Компанії з відновлення кредитів: слід остерігатися червоних прапорів
Хороший кредитний звіт і оцінка спрощують шлях до всього, від нової кредитної картки до іпотеки, тож якщо ваша кредитна історія погана, має сенс шукати можливість її відновлення, і деякі люди вважають за краще найняти компанію, а не робити це самостійно. Це розумно, але це супроводжується серйозною заковикою: індустрія ремонту кредитів пронизана шахрайством і хижими операторами. Важливо вибрати компанію зі справді хорошою репутацією, а знання попереджувальних знаків допоможе вам уникнути передачі своїх грошей (і довіри) шахраям. Ось червоні прапорці, на які варто звернути увагу. (І пам’ятайте — ви можете на законних підставах відновити власний кредит безкоштовно, тому компанія завжди повинна бути лише зручною, а не необхідною.)
Червоний прапор: обіцяє швидко виправити ваш кредит
Найбільшим тривожним сигналом з усіх є компанія, яка обіцяє надто хороші результати, стверджуючи, що вона може виправити ваш кредит лише за кілька днів. Звучить чудово, саме тому це пастка. Відновити кредит не можна поспішно; це потрібно робити повільно, але впевнено. Законній компанії може знадобитися цілий місяць або більше, щоб опрацьовувати ваші записи, оскільки їм справді потрібен цей час, щоб внести зміни: зв’язатися з вашими кредиторами та агентствами кредитної звітності, подати необхідні документи та дочекатися завершення розслідування. Будь-хто, хто обіцяє миттєве чи майже миттєве вирішення проблеми, бреше або планує щось невідповідне. Повільний і законний щоразу перемагає швидкий і шахрайський.
Червоний прапор: великі авансові збори
Будьте дуже обережні з будь-якою компанією, яка вимагає велику плату, перш ніж вона щось зробить. У багатьох місцях компаніям, які займаються ремонтом кредитів, фактично заборонено стягувати плату наперед, до того, як послуги будуть надані — вони мають бути оплачені після виконання роботи. Компанія, яка наполягає на великій гонорарі, перш ніж поворухнути пальцем, є головним червоним прапором, і часто є ознакою того, що вони візьмуть ваші гроші та не нададуть нічого або мало. Законні оператори прозорі щодо комісій і не вимагають великих сум наперед.
Червоний прапорець: вам кажуть не звертатися до кредитних бюро
Законна компанія не має жодних підстав утримувати вас від спілкування з кредитними бюро — ви маєте право робити це безкоштовно. Якщо компанія каже вам не звертатися безпосередньо до бюро, це означає, що вони щось приховують, можливо, що «послугу», за яку вони стягують, ви можете легко зробити самі, або що їхні методи не витримають перевірки. Прозорість є ознакою надійного оператора; таємниця щодо вашого власного кредиту є навпаки.
Червоний прапор: порада оскаржити точну інформацію або збрехати
Тримайтеся подалі від будь-якої компанії, яка пропонує оскаржувати точну, законну негативну інформацію або заохочує вас спотворювати свою ситуацію, наприклад, створюючи «нову» кредитну особу. Ці тактики не просто неетичні, вони можуть бути відверто незаконними та суворими ти у серйозних неприємностях, оскільки ви підписуєте суперечки. Законний кредитний ремонт оскаржує лише справді неточні пункти; це ніколи не передбачає брехні чи спроби вичистити точну (хоча й невтішну) історію шляхом обману.
Червоний прапор: відсутність письмового контракту або незрозумілі умови
Поважна компанія надає чіткий письмовий договір, у якому точно вказується, які послуги вони нададуть, загальна вартість, терміни та ваші права, включаючи право на скасування. Якщо компанія розпливчасто говорить про те, що вона насправді робитиме, не оформляє це письмово або замовчує умови, піти. Ніколи не підписуйте те, що ви не зовсім розумієте, і ставтеся з підозрою до будь-якого оператора, який тисне на вас, щоб ви зобов’язувалися швидко взяти на себе зобов’язання, не маючи часу на ознайомлення з контрактом. Ясність захищає вас; невизначеність захищає їх.
Червоний прапор: гарантії, які вони не можуть надати законно
Ніхто не може законно гарантувати конкретний результат, оскільки ніхто не може гарантувати, що бюро кредитних історій видалить певний елемент — це залежить від розслідування. Компанія, яка гарантує, що підвищить вашу оцінку на встановлену кількість балів або видалить певні точні елементи, обіцяє те, що вона не може виконати. Чесні компанії пояснюють, що вони намагатимуться, і встановлюють реалістичні очікування; вони не дають залізних гарантій щодо результатів поза їхнім контролем. Остерігайтеся тих, хто обіцяє певність у процесі, який її не має.
Як перевірити репутацію компанії
Перш ніж довіритися будь-якій компанії з ремонту кредитів, виконайте домашнє завдання. Знайдіть відгуки та скарги від колишніх клієнтів, перевірте, чи не стикалися вони з регулятивними діями чи судовими позовами, а також переконайтеся, що вони належним чином зареєстровані та відповідають законам, що регулюють кредитні проблеми у вашому регіоні. Запитайте, що саме вони зроблять і як, і порівняйте це з тим, що ви можете зробити самі безкоштовно. Кілька хвилин дослідження відокремлюють законних операторів від хижаків — і часто виявляється, що вам взагалі не потрібно нікому платити. Хороший книга особистих фінансів про кредит і борг може дати вам знання, щоб судити про те, чи пропонує компанія те, що ви не могли б зробити поодинці. Варто також знати ваш правовий захист: у багатьох країнах закони спеціально регулюють організації з ремонту кредитів — забороняють авансові комісії, вимагають письмових договорів і надають вам права на скасування — тож ознайомлення з цими правилами перетворить вас із легкої мети на поінформованого клієнта, якого не вдасться обдурити шахраям. Консультація в авторитетному некомерційному кредитному консультаційному агентстві — це ще один спосіб отримати чесні поради з низьким рівнем ризику, перш ніж передати гроші комерційній ремонтній компанії.
Що б я пропустив
Пропустіть будь-яку компанію, яка обіцяє виправити ваш кредит за кілька днів — справжній ремонт вимагає часу. Пропустіть тих, хто вимагає великі авансові збори, що часто є незаконним. Пропустіть усіх, хто каже вам не звертатися до бюро або хто пропонує оскаржувати точну інформацію чи брехати. І пропустіть підписання розпливчастого контракту чи довіри до гарантії, яку ніхто не може надати за законом.
Чесна відповідь
Якщо ви наймете компанію з ремонту кредитів, вибирайте з відкритими очима, тому що галузь повна шахрайства. Уникайте будь-кого, хто обіцяє швидке вирішення проблеми, вимагає великих авансових платежів, перешкоджає вам звертатися до бюро, радить нечесно, ухиляється від письмового договору або гарантує результати, які вони не можуть контролювати. Ретельно перевіряйте репутацію — і пам’ятайте, що все, що робить законна компанія, ви можете робити самі безкоштовно. Поважна компанія може бути зручною, але ніколи не є необхідністю, і точно ніколи не варто впадати на один із цих червоних прапорів.
Готові робити покупки? Порівняйте книга особистих фінансів по магазинах → 📚 Або переглядайте курси інвестування та грошей у Цифрові товари →
