כרטיסי אשראי והלוואות: כיצד להשתמש בהם בפועל מבלי להיפגע
השתמשתי רע בכרטיסי אשראי במשך כחמש שנים לפני שהבנתי את המכניקה האמיתית. הטעות הייתה לא להשתמש בהם - זה היה להשתמש בהם בלי לדעת איך נראית מתמטיקה עניין. הנה מה שהשתנה כשקראתי את האותיות הקטנות.
בחר כרטיסים לאופן שבו אתה מוציא בפועל
תגמולי כרטיס האשראי המשתלמים הם אלו המתואמים עם ההוצאה האמיתית שלך. מיילים של חברת תעופה הם בעלי ערך אם אתה באמת טס; הם תיאורטיים אם לא. תגמול כספי על תעריף אחיד החזר כספי בכרטיס אשראי הם שימושיים אוניברסליים כי כסף הוא שימושי אוניברסלי. לפני הגשת בקשה לכרטיס כלשהו, חשב אם מבנה התגמולים אכן מועיל עם דפוסי ההוצאות שלך, או שהוא מועיל לדפוסי ההוצאות שחברת הכרטיסים רוצה שיהיו לך.
שני כרטיסי אשראי הם בדרך כלל המספר הנכון לבניית אשראי מבלי להשלים יתר על המידה את התמונה. אחד לשימוש יומיומי ותמורה חודשית; גיבוי אחד עם תנאים נוחים. כל אפליקציה יוצרת חקירה קשה קטנה על דוח האשראי שלך; ערימת יישומים יוצרת מקבץ של פניות שיכול להוריד את הניקוד באופן זמני.
כלל הניצול של 30% הוא אמיתי
ציוני אשראי מביאים בחשבון כמה מהאשראי הזמין שלך אתה משתמש. שימוש ביותר מכ-30% ממסגרת האשראי המשולבת שלך מוריד בעקביות את הציון שלך למטה, גם אם אתה מבצע כל תשלום בזמן. תשלום היתרה המלאה מדי חודש פותר זאת באופן אוטומטי - השימוש שלך מתאפס עם כל תשלום. אם אינך יכול לשלם את היתרה המלאה, שמירה על היתרה השוטפת מתחת ל-30% מהמגבלה היא הדבר הטוב הבא.
מקדמות מזומן הן המלכודת בתוך המלכודת. הריבית על כרטיס אשראי מקדמה במזומן הוא בדרך כלל גבוה משיעור הרכישה, והריבית מתחילה להצטבר מיד - ללא תקופת חסד. אם אתה צריך מזומן, זו דרך יקרה להשיג אותו. א הלוואה אישית בתעריף קבוע נמוך יותר הוא כמעט תמיד אפשרות טובה יותר עבור צורך במזומן.
הלוואות משכורות אינן הלוואה, הן מחזור חובות
שיעורי הריבית על הלוואות יום משכורת המבוטאות באחוזים שנתיים עולים על 300%. זה חוקי במקומות רבים ובאמת דורסני. המחזור מתועד היטב: שאל 300 דולר לשבועיים, חייב 345 דולר, לא יכול לשלם אותו במלואו, הפוך אותו, חייב יותר. הדפוס צפוי והמלווים מעצבים עבורו.
אם אתה מוצא את עצמך שוקל הלוואת משכורת, האלטרנטיבה שאתה מחפש היא קרן חירום - כסף שכבר הקדשת בדיוק למצב הזה. אם זה עדיין לא קיים, הלוואה אישית של איגוד האשראי, הסדר מצוקה עם נושה, או אפילו מקדמה במזומן בכרטיס אשראי (יקר אך לא יקר ביום המשכורת) הם כולם אפשרויות טובות יותר.
איחוד הלוואות יכול לעזור באמת
איחוד הלוואות לסטודנטים, במיוחד, הוא אחד השימושים הנקיים יותר של מימון מחדש. שילוב של מספר הלוואות לתשלום אחד בשיעור נמוך יותר מפחית הן את התשלום החודשי והן את סך הריבית המשולמת לאורך חיי ההלוואה. התנאים חשובים - השוו את העלות הכוללת, לא רק את התשלום החודשי, לפני שתסכים.
A מחשבון השוואת הלוואות עושה את החישוב על העלות הכוללת על פני תרחישי איחוד שונים. המטרה היא עלות כוללת נמוכה יותר, לא תשלום חודשי נמוך יותר שמאריך את ציר הזמן עד כדי כך שהוא עולה יותר בסך הכל.
על מה הייתי מדלג
כרטיסי האשראי של החנות נפתחו בקופה להנחה של 15% בקנייה ראשונה. הם בדרך כלל נושאים ריביות גבוהות יותר מאשר כרטיסים למטרות כלליות, יש להם מגבלות נמוכות שעלולות לפגוע ביחסי הניצול, ולעיתים נדירות כדאי לשמור אותם לאחר השימוש בהנחה. החיסכון החד פעמי כמעט אף פעם לא שווה את ההשפעה הקבועה על פרופיל האשראי שלך. דחה בנימוס והמשיכו הלאה.
אשראי הוא כלי עם שימושים ספציפיים. בשימוש תוך מחשבה על שימושים אלה - בניית היסטוריית אשראי, ביצוע רכישות גדולות שאתה יכול לשלם במחזור החיובים, לכידת תגמולים על הוצאות שתעשה בכל מקרה - זה עובד לטובתך. משמש כתחליף להכנסה או קרן חירום, זה פועל נגדך. ההבדל הוא לדעת איזה מהם אתה עושה.
מוכנים לחנות? השווה פיננסים והשקעות ברחבי חנויות → 📚 או לגלוש קורסי השקעות וכסף במוצרים דיגיטליים →
