमता ही समस्या का मूल है।
इसे पहचानने से मेरे अपने कार्डों के साथ व्यवहार करने का तरीका बदल गया। मैंने अपने संतुलन को एक व्यक्तिगत नैतिक विफलता के रूप में देखना बंद कर दिया और इसे ठीक उसी परिणाम को उत्पन्न करने के लिए डिज़ाइन की गई प्रणाली के पूर्वानुमानित परिणाम के रूप में देखना शुरू कर दिया, जिससे शर्मिंदगी के बिना इसे ठीक करना आसान हो गया। व्यावहारिक रूप से, इसका मतलब वापस घर्षण जोड़ना था: मैंने घर पर एक कार्ड छोड़ा, खर्च अलर्ट सेट किया, और प्रत्येक शुल्क की साप्ताहिक समीक्षा की। व्यय ट्रैकर ऐप">व्यय ट्रैकर ऐप सिद्धांतों को ताजा रखते हुए ए व्यक्तिगत वित्त पुस्तक">व्यक्तिगत वित्त पुस्तक. खर्च को थोड़ा कठिन और बचत को थोड़ा आसान बनाएं, और जाल अपनी अधिकांश पकड़ खो देता है।
उबाऊ सच
इन बातों पर ध्यान दें और पैटर्न स्पष्ट है: अपने वित्त की योजना बनाना आपको परेशानी से दूर रखता है। यह एक सर्वविदित तथ्य है और इसे नजरअंदाज करना आसान है, क्योंकि यह अस्वाभाविक है और जब तक यह न हो तब तक कभी भी जरूरी नहीं होता। बजट का विश्लेषण करें, कुशन बनाएं, जरूरतों को सनक से अलग करें और संकट बीतने के बाद भी ऐसा करते रहें। योजना का प्रबंधन करें, न कि केवल ऋण का, और आप वह व्यक्ति बनना बंद कर देंगे जो दूसरी बार परामर्श में वापस आता है।
खरीदारी के लिए तैयार हैं? तुलना करें ऋण अदायगी योजनाकार दुकानों के पार → 📚 या ब्राउज़ करें निवेश और धन पाठ्यक्रम डिजिटल सामान में →