கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கடன்கள்: காயமடையாமல் அவற்றை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
நான் உண்மையான இயக்கவியலைப் புரிந்துகொள்வதற்கு முன்பு சுமார் ஐந்து ஆண்டுகளாக கிரெடிட் கார்டுகளை மோசமாகப் பயன்படுத்தினேன். தவறு அவற்றைப் பயன்படுத்தாதது - ஆர்வக் கணிதம் எப்படி இருக்கும் என்று தெரியாமல் அவற்றைப் பயன்படுத்தியது. நான் நன்றாகப் படித்தபோது என்ன மாறியது என்பது இங்கே.
நீங்கள் உண்மையில் எப்படிச் செலவிடுகிறீர்கள் என்பதற்கான கார்டுகளைத் தேர்ந்தெடுங்கள்
செலுத்தும் கிரெடிட் கார்டு வெகுமதிகள் உங்கள் உண்மையான செலவினத்துடன் சீரமைக்கப்பட்டவை. நீங்கள் உண்மையில் பறந்தால் விமான மைல்கள் மதிப்புமிக்கவை; நீங்கள் செய்யாவிட்டால் அவை தத்துவார்த்தமானவை. தட்டையான விகிதத்தில் கேஷ் பேக் வெகுமதிகள் பணம் திரும்ப கடன் அட்டை பணம் உலகளவில் பயனுள்ளதாக இருப்பதால் அவை உலகளாவிய பயன்மிக்கவை. எந்தவொரு கார்டுக்கும் விண்ணப்பிக்கும் முன், வெகுமதி அமைப்பு உண்மையில் உங்கள் செலவு முறைகளுக்கு பயனளிக்கிறதா அல்லது அட்டை நிறுவனம் நீங்கள் விரும்பும் செலவு முறைகளுக்கு பயனளிக்கிறதா என்பதைக் கணக்கிடுங்கள்.
இரண்டு கிரெடிட் கார்டுகள் பொதுவாக படத்தை மிகைப்படுத்தாமல் கடன் கட்டுவதற்கான சரியான எண். அன்றாட பயன்பாட்டிற்கும் மாதாந்திர ஊதியத்திற்கும் ஒன்று; சாதகமான விதிமுறைகளுடன் ஒரு காப்புப்பிரதி. ஒவ்வொரு பயன்பாடும் உங்கள் கடன் அறிக்கையில் ஒரு சிறிய கடினமான விசாரணையை உருவாக்குகிறது; பயன்பாடுகளை அடுக்கி வைப்பது, ஸ்கோரை தற்காலிகமாக குறைக்கக்கூடிய விசாரணைகளின் தொகுப்பை உருவாக்குகிறது.
30% பயன்பாட்டு விதி உண்மையானது
கிரெடிட் ஸ்கோர்கள் உங்கள் கிடைக்கக்கூடிய கிரெடிட்டில் எவ்வளவு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதற்கான காரணியாகும். நீங்கள் ஒவ்வொரு கட்டணத்தையும் சரியான நேரத்தில் செலுத்தினாலும், உங்கள் ஒருங்கிணைந்த கடன் வரம்பில் சுமார் 30% க்கும் அதிகமானவற்றைப் பயன்படுத்துவது உங்கள் மதிப்பெண்ணைத் தொடர்ந்து குறைக்கிறது. முழு நிலுவைத் தொகையை மாதந்தோறும் செலுத்துவது தானாகவே இதைத் தீர்க்கும் - ஒவ்வொரு கட்டணத்திலும் உங்கள் பயன்பாடு மீட்டமைக்கப்படும். உங்களால் முழுத் தொகையையும் செலுத்த முடியாவிட்டால், ரன்னிங் பேலன்ஸ் வரம்பின் 30%க்குக் கீழே வைத்திருப்பது அடுத்த சிறந்த விஷயம்.
பண முன்பணம் என்பது பொறிக்குள் இருக்கும் பொறி. கிரெடிட் கார்டின் வட்டி விகிதம் பண முன்பணம் பொதுவாக கொள்முதல் விகிதத்தை விட அதிகமாக உள்ளது, மேலும் வட்டி உடனடியாக சேரத் தொடங்குகிறது - சலுகை காலம் இல்லை. உங்களுக்கு பணம் தேவைப்பட்டால், அதைப் பெறுவதற்கு இது ஒரு விலையுயர்ந்த வழி. ஏ தனிப்பட்ட கடன் குறைந்த நிலையான விகிதத்தில் எப்போதும் பணத் தேவைக்கு ஒரு சிறந்த வழி.
பேடே கடன்கள் ஒரு கடன் அல்ல, அவை ஒரு கடன் சுழற்சி
வருடாந்திர சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படும் பேடே கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் வழக்கமாக 300% ஐ விட அதிகமாக இருக்கும். இது பல இடங்களில் சட்டபூர்வமானது மற்றும் உண்மையாகவே கொள்ளையடிக்கும். சுழற்சி நன்கு ஆவணப்படுத்தப்பட்டுள்ளது: இரண்டு வாரங்களுக்கு $300 கடன் வாங்குங்கள், $345 செலுத்த வேண்டும், அதை முழுமையாகச் செலுத்த முடியவில்லை, அதைச் சுருட்டவும், மேலும் கடன்பட்டிருக்க வேண்டும். முறை யூகிக்கக்கூடியது மற்றும் கடன் வழங்குபவர்கள் அதை வடிவமைக்கிறார்கள்.
நீங்கள் பணம் செலுத்தும் கடனைக் கருத்தில் கொண்டால், நீங்கள் தேடும் மாற்றீடு அவசரகால நிதியாகும் - இந்தச் சூழ்நிலைக்காக நீங்கள் ஏற்கனவே ஒதுக்கியுள்ள பணம். அது இன்னும் இல்லை என்றால், ஒரு கிரெடிட் யூனியன் தனிநபர் கடன், கடனளிப்பவருடன் ஒரு கடினமான ஏற்பாடு அல்லது கிரெடிட் கார்டு பண முன்பணம் (விலையுயர்ந்த ஆனால் ஊதியம்-விலையுயர்ந்தவை அல்ல) அனைத்தும் சிறந்த விருப்பங்கள்.
கடன் ஒருங்கிணைப்பு உண்மையாக உதவும்
மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பு, குறிப்பாக, மறுநிதியளிப்பின் தூய்மையான பயன்பாடுகளில் ஒன்றாகும். குறைந்த விகிதத்தில் பல கடன்களை ஒருமுறை செலுத்துவது மாதாந்திர செலுத்துதல் மற்றும் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி ஆகிய இரண்டையும் குறைக்கிறது. விதிமுறைகள் முக்கியம் - ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன், மாதாந்திர கட்டணத்தை மட்டும் இல்லாமல் மொத்த செலவையும் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.
A கடன் ஒப்பீட்டு கால்குலேட்டர் வெவ்வேறு ஒருங்கிணைப்பு சூழ்நிலைகளில் மொத்த செலவில் கணிதம் செய்கிறது. இலக்கு குறைந்த மொத்த செலவாகும், குறைவான மாதாந்திர கட்டணம் அல்ல, இது காலவரிசையை நீட்டிக்கிறது, இது ஒட்டுமொத்தமாக அதிக செலவாகும்.
நான் எதைத் தவிர்ப்பேன்
ஸ்டோர் கிரெடிட் கார்டுகள் செக் அவுட்டின் போது 15% முதல் கொள்முதல் தள்ளுபடிக்கு திறக்கப்பட்டது. அவை பொதுவாக பொது-நோக்க அட்டைகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, குறைந்த வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை பயன்பாட்டு விகிதங்களை பாதிக்கலாம் மற்றும் தள்ளுபடி பயன்படுத்தப்பட்ட பிறகு அரிதாகவே வைத்திருக்கும். ஒரு முறை சேமிப்பு என்பது உங்கள் கிரெடிட் சுயவிவரத்தில் நிரந்தரமான விளைவை ஏற்படுத்தாது. பணிவாக நிராகரித்து முன்னேறுங்கள்.
கடன் என்பது குறிப்பிட்ட பயன்பாடுகளைக் கொண்ட ஒரு கருவியாகும். அந்த பயன்பாடுகளை மனதில் கொண்டு பயன்படுத்தப்படுகிறது - கடன் வரலாற்றை உருவாக்குதல், பில்லிங் சுழற்சியில் நீங்கள் செலுத்தக்கூடிய பெரிய கொள்முதல் செய்தல், எப்படியும் நீங்கள் செய்யும் செலவில் வெகுமதிகளைப் பெறுதல் - இது உங்களுக்கு சாதகமாக வேலை செய்கிறது. வருமானம் அல்லது அவசர நிதிக்கு மாற்றாகப் பயன்படுத்தினால், அது உங்களுக்கு எதிராகச் செயல்படுகிறது. நீங்கள் எதைச் செய்கிறீர்கள் என்பதை அறிவதுதான் வித்தியாசம்.
ஷாப்பிங் செய்ய தயாரா? ஒப்பிடு நிதி & முதலீடு கடைகள் முழுவதும் → 📚 அல்லது உலாவவும் முதலீடு மற்றும் பணம் படிப்புகள் டிஜிட்டல் பொருட்களில் →
