کارتهای اعتباری و وامها: نحوه استفاده از آنها بدون آسیب
من حدود پنج سال قبل از اینکه مکانیک واقعی را درک کنم از کارت های اعتباری بد استفاده می کردم. اشتباه استفاده نکردن از آنها بود - استفاده از آنها بدون دانستن اینکه ریاضی علاقه به چه شکل است. این چیزی است که وقتی من واقعاً چاپ ریز را خواندم تغییر کرد.
کارت هایی را برای نحوه خرج کردنتان انتخاب کنید
پاداشهای کارت اعتباری که بازدهی دارند، همان پاداشهایی هستند که با هزینههای واقعی شما مطابقت دارند. اگر واقعاً پرواز کنید، مایل های خطوط هوایی ارزشمند هستند. آنها نظری هستند اگر شما این کار را نکنید. پاداش برگشت نقدی با نرخ ثابت کارت اعتباری برگشت نقدی برای همه مفید هستند زیرا پول برای همه مفید است. قبل از درخواست برای هر کارتی، محاسبه کنید که آیا ساختار جوایز واقعاً به نفع الگوهای مخارج شما است یا اینکه آیا به نفع الگوهای هزینه ای است که شرکت کارت آرزو می کند.
دو کارت اعتباری معمولاً تعداد مناسبی برای ایجاد اعتبار بدون تکمیل بیش از حد تصویر است. یکی برای استفاده روزمره و سود ماهانه. یک نسخه پشتیبان با شرایط مطلوب هر برنامه یک پرس و جو سخت کوچک در گزارش اعتباری شما ایجاد می کند. انباشتن برنامه ها مجموعه ای از پرس و جوها را ایجاد می کند که می تواند امتیاز را به طور موقت پایین بیاورد.
قانون استفاده 30 درصد واقعی است
امتیازات اعتباری بر میزان اعتبار موجود شما که استفاده می کنید تأثیر می گذارد. استفاده از بیش از 30 درصد از محدودیت اعتباری ترکیبی شما به طور مداوم امتیاز شما را پایین می آورد، حتی اگر هر پرداختی را به موقع انجام دهید. پرداخت ماهانه کل موجودی این مشکل را به طور خودکار حل می کند - استفاده شما با هر پرداخت بازنشانی می شود. اگر نمی توانید موجودی کامل را بپردازید، نگه داشتن موجودی در حال اجرا زیر 30 درصد از حد مجاز، بهترین کار بعدی است.
پیش پرداخت های نقدی تله درون تله هستند. نرخ بهره در کارت اعتباری پیش پرداخت نقدی معمولاً بالاتر از نرخ خرید است و بهره بلافاصله شروع می شود - بدون مهلت. اگر به پول نقد نیاز دارید، این یک راه گران برای دریافت آن است. الف وام شخصی با نرخ ثابت کمتر تقریباً همیشه گزینه بهتری برای نیازهای نقدی است.
وام های روز پرداخت یک وام نیستند، آنها یک چرخه بدهی هستند
نرخ بهره وام های روز پرداخت که به صورت درصد سالانه بیان می شود معمولاً از 300 درصد فراتر می رود. این در بسیاری از جاها قانونی است و واقعاً غارتگر است. این چرخه به خوبی مستند شده است: 300 دلار به مدت دو هفته قرض بگیرید، 345 دلار بدهکار باشید، نمی توانید آن را به طور کامل پرداخت کنید، آن را برگردانید، بدهی بیشتری دارید. این الگو قابل پیش بینی است و وام دهندگان برای آن طراحی می کنند.
اگر متوجه میشوید که در حال فکر کردن به وام پرداختی هستید، جایگزینی که به دنبال آن هستید یک صندوق اضطراری است - پولی که قبلاً دقیقاً برای این وضعیت کنار گذاشتهاید. اگر هنوز وجود ندارد، یک وام شخصی اتحادیه اعتباری، یک توافق با یک طلبکار، یا حتی پیش پرداخت نقدی کارت اعتباری (گران است اما نه گران قیمت) همه گزینه های بهتری هستند.
تلفیق وام واقعاً می تواند کمک کند
ادغام وام های دانشجویی، به ویژه، یکی از استفاده های پاک تر از تامین مالی مجدد است. ترکیب چند وام در یک پرداخت با نرخ کمتر، هم پرداخت ماهانه و هم کل سود پرداختی در طول عمر وام را کاهش می دهد. شرایط مهم هستند - قبل از توافق، کل هزینه را مقایسه کنید، نه فقط پرداخت ماهانه.
A ماشین حساب مقایسه وام محاسبه هزینه کل را در سناریوهای مختلف تلفیق انجام می دهد. هدف، هزینه کل کمتر است، نه پرداخت ماهانه کمتر که جدول زمانی را به قدری افزایش دهد که در کل هزینه بیشتری داشته باشد.
چیزی که من می گذرم
کارتهای اعتباری فروشگاه در هنگام تسویهحساب برای تخفیف 15 درصدی اولین خرید باز شد. آنها معمولاً دارای نرخ های بهره بالاتری نسبت به کارت های همه منظوره هستند، محدودیت های پایینی دارند که می تواند به نسبت های استفاده لطمه بزند، و به ندرت ارزش نگه داشتن پس از استفاده از تخفیف را دارند. پس انداز یکباره تقریباً هرگز ارزش تأثیر دائمی روی نمایه اعتباری شما را ندارد. مودبانه رد کنید و ادامه دهید.
اعتبار ابزاری با کاربردهای خاص است. با در نظر گرفتن این موارد استفاده می شود - ایجاد سابقه اعتباری، انجام خریدهای بزرگ که می توانید در چرخه صورتحساب پرداخت کنید، به هر حال دریافت پاداش برای هزینه هایی که انجام می دهید - به نفع شما عمل می کند. به عنوان جایگزینی برای درآمد یا صندوق اضطراری استفاده می شود، علیه شما کار می کند. تفاوت این است که بدانید کدام یک را انجام می دهید.
برای خرید آماده اید؟ مقایسه کنید امور مالی و سرمایه گذاری در سراسر فروشگاه ها → 📚 یا مرور کنید دوره های سرمایه گذاری و پول در کالاهای دیجیتال →
