บัตรเครดิตและสินเชื่อ: วิธีใช้จริงโดยไม่เจ็บตัว
ฉันใช้บัตรเครดิตอย่างไม่ดีเป็นเวลาประมาณห้าปีก่อนที่จะเข้าใจกลไกที่แท้จริง ข้อผิดพลาดไม่ได้ใช้มัน — มันเป็นการใช้มันโดยไม่รู้ว่าคณิตศาสตร์ที่น่าสนใจนั้นเป็นอย่างไร นี่คือสิ่งที่เปลี่ยนแปลงไปเมื่อฉันอ่านงานพิมพ์อย่างละเอียดจริงๆ
เลือกบัตรตามวิธีการใช้จ่ายจริงของคุณ
รางวัลบัตรเครดิตที่จ่ายออกไปคือรางวัลที่สอดคล้องกับการใช้จ่ายจริงของคุณ ไมล์ของสายการบินมีค่าหากคุณบินจริง มันเป็นทฤษฎีถ้าคุณไม่ทำ รางวัลคืนเงินในอัตราคงที่ บัตรเครดิตเงินคืน มีประโยชน์อย่างสากล เพราะเงินมีประโยชน์อย่างสากล ก่อนที่จะสมัครบัตรใดๆ ให้คำนวณว่าโครงสร้างรางวัลมีประโยชน์ต่อรูปแบบการใช้จ่ายของคุณจริงหรือไม่ หรือจะเป็นประโยชน์ต่อรูปแบบการใช้จ่ายที่บริษัทบัตรต้องการหรือไม่
โดยทั่วไปบัตรเครดิตสองใบเป็นหมายเลขที่เหมาะสมสำหรับการสร้างเครดิตโดยไม่ต้องทำให้ภาพสมบูรณ์เกินไป หนึ่งอันสำหรับการใช้งานในชีวิตประจำวันและผลตอบแทนรายเดือน การสำรองข้อมูลหนึ่งรายการพร้อมเงื่อนไขที่ดี แต่ละแอปพลิเคชันจะสร้างคำถามเล็กๆ น้อยๆ เกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ การซ้อนแอปพลิเคชันจะสร้างกลุ่มคำถามที่สามารถดึงคะแนนลงมาได้ชั่วคราว
กฎการใช้งาน 30% เป็นเรื่องจริง
คะแนนเครดิตจะพิจารณาถึงจำนวนเครดิตที่คุณมีอยู่ที่คุณใช้อยู่ การใช้วงเงินเครดิตรวมมากกว่าประมาณ 30% จะทำให้คะแนนของคุณลดลงอย่างสม่ำเสมอ แม้ว่าคุณจะชำระเงินตรงเวลาทุกครั้งก็ตาม การชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนทุกเดือนจะช่วยแก้ปัญหานี้โดยอัตโนมัติ การใช้งานของคุณจะถูกรีเซ็ตเมื่อมีการชำระเงินแต่ละครั้ง หากคุณไม่สามารถชำระยอดคงเหลือทั้งหมดได้ การรักษายอดคงเหลือให้ต่ำกว่า 30% ของขีดจำกัดจะเป็นสิ่งที่ดีที่สุดลำดับถัดไป
การเบิกเงินสดล่วงหน้าเป็นกับดักภายในกับดัก อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิต การเบิกเงินสดล่วงหน้า โดยทั่วไปจะสูงกว่าอัตราการซื้อ และดอกเบี้ยจะเริ่มสะสมทันที ไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน หากคุณต้องการเงินสด นี่เป็นวิธีที่มีราคาแพง ก สินเชื่อส่วนบุคคล ในอัตราคงที่ที่ต่ำกว่ามักเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับความต้องการเงินสด
สินเชื่อเงินด่วนไม่ใช่เงินกู้ แต่เป็นวงจรหนี้
อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินด่วนที่แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ต่อปีเกิน 300% เป็นประจำ สิ่งนี้ถูกกฎหมายในหลายแห่งและเป็นสัตว์นักล่าอย่างแท้จริง วงจรนี้ได้รับการบันทึกไว้อย่างดี: ยืม $300 เป็นเวลาสองสัปดาห์ เป็นหนี้ $345 ไม่สามารถจ่ายได้เต็ม ทบยอด เป็นหนี้เพิ่ม รูปแบบสามารถคาดเดาได้และผู้ให้กู้เป็นผู้ออกแบบ
หากคุณพบว่าตัวเองกำลังพิจารณาสินเชื่อเงินด่วน ทางเลือกที่คุณกำลังมองหาคือกองทุนฉุกเฉิน ซึ่งเป็นเงินที่คุณได้จัดสรรไว้สำหรับสถานการณ์นี้แล้ว หากยังไม่มี สินเชื่อส่วนบุคคลของสหภาพเครดิต การจัดการความยากลำบากกับเจ้าหนี้ หรือแม้แต่การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิต (แพงแต่ไม่แพงในวันจ่ายเงินเดือน) ล้วนเป็นทางเลือกที่ดีกว่า
การรวมสินเชื่อสามารถช่วยได้อย่างแท้จริง
โดยเฉพาะอย่างยิ่งการรวมบัญชีเงินกู้นักเรียนเป็นหนึ่งในการใช้การรีไฟแนนซ์ที่สะอาดยิ่งขึ้น การรวมสินเชื่อหลายรายการเข้าเป็นการชำระเงินครั้งเดียวในอัตราที่ต่ำกว่าจะช่วยลดทั้งการชำระเงินรายเดือนและดอกเบี้ยรวมที่จ่ายตลอดอายุของเงินกู้ ข้อกำหนดมีความสำคัญ — เปรียบเทียบต้นทุนทั้งหมด ไม่ใช่แค่การชำระเงินรายเดือน ก่อนที่จะตกลง
A เครื่องคิดเลขเปรียบเทียบสินเชื่อ คำนวณต้นทุนรวมในสถานการณ์การรวมบัญชีที่แตกต่างกัน เป้าหมายคือต้นทุนรวมที่ลดลง ไม่ใช่การชำระเงินรายเดือนที่ลดลงซึ่งขยายระยะเวลาออกไปมากจนทำให้ต้นทุนโดยรวมเพิ่มขึ้น
สิ่งที่ฉันจะข้าม
บัตรเครดิตร้านค้าที่เปิดเมื่อชำระเงินเพื่อรับส่วนลดการซื้อครั้งแรก 15% โดยทั่วไปจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัตรเอนกประสงค์ มีขีดจำกัดต่ำที่อาจส่งผลเสียต่ออัตราส่วนการใช้งาน และแทบจะไม่คุ้มที่จะเก็บไว้หลังจากใช้ส่วนลดแล้ว การออมเพียงครั้งเดียวแทบจะไม่คุ้มกับผลกระทบถาวรต่อโปรไฟล์เครดิตของคุณเลย ปฏิเสธอย่างสุภาพแล้วเดินหน้าต่อไป
เครดิตเป็นเครื่องมือที่มีการใช้งานเฉพาะ ใช้โดยคำนึงถึงการใช้งานเหล่านั้น — สร้างประวัติเครดิต ซื้อสินค้าจำนวนมากที่คุณสามารถชำระได้ภายในรอบบิล สะสมผลตอบแทนจากการใช้จ่ายที่คุณทำอยู่แล้ว — มันได้ผลสำหรับคุณ ใช้แทนรายได้หรือกองทุนฉุกเฉิน มันได้ผลกับคุณ ความแตกต่างคือการรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่
พร้อมช้อปหรือยัง? เปรียบเทียบ การเงินและการลงทุน ข้ามร้านค้า → 📚 หรือเรียกดู หลักสูตรการลงทุนและการเงิน ในสินค้าดิจิทัล →
