クレジットカードとローン：実際に傷つかないように使う方法
実際の仕組みを理解するまで、私は約 5 年間クレジット カードをひどく使用していました。間違いはそれらを使用したことではなく、関心のある計算がどのようなものかを知らずに使用したことです。実際に細字部分を読んでみると何が変わったかは以下の通りです。
実際の使い方に合わせてカードを選ぶ
クレジット カードの特典は、実際の支出に見合ったものになります。実際に飛行機に乗ると、航空会社のマイルは貴重になります。そうしないと、それらは理論的になります。定額料金でキャッシュバック特典あり キャッシュバッククレジットカード お金は普遍的に役立つので、普遍的に役立ちます。カードを申し込む前に、その特典構造が実際にあなたの支出パターンに利益をもたらすかどうか、またはカード会社が希望する支出パターンに利益をもたらすかどうかを計算してください。
一般に、全体像を過度に完成させることなく信用を構築するには、クレジット カード 2 枚が適切な枚数です。 1 つは毎日使用し、毎月の支払いに使用します。有利な条件のバックアップが 1 つあります。各アプリケーションでは、あなたの信用報告書に関する小規模な厳しい調査が行われます。アプリケーションを積み重ねると問い合わせのクラスターが発生し、スコアが一時的に低下する可能性があります。
30% 使用率ルールは現実です
クレジット スコアは、利用可能なクレジットをどれだけ使用しているかを考慮します。たとえすべての支払いを期限内に行っていたとしても、合計利用限度額の約 30% を超えて使用すると、スコアが常に低下します。毎月全額を支払うと、この問題は自動的に解決されます。支払いのたびに使用量がリセットされます。全額を支払うことができない場合は、実行残高を限度額の 30% 未満に抑えることが次善の策です。
キャッシングは罠の中の罠です。クレジットカードの金利 現金前払い 通常、購入レートよりも高く、利息はすぐに発生し始めます。猶予期間はありません。現金が必要な場合、これは高価な方法です。あ 個人ローン 現金が必要な場合は、固定金利が低いほうが、ほとんどの場合、より良い選択肢となります。
ペイデイローンはローンではなく、借金のサイクルです
年率で表されるペイデイ ローンの金利は、通常 300% を超えます。これは多くの場所で合法ですが、まさに略奪的です。このサイクルは十分に文書化されています。300 ドルを 2 週間借り、345 ドルを借り、全額払えず、ロールオーバーし、さらに借ります。パターンは予測可能であり、貸し手はそれに合わせて設計します。
ペイデイ ローンを検討している場合、代わりに探しているのは緊急資金、つまりまさにこの状況に備えてすでに確保されているお金です。それがまだ存在しない場合は、信用組合の個人ローン、債権者との困難な協定、さらにはクレジットカードのキャッシング（高価ではありますが、給料日前には高くありません）さえもすべてより良い選択肢です。
ローン統合は本当に役立ちます
特に学生ローンの統合は、借り換えのよりクリーンな利用法の 1 つです。複数のローンを低金利で 1 回の支払いにまとめると、月々の返済額とローン期間中に支払われる総利息の両方が減ります。条件は重要です。同意する前に、月々の支払いだけでなく、総コストを比較してください。
A ローン比較計算機 さまざまな統合シナリオにわたる総コストを計算します。目標は、総コストを下げることであり、月々の支払額を下げることでスケジュールが延びて全体のコストが高くなることではありません。
スキップしたいこと
チェックアウト時にストアのクレジット カードを開くと、初回購入の 15% 割引が適用されます。通常、汎用カードよりも高い金利が適用され、利用率を損なう可能性がある低い限度額があり、割引が使用された後は保持する価値がほとんどありません。 1 回限りの節約では、信用プロフィールに永続的な影響を与えるほどの価値はほとんどありません。丁重にお断りして次に進みましょう。
クレジットは特定の用途を持つツールです。信用履歴を構築する、請求期間内に完済できる高額な買い物をする、とにかく支出した分だけ報酬を獲得するなど、これらの用途を念頭に置いて使用すると、有利に機能します。収入の代わりや緊急資金として使用すると、あなたにとって不利になります。違いは、自分がどちらをやっているのかを知ることです。
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