Kredi Kartları ve Krediler: Zarar Görmeden Aslında Nasıl Kullanılır?
Gerçek mekanizmayı anlayana kadar yaklaşık beş yıl boyunca kredi kartlarını kötü bir şekilde kullandım. Hata onları kullanmak değildi; onları ilgi matematiğinin neye benzediğini bilmeden kullanmaktı. Aslında ince baskıyı okuduğumda değişen şey şuydu.
Gerçekte Nasıl Harcadığınıza Göre Kart Seçin
Karşılığını veren kredi kartı ödülleri, gerçek harcamalarınızla uyumlu olanlardır. Gerçekten uçuyorsanız havayolu milleri değerlidir; eğer yapmazsan teoriktirler. Sabit oranlı nakit geri ödeme ödülleri kredi kartına para iadesi evrensel olarak faydalıdır çünkü para evrensel olarak faydalıdır. Herhangi bir karta başvurmadan önce, ödül yapısının gerçekten harcama kalıplarınıza fayda sağlayıp sağlamadığını veya kart şirketinin sahip olmanızı istediği harcama kalıplarına fayda sağlayıp sağlamadığını hesaplayın.
İki kredi kartı genellikle resmi fazla tamamlamadan kredi oluşturmak için doğru sayıdır. Biri günlük kullanım ve aylık kazanç için; uygun şartlara sahip bir yedek. Her başvuru, kredi raporunuz hakkında küçük ve zorlu bir sorgulama oluşturur; uygulamaların istiflenmesi, puanı geçici olarak düşürebilecek bir sorgu kümesi oluşturur.
%30 Kullanım Kuralı Gerçektir
Kredi puanları, mevcut kredinizin ne kadarını kullandığınızı etkiler. Toplam kredi limitinizin yaklaşık %30'undan fazlasını kullanmak, her ödemeyi zamanında yapıyor olsanız bile puanınızı sürekli olarak düşürür. Bakiyenin tamamını aylık olarak ödemek bu sorunu otomatik olarak çözer; kullanımınız her ödemede sıfırlanır. Bakiyenin tamamını ödeyemiyorsanız, devam eden bakiyeyi limitin %30'unun altında tutmak bir sonraki en iyi şeydir.
Nakit avans tuzak içindeki tuzaktır. Kredi kartındaki faiz oranı nakit avans genellikle satın alma oranından daha yüksektir ve faiz hemen tahakkuk etmeye başlar; ödemesiz dönem yoktur. Nakit paraya ihtiyacınız varsa, bu onu almanın pahalı bir yoludur. bir kişisel kredi Daha düşük bir sabit oran, nakit ihtiyacı için neredeyse her zaman daha iyi bir seçenektir.
Maaş Kredileri Bir Kredi Değil, Bir Borç Döngüsüdür
Yıllık yüzde olarak ifade edilen nakit avans kredilerinin faiz oranları rutin olarak %300'ü aşmaktadır. Bu birçok yerde yasaldır ve gerçekten yağmacıdır. Döngü iyi belgelenmiştir: iki hafta boyunca 300 dolar borç alın, 345 dolar borçlu olun, tamamını ödeyemeyin, devredin, daha fazla borçlu olun. Model tahmin edilebilir ve kredi verenler buna göre tasarım yapıyor.
Kendinizi maaş avansı kredisi olarak düşünürken bulursanız, aradığınız alternatif bir acil durum fonudur; tam olarak bu durum için zaten ayırdığınız paradır. Eğer bu henüz mevcut değilse, kredi birliği bireysel kredisi, alacaklıyla sıkıntı anlaşması, hatta kredi kartı nakit avansı (pahalı ama maaş günü pahalı değil) daha iyi seçeneklerdir.
Kredi Konsolidasyonu Gerçekten Yardımcı Olabilir
Özellikle öğrenci kredisi konsolidasyonu, yeniden finansmanın daha temiz kullanımlarından biridir. Birden fazla krediyi daha düşük bir oranla tek bir ödemede birleştirmek, hem aylık ödemeyi hem de kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faizi azaltır. Şartlar önemlidir; anlaşmadan önce yalnızca aylık ödemeyi değil toplam maliyeti de karşılaştırın.
A kredi karşılaştırma hesaplayıcısı farklı konsolidasyon senaryolarında toplam maliyetin matematiğini yapar. Amaç, zaman çizelgesini genel olarak daha fazla maliyete neden olacak kadar uzatan daha düşük aylık ödeme değil, daha düşük toplam maliyettir.
Neyi Atlardım
%15 ilk satın alma indirimi için ödeme sırasında açılan mağaza kredi kartları. Genellikle genel amaçlı kartlardan daha yüksek faiz oranlarına sahiptirler, kullanım oranlarına zarar verebilecek düşük limitlere sahiptirler ve indirim kullanıldıktan sonra nadiren tutulmaya değerdirler. Bir kerelik tasarruflar neredeyse hiçbir zaman kredi profiliniz üzerindeki kalıcı etkiye değmez. Kibarca reddedin ve devam edin.
Kredi belirli kullanımları olan bir araçtır. Bu kullanımlar göz önünde bulundurularak kullanıldığında - bir kredi geçmişi oluşturmak, fatura döngüsü içinde ödeyebileceğiniz büyük satın almalar yapmak, yine de yapacağınız harcamalardan ödül almak - sizin lehinize çalışır. Gelir yerine veya acil durum fonuna alternatif olarak kullanıldığında aleyhinize çalışır. Aradaki fark hangisini yaptığınızı bilmektir.
Alışverişe hazır mısınız? Karşılaştır Finans ve Yatırım mağazalar arasında → 📚 Veya göz atın yatırım ve para kursları Dijital Ürünlerde →
