Wie ich einen Brief zur Kreditstreitigkeit geschrieben habe, der tatsächlich funktioniert hat
Früher dachte ich, ein Kreditscore sei etwas, das mir passiert ist, ein Urteil, das gefällt wurde, bei dem ich kein Mitspracherecht hatte. Dann entdeckte ich zwei Fehler in meinem Bericht, die ihn nach unten zogen, schrieb einen Brief und sah ein paar Wochen später zu, wie der Score stieg. Das Anfechten von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft ist einer der wenigen Hebel, die ein normaler Mensch tatsächlich kontrolliert, und der Brief bestimmt, wie Sie ihn betätigen.
Das hat bei mir funktioniert, keine Rechtsberatung. Wenn Ihre Punktzahl jedoch bei 600 liegt, obwohl Sie glauben, dass sie höher sein sollte, belaufen sich die Kosten für den Versuch auf eine Briefmarke und einen Nachmittag.
Holen Sie sich zunächst Ihren Bericht und lesen Sie ihn wie ein Wirtschaftsprüfer
Man kann nicht bestreiten, was man nicht sieht, also habe ich vor allem meine Kreditauskunft eingeholt. Sie haben Anspruch auf ein kostenloses Exemplar von jeder der drei großen Agenturen Equifax, Experian und TransUnion, also habe ich alle drei erhalten. Dann las ich jeden einzelnen langsam durch, so wie man eine Restaurantrechnung prüft, von der man vermutet, dass sie falsch ist, und notierte mir jeden Fehler, den ich fand.
Warum alle drei? Da die Agenturen keine einzige Datei gemeinsam nutzen, können die Berichte unterschiedlich sein. Ein Fehler auf dem einen erscheint möglicherweise nicht auf dem anderen. Wenn Sie jedes einzelne erhalten, können Sie jede Agentur ansprechen, die tatsächlich den Fehler trägt. Ich habe eine behalten Kreditreparaturbuch neben mir, um sicherzustellen, dass ich die Bedeutung jeder einzelnen Zeile im Bericht überhaupt verstanden habe, bevor ich sie markiert habe.
Ein Streitfall pro Brief, der mit Sorgfalt behandelt wird
Der Fehler, den ich fast gemacht hätte, bestand darin, jeden Fehler in einen einzigen Buchstaben zu packen. Nicht. Bestreiten Sie jeden Anspruch einzeln, damit die Agentur Sie ernst nimmt und nicht davon ausgeht, dass Sie nur Beschwerden an die Wand werfen. Sie müssen nicht auf eine Antwort warten, bevor Sie die nächste absenden, aber jeder Artikel verdient einen eigenen klaren, zielgerichteten Brief, damit eine ordnungsgemäße Untersuchung zu jedem einzelnen Artikel erfolgen kann.
Da Ihnen die Behörde die Meldung übermittelt hat, wenden Sie sich an die Behörde. Senden Sie Ihren Streitfall an sie, geben Sie ihnen Zeit zum Antworten und denken Sie daran, dass sie ihre eigene Untersuchung durchführen, bevor sie antworten. Fügen Sie Belege bei, um ihnen die Arbeit zu erleichtern und Ihren Fall zu stärken. A Ablagesystem für zu Hause machte es viel weniger mühsam, diese Dokumente tatsächlich zu finden, wenn ich sie brauchte. Der Grund, die Streitigkeiten auseinanderzuhalten, ist teils Glaubwürdigkeit, teils Praktikabilität: Eine gut dokumentierte Behauptung nach der anderen ist für einen Ermittler leicht zu überprüfen, wohingegen sich eine Mauer aus Beschwerden wie ein Angelausflug liest und zu einer pauschalen Abweisung einlädt.
Die Worte, die Gewicht haben
Sie müssen keinen Aufsatz schreiben. Sie müssen präzise sein. Ich fand, dass starke, spezifische Worte die Dinge voranbrachten: fehlerhaft, veraltet, irreführend, nicht überprüfbar. Das ist keine Zauberei, aber sie signalisiert, dass Sie genau wissen, was Sie behaupten. Sie müssen nicht ausführlich erklären, warum Sie etwas bestreiten, denn die Belege und die Untersuchung bringen die Wahrheit ans Licht.
Ein kleiner altmodischer Touch hat auch geholfen: Ich habe den Brief von Hand geschrieben, anstatt ihn zu tippen und auszudrucken. Es liest sich wie eine reale Person, die einen echten Anspruch erhebt. Wenn Sie noch nie einen dieser Briefe geschrieben haben, gibt es online Musterbriefe, die Sie anpassen können. Ändern Sie einfach den Namen, das Datum und die Details, denn Ihre Situation gehört Ihnen und sollte nicht pauschal kopiert werden. A Anleitung zum Schreiben von Briefen ist praktisch, wenn Ihre Formulierung steif wirkt. Widerstehen Sie dem Drang, Ihren Fall zu sehr zu erklären oder emotional zu vertreten. Es ist die Untersuchung, nicht Ihre Beredsamkeit, die die Angelegenheit klärt. Ein ruhiger Brief, in dem der konkrete Fehler genannt und auf den beigefügten Beweis verwiesen wird, bewirkt also mehr als drei Absätze der Frustration.
Schicken Sie es per Post, dann warten Sie
Wenn der Brief fertig ist, senden Sie ihn per Post und haben Sie etwas Geduld. Normalerweise dauert es zwei Wochen bis einen Monat, bis es überhaupt eintrifft und protokolliert wird. Fällt die Untersuchung zu Ihren Gunsten aus, erhalten Sie in der Regel zwei bis vier Wochen später eine aktualisierte Bonitätsauskunft, idealerweise mit einer höheren Punktzahl.
Das Warten war für mich das Schwierigste. Ich wollte eine sofortige Bestätigung, aber es gab keine. Ich habe ein verwendet Kreditüberwachungsdienst während der Pause, damit ich auf das Wechselgeld achten konnte, anstatt wie ein Verrückter mein Postfach aufzufrischen. Der Zeitplan ist von Natur aus langsam, da eine echte Untersuchung Echtzeit erfordert.
Ihr Streitrecht ist älter als Sie denken
Nichts davon ist eine Lücke. Seit 1970 gibt das Fair Credit Reporting Act den Menschen das Recht, in ihrer Kreditauskunft aufgedruckte Ansprüche anzufechten. Wenn eine Meldung falsch ist, sind Sie nicht verpflichtet, sie einfach zu akzeptieren. Dieses Gesetz ist der Grund dafür, dass Ihr Brief stichhaltig ist, und deshalb muss die Behörde Ermittlungen gegen Sie einleiten, statt Sie zu ignorieren.
Wenn Sie also der Meinung sind, dass Ihre Punktzahl höher sein sollte, ziehen Sie Ihren Bericht, lesen Sie ihn gründlich durch und beginnen Sie mit dem offensichtlichsten Fehler. Ich behalte eine Aktenvernichter Ich renne um alles, was ich danach nicht mehr benötige, denn sobald man so viel persönlichen Papierkram erledigt hat, möchte man die Reste genau unter Kontrolle haben. Der erste Brief, den ich schickte, fühlte sich klein an. Das Ergebnis auf der Seite einen Monat später nicht.
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